摘 要

存款保险制度诞生于20世纪30年代经济危机时期的美国，截止到目前，世界已经有110多个国家加入了存款保险制度的队列。市场化改革背景下的中国也于2015年5月实行存款保险制度，不仅减轻了我国政府的财政负担，而且也增强了我国金融系统地稳定性，与此同时它对我国金融体系也有其他错综复杂的影响。本文从我国中小商业银行的角度出发，立足于我国存款保险制度的引进初期，发现其对我国现有中小商业银行的作用机理，从而增加对这一制度的认知深度。同时以主要发达国家经验为借鉴，结合我国目前的实际情况，全面认识我国存款保险制度的建立过程，发现在此过程当中所存在的具体问题，结合存款保险制度作用的机理，提出对完善我国存款保险制度的建议和中小商业银行应该采取的对策。

关键词：存款保险制度；中小商业银行；作用机理；影响

Abstract

The deposit insurance system was born in the United States in the 1930s in the economic crisis. Up to now, more than 110 countries have joined the ranks of the deposit insurance system. In the context of market-oriented reform, China also implemented a deposit insurance system in May 2015, which not only reduced the financial burden of our government, but also enhanced the stability of China's financial system. At the same time, it also had other complexities in China's financial system influences. This paper starts from the perspective of China's small and medium-sized commercial banks, and finds out its mechanism of the existing small and medium-sized commercial banks in China at the beginning of the introduction of China's deposit insurance system, thus increasing the cognitive depth of this system. At the same time, with the experience of the major developed countries as a reference, combined with China's current actual situation, a comprehensive understanding of China's deposit insurance system to establish the process, found in this process which the specific problems, combined with the mechanism of the role of deposit insurance system, The insurance system and the small and medium - sized commercial banks should take countermeasures.

Key Words：deposit insurance system;；small and medium-sized commercial banks； mechanism of action;；influence

目 录

第1章 绪论 1

1.1 选题背景与研究意义 1

1.2 国内外研究动态 1

1.2.1 国外研究现状 1

1.2.2 国内研究现状 2

1.3 研究方法与研究思路 3

1.3.1 研究方法 3

1.3.2 研究思路 3

第2章 存款保险制度的发展历史 5

2.1 存款保险制度的产生背景 5

2.2 存款保险制度在美国的发展 5

2.3 存款保险制度在全世界的推广 5

2.4 存款保险制度进入我国的历程 6

第3章 存款保险制度对我国中小商业银行的影响 7

3.1 存款保险制度对我国中小商业银行的积极影响 7

3.1.1有利于提高中小商业银行的信用水平 7

3.1.2有利于抑制风险在银行间的传染 7

3.1.3有利于完善中小商业银行退出机制 8

3.1.4有利于提早发现中小商业银行的风险 8

3.1.5缓解其它非银行金融机构的存款分流压力 8

3.2 存款保险制度对我国中小商业银行的消极作用 9

3.2.1增加了中小商业银行的经营成本 9

3.2.2 短期带来中小商业银行的存款转移 9

3.2.3 引发中小商业银行的道德风险 9

第4章 存款保险制度影响中小商业银行的具体机理 11

4.1 存款保险制度对中小商业银行的直接作用过程 11

4.2 存款保险制度对中小商业银行间接影响的传导过程 12

4.2.1通过影响民众的认知和选择传导 12

4.2.2通过影响银行业市场格局传导 12

4.2.3通过影响非银行金融机构传导 12

4.2.4通过影响银行业监管机构传导 13

4.3 存款保险制度对中小商业银行的综合影响机制 13

4.3.1储户存款的增加与减少 13

4.3.2盈利能力的增强与减弱 14

4.3.3风险水平的提高与降低 14

第5章 完善我国存款保险制度及中小商业银行的对策建议 15

5.1 完善我国存款保险制度的建议 15

5.1.1建立过渡银行，完善中小商业银行退出机制 15

5.1.2制定新的信息披露准则，实现银行监管国际化 15

5.1.3研究建立银行评估模型，探索落实风险差别费率 15

5.2 对中小商业银行适应存款保险制度的建议 16

5.2.1 摸清各类存款所占比重，进行客户分层管理 16

5.2.2 推动业务经营多元化，进行战略转型 16

5.2.3 增加主动负债，控制现金分红 16

5.2.4 重视环境变化，加强预算管理 17

第6章 结论与展望 18

6.1 研究结论 18

6.2 研究展望 18

参考文献 20

致 谢 22