互联网金融的迅速发展,给我国传统金融业带来较大冲击，同时也不断带来创新的金融模式。随着互联网金融的不断发展，相关的问题也不断涌现，面对互联网金融的创新该如何进行适当的监管，是我此次研究的主要目的。我国的互联网金融是在互联网等信息技术发展及广泛应用基础上自发形成和发展起来的，整体行业缺乏有效的管理。只有创新与监管相辅相成，市场才能合理有序的快速发展。

目前我国互联网金融的模式与内容不断地得到创新和发展。广义的互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台等模式，2008年以来我国互联网金融的交易规模快速的发展并壮大。

2014年1月《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》,首次明确将互联网金融纳入影子银行范畴,这正式确定了互联网金融作为影子银行的创新性与积极性。作为金融领域的重要创新,有必要深入研究和探讨当前我国当前发展背景下的互联网金融的主要模式及其风险,研究其监管策略,尽快使其进入健康发展的轨道。

2013年阿里巴巴推出余额宝以来,我国互联网金融呈现爆发性的增长。互联网金融产品更新频率加快,正迅速抢占存款、贷款和支付等银行三大核心业务的市场份额。

由于国外的互联网金融的形成相对于我国更早，故在国外较早的取得了一些研究成果。在20世纪90年代，一部分优秀的外国学者就发表了互联网金融与监管相关的论文，例如RC Merton于1995年发布的《Financial innovation and the management and regulation of financial institutions》。而我国对于互联网金融及监管的研究主要开展于2000年后，集中于2010年，由于余额宝的出现，互联网金融更新的频率更高，受众人群更广。2012年，谢平、邹传伟进行了互联网金融模式研究，他们从网络银行、网络信贷、第三方支付等方向分析互联网金融发展的状况。但信息的更新速度不断加快，余额宝不断推出更多的金融产品，更丰富的金融模式，相应的金融监管政策也需要更新。

本文旨在通过国内外对于互联网金融监管的政策分析及相关政策实施后金融行业的反应，结合当前互联网金融发展状况，寻找更有效的创新与监管相结合的发展模式，作出相应的研究与分析。

2. 研究的基本内容与方案

（1）研究的基本内容及目标：本文的主题是“我国互联网金融发展的创新、监管问题及对策---以余额宝为例”，本文将结合当代我国互联网金融背景和创新状况研究具体监管政策在我国推行的具体条款，从不同金融主体出发分析可能造成的影响，再结合这些主体的影响进而分析对互联网金融发展的间接效应，包括正面影响及带来的机会，负面影响可能会造成的道德风险并对互联网金融的发展提出要求及发展建议。在本文分析中将结合互联网金融在各国的发展状况，从我国目前互联网金融监管政策改革下的互联网金融现状，以余额宝的发展来综合分析，目标是能够分析余额宝的一系列创新与改革背后的互联网金融的走势及发展建议。在本文中，将着重突出监管与创新的共同效应，从宏观出发再到微观个体，也会立足于制度规定本身与监管的执行，立足于个人（储户）、银行及监管机构、政府不同金融主体之间的关系并且结合系统性风险和非系统性风险与银行的风险防范来展开分析，引用实际官方数据尽可能多方位、深层次的来探讨话题，达成对互联网金融的创新及监管提出建设性建议的目标。

(2）研究方法：归纳演绎法，即通过阅读大量文献在前人的文献基础上，进行逻辑推演，是一种归纳总结，总结监管政策与创新机制之间的联系，从而寻求互联网金融发展的有效途径，再有针对性的提出建议。

(3）提纲如下：

第一章 绪论