摘 要

近年来，我国的环境问题日益突出。为了改善环境问题，实现可持续发展，就必须大力发展低碳经济。在这种情况下，绿色金融应运而生。发展绿色金融业务不仅能够实现商业银行自身的可持续发展，还能够促进企业履行社会责任，进行产业升级以及实现生态文明的建设。

本文采用规范研究和案例分析两种方法来进行研究，首先介绍了我国商业银行发展绿色金融的现状，接着介绍了兴业银行发展绿色金融的成功案例和国外先进的绿色金融体系，通过对比发现了我国绿色金融业务中存在的绿色金融业务发展不均衡，缺少健全的法律法规，缺乏内外部激励措施以及绿色金融产品创新不足等问题，并且针对存在的问题提出了对策建议。

关键词：商业银行；绿色金融；绿色信贷；绿色金融债券

Abstract

In recent years, China's environmental problem is increasingly outstanding.To improve the environment and realize sustainable development, we must vigorously develop low carbon economy.In this case, the green finance arises. Developing green financial business can not only realize the sustainable development of the commercial bank itself, but also promote enterprises to fulfill social responsibility, upgrade the industry and realize the construction of ecological civilization.

This paper uses the two methods of normative research and case analysis.Firstly,this paper introduces the development of green finance of commercial banks in China. Then this paper introduces the successful example of Industrial Bank’s green finance and foreign advanced green financial system.by comparison,this paper finds these problems that exist in the green finance of our country. For example,green financial business’s development are not balanced, it’s lack of thorough laws, regulations and internal and external incentive method. And it is short of the innovation of green financial products.I put forward my own suggestions to solve these problems.

Key Words：Commercial Banks；green finance；green credit；green financial bonds

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究目的和意义 1

1.2研究方法和研究思路 1

1.3国内外研究动态 1

第2章 我国商业银行发展绿色金融的现状分析 3

2.1发展现状 3

2.1.1注重绿色运营管理 3

2.1.2建立绿色信贷制度 3

2.1.3绿色金融债券的迅猛发展 4

2.1.4绿色金融产品和服务的不断创新 5

2.2我国商业银行发展绿色金融的成功案例--兴业银行 6

2.2.1绿色金融路上的成功 6

2.2.2兴业银行近10年的绿色金融实践 7

2.2.3兴业银行绿色金融分析 8

2.3商业银行发展绿色金融的必要性 9

第3章 德国和美国发展绿色金融业务的经验借鉴 10

3.1德国发展绿色金融业务的经验借鉴 10

3.2美国发展绿色金融业务的经验借鉴 11

第4章 我国发展绿色金融中存在的问题 12

4.1绿色金融的发展不均衡，规模较小 12

4.2缺乏健全的法律法规体系 12

4.3缺乏内外部激励措施 13

4.4绿色金融产品和服务不完善，缺乏创新 13

第5章 我国商业银行加快发展绿色金融的建议 14

5.1健全相关绿色金融的法律法规，加大执法力度 14

5.2制定相关外部激励机制 14

5.3健全绿色金融体系，推动绿色金融均衡发展 15

5.4加快绿色金融产品和服务的创新 15

5.5培养专门的绿色金融人才 15

第6章 结论与展望 17

6.1研究结论 17

6.2研究展望 17

参考文献 19

致 谢 20

第1章 绪论

1.1研究目的和意义

改革开放以来，我国的经济和社会都得到了迅速的发展，人们对于资源需求的增加，使得人们对环境和资源的破坏日益加重，我国生态环境问题日益突出。如今，我国的经济发展正在经受着资源和环境的双重考验，为了改善这一现状，我国必加大力度，投入人力物力来发展低碳经济并且逐步地来对环境进行改善，最终形成可持续发展的经济模式。我国政府在全面分析我国现有资源的承载能力的基础上，做出了经济转型的重大决策，并且准确提出了以“着力推进绿色发展、循环发展、低碳发展”为核心的发展目标。为了实现经济的可持续发展，世界各国达成了发展低碳经济的共识。绿色金融就是在这种情况下应运而生。

银行作为资金融通的枢纽，在引导资金流通的过程中担任着重要的角色，因此在我国开展绿色金融业务的过程中发挥了重要的作用。商业银行开展绿色金融活动，既能够达到商业银行自身可持续发展的目标，又能够促进社会经济与环境协调发展。在当前我国进行大规模金融改革的浪潮下，绿色金融是现代金融业未来发展的一大趋向，因此商业银行必须要顺应经济发展方向，这也是商业银行的必然抉择。

近些年来，我国商业银行在绿色金融业务方面发展迅速，但是在法律体系、内外部激励制度、产品创新等方面仍然存在一些问题，因此为了实现我国绿色金融的可持续发展，我们必须针对这些问题提出对策建议，完善我国的绿色金融体系。

1.2研究方法和研究思路

本文主要是在前人的理论与实证研究的基础上，采用规范研究和案例分析两种方法来进行研究，通过对我国商业银行发展绿色金融的现状与发达国家绿色金融现状的对比，再进一步通过事件研究法对兴业银行发展绿色金融的案例进行分析，结合我国的具体政策法规和相关银行的近年来的数据，分析我国商业银行在开展绿色金融业务的过程中存在的问题，并且针对于这些问题结合我国的具体情况提出对策建议。

1.3国内外研究动态

绿色金融目前尚没有形成统一的概念或者是定义，但是对于商业银行发展绿色金融，一般来说有以下两种观点：一是商业银行利用自身优势，发挥资源配置的作用，通过开展绿色金融业务，引导资金流向绿色产业，帮助绿色产业解决融资问题，从而能够促进绿色经济以及绿色产业的发展，达到保护环境和节约资源的目的，实现经济与环境的协调发展；二是银行自身通过改善自身的经营环境，进行风险管理，积极履行企业社会责任，从而实现银行自身的可持续发展。

国外从很早就开始对绿色金融进行研究。Scholtens（2006）^[1]认为绿色金融会促进企业履行社会责任和经济发展的稳健，绿色金融中金融工具和金融产品的不断创新能够帮助企业规避可能存在的社会风险和环境风险，从而实现经济与环境的可持续发展。Chami（2002）^[2]等认为金融机构开展绿色金融业务一方面可以提高金融机构的社会声誉，降低金融机构所面临的融资项目中的直接环境风险以及客户信用下降的间接风险，另一方面，绿色金融产品的创新又为企业以及个人提供了丰富的投资渠道。Scholtens和Dam（2007）^[3]主要研究了赤道原则是否会对商业银行产生影响，发现了采纳了“赤道原则”的金融机构虽然说进行融资的成本要比没有采纳“赤道原则”的银行要高，但是社会责任意识更强，且社会声望更高。Yao Wang和Qiang Zhi（2016）^[4]介绍了绿色金融在市场机制和政策两方面的作用，揭露了绿色金融和环境保护的内在矛盾，为生态文明的更好发展提出了建议。