摘 要

我国互联网理财产品市场经过几年的发展，产品逐渐丰富，同时竞争也日趋激烈，许多新兴的互联网理财产品在推出后难以吸引消费者，面临发展困境。在这样的背景下，本文站在消费者的角度，结合TAM模型，研究消费者互联网理财产品采纳意愿的影响因素，为互联网理财产品提供发展策略，具有一定的理论和现实研究意义。

本文的研究主要分为三个部分。第一部分为国内互联网理财产品概述，首先总结了国内学者对互联网理财产品的理论研究，然后对国内互联网理财产品的发展历程进行了总结，最后分析了互联网理财产品的优势与风险，为模型构建奠定理论基础。第二部分为模型构建和实证研究，首先基于TAM模型和访谈研究构建初始模型，并通过初始调查问卷（见附录A）对模型进行修正，总结出四个互联网理财产品消费者采纳意愿的影响因素，然后通过正式调查问卷（见附录B）获取数据并提出研究假设，最后通过描述性统计分析、相关分析和回归分析验证研究假设并得出结论。第三部分为发展策略，根据研究结论为互联网理财产品的发展提出具有可操作性的策略。

本文在研究方法上的特色主要有三点。第一，研究角度的选取比较独特，目前国内外针对互联网理财产品的研究很多，但选取消费者角度进行研究的较少。第二，进行了两次问卷调查，拓展了模型，并为实证分析提供了数据支持。第三，引入TAM模型进行了实证研究，通过访谈研究对模型进行了拓展，并通过问卷前测对模型进行了修正，能够较为真实地反映出影响消费者互联网理财产品采纳意愿的因素。

关键词：互联网理财产品；采纳意愿；TAM模型

Abstract

After several years of development,Chinese Internet financial products market has become more abundant in produce and more competitive,many new Internet financial products have difficulty attracting consumers.Under this background,this paper stands the consumers’ point of view to research the factors that influence the consumers’ adoption combining with Technology Acceptance Model to provide development strategies for Internet financial products and it is of theoretical and practical significance.

The research of this paper is divided into three parts.The first part is the summary of Internet financial products.Firstly,the domestic theory research are summed up.Secondly,the development process is reviewed.Finally,the advantages and risks are analyzed.The second part is modeling and empirical study.Firstly,the initial model is built based on Technology Acceptance Model and interview research.The model is validated by the initial questionnaire(see appendix A) and four factors that influence the consumers’ adoption are summarized from it.Secondly,data is obtained from the formal questionnaire(see appendix B) and the research hypotheses are proposed.Finally,the hypotheses are tested by descriptive statistics analysis,correlation analysis and regression analysis.The third part is development strategies,operational strategies are proposed according to the research conclusion.

There are three highlights of the paper.Firstly,the perspective of the research is unique.There has been very few studies of Internet financial products which stand the consumers’ point of view.Secondly,two questionnaires are involved in the paper to develop the model and provide data for empirical analysis.Thirdly,Technology Acceptance Model is introduced to make empirical study.Interview research and protest of the questionnaire are used to modify the model.

Key Words：Internet financial product; adoption intentions; Technology Acceptance Model

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究方法与研究思路 3

1.3国内外研究动态 3

第2章 国内互联网理财产品概述 5

2.1互联网理财产品相关理论研究 5

2.2互联网理财产品发展历程 5

2.3互联网理财产品的优势 7

2.3.1购买方式 7

2.3.2理财门槛 7

2.3.3功能性 7

2.3.4流动性 8

2.4互联网理财产品的风险 8

2.4.1市场风险 8

2.4.2流动性风险 8

2.4.3保障风险 8

2.4.4技术风险 8

第3章 互联网理财产品采纳意愿影响因素分析 10

3.1TAM模型理论基础 10

3.2访谈研究 10

3.3初始模型的构建 11

3.4问卷前测 11

3.5正式模型分析 12

3.5.1正式模型图 12

3.5.2正式模型各因素分析与假设 13

3.6正式调查问卷及数据分析 14

3.6.1描述性统计分析 14

3.6.2相关分析与回归分析 16

3.7结论 19

第4章 互联网理财产品发展策略 20

4.1以客户为本，提高理财效率 20

4.2降低理财门槛，发掘潜在客户 20

4.3保障数据安全，降低客户风险感知 20

4.4完善软硬件设施水平 21

4.5针对客户风险偏好制定风险控制措施 21

4.6完善监管措施，保障资金安全 21

4.7拓展信息发布渠道，培养理财意识 21

第5章 总结与展望 22

5.1研究总结 22

5.2研究展望 22

参考文献 23

附 录 25

致 谢 33

第1章 绪论

1.1研究背景

1. 我国居民个人可投资资产增加，同时居民金融资产大量用于储蓄，理财渠道待拓宽

根据数据报告显示，从2008年至2015年，我国居民的人均可投资资产快速增长。同时，报告还对未来一年个人理财市场发展做出了预测，2016年中国个人理财市场仍将是持续增长态势，从全国范围来看，个人可用于投资资产规模预计会超过110亿元，同比增长16%；高净值人群规模将达到126万人，同比增长超过20%；富有人群持有的个人可用于投资的资产将达到37万亿元，同比增长17%。由此可以看出，中国个人理财市场的发展前景还非常广阔^[1]。