摘 要

在当今社会，随着中国市场经济的发展，广大人民群众生活水平的不断提高，大多数人们的投资理财理念都产生了很大的改观。很多人不再局限于传统的储蓄模式，而是将关注点转移到一些新兴的投资理财方式上，商业银行就在这个时候推出了适合个人理财者的理财产品。个人理财业务不仅在商业银行利润来源中占据显著位置，也是商业银行持续经营发展的动力。与利息较低的储蓄存款相比，个人理财类产品一经推出就受到了人们广泛的欢迎。我国在近些年来大力推动金融产品的创新，使很多商业银行能够开始经营一些以前禁止他们涉足的业务，在金融市场的创新潮流和信息技术的推动下，商业银行的个人理财产品发展的越来越顺利。

本文介绍了我国商业银行个人理财业务的概况和商业银行个人理财业务的发展历程，论述了我国商业银行个人理财业务的特点，并与美国的商业银行个人理财业务进行了一个比较，从中发现了我国商业银行个人理财业务的问题所在，最后根据这些问题提出一些解决对策并对我跟商业银行个人理财业务的未来发展进行展望。

关键词：个人理财业务 商业银行 同质化

Abstract

Nowadays, as Chinese economy development, the majority of Chinese people's living standards continue to improve。The investment philosophy of people also take great changes。Many people are no longer limited to the traditional model of savings，But hope to have more new ways of finance and investment。 Commercial bank’s personal finance product then arises at the historic moment。Personal finance business not only occupy a significant position in commercial bank’s profits, but also a driving force for the constant development of the commercial Banks。Compared with low savings interest, personal finance products was widely welcomed. In recent years, the state vigorously promote the reform of the financial market innovation, opening up many previously banned commercial Banks from involvement in business, individual wealth management products of commercial Banks in the financial market reform, innovation and development under the information technology highly mature more smoothly.

I made a brief introduction based on the background of the topic，research method and research trends at domestic and abroad at the first chapter.Then I explained the concept of personal financial services from domestic and abroad,and made a simple breakdown from the management level to the mode of operation.Next,I made the feature of Chinese commercial banks’personal financial services.compared with American’s commercial banks’personal financial services,and found the problems of our personal financial services. finally put forward some countermeasures and based on these issues I talked to the future development of personal financial business will be discussed.

Key word：Personal financing business commercial bank Homogeneity

目 录

第一章 绪论 8

1.1选题背景 8

1.2研究方法与研究思路 8

1.3国内外研究动态 8

1.3.1 国内研究 8

1.3.2 国外研究 9

第二章 我国商业银行个人理财业务发展概况 10

2.1商业银行个人理财业务的概念 10

2.1.1商业银行个人理财业务的基本概念 10

2.1.2个人理财业务的分类 10

2.2我国商业银行个人理财业务发展的历程 10

2.2.1 2003-2005年起步阶段 11

2.2.2 2006-2008探索阶段 12

2.2.3 2009至今阶段 14

2.3我国商业银行个人理财业务的特点 15

2.3.1 理财市场发展势头迅猛 15

2.3.2 理财产品期限短期化现象明显 16

2.3.3发行主体以国有银行以及股份制银行为主 17

第三章 中美商业银行个人理财业务的对比分析 18

3.1美国商业银行个人理财业务发展状况 18

3.1.1美国商业银行个人理财产品种类及特点 18

3.1.2美国商业银行个人理财业务的主要模式 18

3.1.3美国个人理财业务发展的政策环境 18

3.1.4美国个人理财业务监管制度 19

3.2中美商业银行的比较 19

3.2.1中美商业银行经营理念对比 19

3.2.2中美商业银行网点功能比较 19

3.2.3 中美商业银行理财产品品种的比较 20

第四章 国内商业银行发展中面临的问题及解决对策 20

4.1我国商业银行个人理财业务发展中遇到的问题 20

4.1.1专业理财人才匮乏，专业理财思路欠缺 20

4.1.2创新力度不够，同质化现象明显 21

4.1.3信息披露不完善，风险责任不清 21

4.1.4与客户缺少沟通，服务意识不强 21

4.1.5严格的监管抑制了个人理财产品的创新 21

4.2完善我国个人理财业务的措施 22

4.2.1扩大专业性人才储备 22

4.2.2加大金融创新力度，为理财市场开创新空间 22

4.2.3完善服务质量，增强客户体验 22

4.2.4完善客户信息管理制度 23

4.2.5创造宽松的金融环境 23

4.2.6注重商业银行的品牌建设 23

4.2.7加快特色业务的发展 23

第五章 浅析我国商业银行个人理财业务的发展方向 24

5.1以法律为导向，对个人理财业务进行完善 24

5.2发展专业的理财机构 24

5.3把控理财产品的质量，严格监管 24

5.4不断加快理财产品的创新速度，与其他金融业务融合发展 24

第六章 结论 25

参考文献 26

致谢 28

1. 绪论

1.1 选题背景

随着经济全球化和金融自由化的逐步发展，个人理财业务已经成为了国际上一个公认的非常有潜力的新领域。从全球的经济发展环境来看，个人理财业务符合国际金融业的发展趋势，以个人理财业务已经成为国外商业银行的主要利润来源。从我国的经济发展状况来看，随着我国对外开放程度的进一步加深，金融改革力度的加强，人们投资理财需求的多元化，商业银行仅仅靠传统的存贷款业务已经不能满足广大群众的需求，那么个人理财业务的兴起则会逐渐取代原有的传统业务而称为商业银行新的获利增长点。本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，让我国商业银行的个人理财业务能够得到更好的发展，并对其存在的问题提出解决策略和建议。在理论层面对我国的商业银行理财业务的转型和发展有着指导意义，并可以为有关部门提供基本的信息，对个人理财业务有一定的现实指导意义。

1.2 研究方法与研究思路

本文研究的是我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策，首先主要通过中国知网、学位论文数据库等查找相关文献，充分掌握相关商业银行个人理财业务的基础知识，其次对国内外一些银行的个人理财业务的相关资料进行分析，并结合网络资源和图书馆等渠道收集相关资料和数据，通过对比历年的数据，并对各种资料进行综合与分析来得出最后的结论。