1、 选题目的和意义： 在互联网技术飞速发展背景下,传统消费金融利用”互联网 ”实现了创新与变革,互联网消费金融应运而生,并快速覆盖大学生市场。

伴随互联网消费金融在大学生市场的快速发展,大学生易冲动消费、理财能力弱等特点更加凸显,鉴于高校金融教育缺失,以及互联网消费金融机构与大学生间信息不对称等原因,大学生互联网消费金融信用风险不断放大,甚至引发骗局和惨剧,成为社会关注的焦点问题,既影响大学生和谐稳定的校园生活,也使大学生互联网消费金融发展饱受质疑。

为了研究大学生互联网消费金融信用风险的影响因素,以此探寻降低大学生信用风险的途径,论文以南京市大学生为对象进行了问卷调查,并对调查结果进行统计性描述分析,发现大学生对互联网消费金融需求十分旺盛,但是大学生逾期还款情况不容小觑,互联网消费金融机构承担着较大的信用风险。

在此基础上,为了进一步量化分析大学生消费信用消费风险的影响因素,论文利用logistics模型对大学生信用消费风险进行评价。

2、 国内外研究现状： 国外关于消费金融的研究起步较早，一方面是因为消费金融最先起步于发达国家，这些国家信用体系、法律制度比较完善，各种数据资源较为丰富，另一方面和西方人的消费观念也有很大关系。

基于家庭消费在一定程度上能够反应居民对消费金融的需求程度，因此国外很多研究把家庭作为消费金融的研究对象。

关于家庭消费最初的基本理论是由ModiglianiBrumberg【1】提出的消费生命周期理论，该理论认为消费者对未来消费的语气是建立在现有的财富和收入的基础之上，以此来安排其生命周期每阶段的消费，使效用达到最大化。

之后，学者们基本通过定量和定性两种方法开展对消费金融的探索与研究。

在定量方法中，最初许多学者采用美国消费金融公司数据对其风险问题进行分析。

Shay，goudzwaaed和kawaja【2】运用美国单独一个州内的消费金融数据进行实证研究，发现消费金融公司贷款损失与总收入间有正相关性；zwick【3】利用48个消费金融公司的数据发现了同样的关系；benston【4】将研究范围扩大到了124个来自不同州的消费金融公司，除了得出与前人一致的结论#8212;#8212;纯损失和利率上限间有微弱的关联，研究还发现相比高利率消费金融公司需承担的风险是低利率公司的几倍，其高利率获得的收入要更高。