社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，但各个国家的标准也不尽相同，目前对社区银行并没有统一的定义。我国对社区银行的概念阐述时更侧重于社区银行的定位和规模，我国的大多数学者认为凡是资产规模较小、主要服务于区域内中小企业和居民家庭的地方性小型商业银行都可称为社区银行。随着我的金融体制改革不断深化和发展，对社区银行的热情不断酝酿，其发展的研究愈发重视。

普惠金融在这几年的发展较为迅速，自从党召开十八届三中全会后通过并发布了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，明确提出了”发展普惠金融”，普惠金融进入了大众的视野，成为了我国深化金融体制改革的重要内容。在我国经济发展不平衡的基础上我国提出了普惠金融概念，而社区银行在其中扮演着重要的角色，其在服务中小型企业、农户和低收入等弱势群体这方面具有其他大银行无法替代的优势，为经济落后地区和弱势群体提供公平的金融服务。所以，发展社区银行和提供社区金融服务就成为了我国践行普惠金融的重要路径之一。

1.发展社区银行的必要性：随着我国改革开放的不断深入和社会经济的不断发展，中小型企业的发展速度加快，但我国对中小型企业提供金融服务的金融体系还不健全，为中小型企业和低收入等弱势群体的金融服务不到位，我国社区银行的发展迫在眉睫。凌海波（2017）认为推进普惠金融发展规划的贯彻落实，推动地方中小银行机构的转型发展，都需要在县域大力发展社区银行服务。并且总结了社区银行服务的主要政策和实践模式特点，进而提出发展县域社区银行服务的策略举措。毛冉辉（2014）通过分析社区银行在缓解中小企业融资困境、改善农村金融环境、优化金融体系、推动普惠金融发展等方面起到的积极作用，提出在我国发展社区银行的必要性。袁静（2015）提出了推动我国社区银行发展的重要意义，并指出社区银行具有推动普惠金融发展、优化金融体系、改善农村金融环境、缓解中小企业融资困境的重要作用。徐佼、杨烨（2008） 指出，发展社区银行是我国满足多层次金融需求的必然选择。高晓燕（2006）也认为，社区银行的设立是解决当下中小企业融资困境的有效途径。赖正球（2007）也指出，社区银行的竞争优势在于其”草根性”、”亲民性”的运作模式可以为异质性的金融需求客户提供差异化的金融产品。

2.社区银行发展中的问题及建议：王旺（2017）以社区银行的战略优势为切入点，着重分析我国社区银行发展的困境，并提出相应的政策建议。田军华、杨鹏、齐世平、 古彦朝、齐朝乐（2015）等人分析了金融危机以来美国社区银行的总体发展状况，并对美联储监管社区银行的主要做法进行翻译和整理，最后在借鉴美国经验的基础上,提出发展中小银行以支持实体经济，完善我国普惠金融体系的相关建议。中国人民银行成都分行营业管理部课题组（2016）对实践经验较丰富的美国社区银行进行了研究，建议对我国社区银行放开准入限制，加强政策扶持，推进存款保险制度建设，加强监测评估，真正促进普惠金融发展。钱勇、洪福生（2009）通过对社区银行经营特征的分析提出了社区银行在吸收存款、内控防范等方面存在不足。孙章伟（2009）则在借鉴国际金融危机经验教训的基础上，着重探讨了社区银行的风险防范措施。

3.社区银行在普惠金融视角下的研究：李俊伟（2015）认为发展社区银行是实现普惠金融的重要措施，社区银行的发展有助于完善西部省份金融服务体系，社区银行的出现不仅能为社会提供有别于传统银行差异化的服务而且能为银行降低运营成本，并且在未来的金融竞争中。社区银行领域一定是争夺的重点领域。李秋红（2016）认为为了改善现有金融服务质量和提高金融服务覆盖面，可以从普惠金融视角上，以C-A-P理论模型为基础分析我国社区银行业务的市场定位。李宝红（2016）在对社区银行发展定位进行分析的基础上,对社区银行的设立路径和下一步的工作重点进行了分析，对银政共建、自助银行、独立经营三种社区银行模式的优缺点做了介绍。潘斯华（2014）认为应在市场准入、经营风险、市场退出、监管机构体系等方面对社区银行加强监管，以促进其稳健持续发展,使之更好地服务于普惠金融的目标。汪连新（2016）借鉴美国社区银行发展的经验，提出加大政府对社区银行的支持力度、完善社区银行准入与退出机制、建立风险监管体系、建立银行创新机制等政策建议。伦肇亮（2017）认为社区银行作为”普惠金融”的最佳实施载体，承担着打通金融产业”最后一公里”的重任。在”互联网 金融”和银行业”混业经营”的时代背景下，”普惠金融”的基本理念已经从为所有人特别是弱势群体提供金融服务，升华到利用社区银行的节点特性，打造”普惠产业链”，通过多点融合将弱势群体并入其中，从根本上改变弱势群体的地位。於力（2016）论证了我国商业银行作为普惠金融体系发展的核心定位，并从经营理念、规模效应以及可持续性三个方面对商业银行依托社区银行发展普惠金融进行了可行性分析，同时也简要指出社区银行发展普惠金融过程中存在内部运营制度、政府职能部门监管体系等方面的不足，为后续进一步研究提供了方向。符林、侯英（2014）认为立足我国银行机构现状，借鉴欧美国家发展社区银行的成功经验，多部门协调配合，将现有中小银行机构改造为社区银行，构建我国普惠金融体系。

参考文献：