数字技术在普惠金融领域应用研究

一、数字技术在普惠金融中的作用

（一）、更加精准定位融资对象

1、高效确定客户

数字普惠金融是相对于传统金融的技术创新，将数字技术运用到普惠金融中去。数字技术能够有效地定位有需求的客户，并且进行筛选，相比较于传统金融的分业监管、事前监管，数字技术具有隐蔽性、虚拟性的特点，精准确定客户的风险，增强信息透明度使得业务更高效、便捷（黄文礼、杨可桢，2017）。

2、降低金融门槛，解决小企业融资困难

宋亮华（2017）认为供需双方可在开放的平台上绕开不必要的中间环节实现点对点的交易，可极大提升服务在数量、期限、结构等上的匹配程度。实现贷款融资程序化管理，减少人工干预，在降低成本的同时提高融资的安全度。

（二）、为普惠金融降低成本

数字技术的推广应用，使得资金供求双方可以在网络平台上完成信息搜寻、定价和交易等流程，从而实现对实体网点的部分替代，减少了对人员和设备的占用，大幅降低了商业银行的经营成本。普惠金融的定位偏向于被传统金融排斥在外的相对弱势群体，融资成本的降低将提供巨大便利（吕家进，2016）。

二、数字技术在普惠金融中的应用