论文总字数：19543字

摘 要

区块链由于其分布式、智能合约、不可篡改等特点一直被人们讨论和研究，并逐渐被应用到各个领域。本文首先列举传统跨境支付如承兑交单、付款交单、信用证、第三方跨境支付系统等模式的流程和特点，发现其存在共同的弊端，如成本高、效率低、资金占用率高、有安全风险等。接着阐述区块链的特点，发现区块链技术能够在一定程度上解决传统跨境支付的瓶颈问题。因为区块链具有特定的优势，如低成本、稳定可靠、资金流动性强等。最后通过分析基于区块链技术的Libra和Ripple案例，证实了区块链具有改进跨境支付的优势，为区块链跨境支付的应用提供了参照和方向。文章的最后简要分析区块链在跨境支付应用中的挑战和风险并给出几点建议，建议今后规范并灵活调整监管标准，同时明确各个监管主体的职责范围，从而推动区块链技术在跨境支付中的应用。

关键词：跨境支付 区块链 应用分析

Research on the Application of Blockchain Technology in Cross-border Payment

Abstract

Blockchain has been discussed and studied for its distributed, intelligent contract, and non-tampering, and has been gradually applied to various fields. The paper firstly lists the process and characteristics of traditional cross-border payment modes, such as the third-party, cross-border payment, D/A , D/P and L/C. Finds its drawbacks, such as the cost is high, the efficiency is low, the rate of capital employed is high, and have safety risk etc. secondly, the characteristics of blockchain are elaborated, and it is found that blockchain technology can solve the bottleneck problem of traditional cross-border payment to a certain extent. Because blockchain has specific advantages, such as low cost, stable and reliable capital liquidity. Finally, by analyzing Libra and Ripple cases based on blockchain technology, it is confirmed that blockchain has the advantage of improving cross-border payment, which provides a reference and direction for the application of cross-border payment of blockchain. At the end of this paper, it briefly analyzes the challenges and risks of blockchain in the cross-border payment application and gives some opinions, and proposes to standardize and flexibly adjust the regulatory standards in the future, at the same time, the scope of responsibility of each regulatory body is clarified, so as to promote the application of blockchain technology in the field of cross-border payment.

Key Words：Cross-border payment; Blockchain; Analysis on the application

目录

摘 要 I

Abstract II

第一章 引言 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究主题和意义 1

1.2.1 研究主题 1

1.2.2 研究意义 1

1.3 研究思路和研究方法 1

1.3.1 研究思路 1

1.3.2 研究方法 2

第二章 文献综述 3

2.1传统跨境支付模式的研究 3

2.2 区块链及其应用的研究 3

2.3 关于Libra和Ripple的研究 5

第三章 跨境支付与区块链技术概述 6

3.1 传统跨境支付模式 6

3.1.1 大额支付 6

3.1.2 小额支付 9

3.2 区块链概述 11

3.2.1 去中心化 11

3.2.2 不可篡改 12

3.2.3 公开透明和可追溯 12

3.3 区块链原理 12

3.3.1 数据层 12

3.3.2 网络层 13

3.3.3 共识层 13

3.3.4 激励层 14

3.3.5 智能合约层 14

第四章 区块链在跨境支付中的应用 15

4.1 区块链应用案例：Libra和Ripple 15

4.1.1 Libra 15

4.1.2 Ripple 17

4.2 区块链应用于跨境支付的挑战和风险 18

4.3 结束语 19

参考文献 21

致谢 24

第一章 引言

1.1 研究背景

比特币最早在《比特币：一种点对点的电子现金系统》一文中出现， 作为比特币最底层的核心技术，“区块链”一词也在此文章中为人们熟知。2015年人们对于区块链的研究渐渐扩大和深入，区块链也与各个行业领域相结合。跨境支付建立在银行支付系统的基础上，虽然摆脱了空间的限制，但仍存在费率高、效率低、信用风险等问题。在国际贸易以及电子商务交易需求不断增长的趋势下，跨境支付技术亟待改进。本文重点研究传统跨境支付存在的问题，并引入区块链技术进行分析。

1.2 研究主题和意义

1.2.1 研究主题

本文通过分析传统跨境支付的特点、区块链的概念和原理以及Libra和Ripple的跨境支付应用，得出区块链技术在跨境支付中的应用研究这一主题。

1.2.2 研究意义

在支付领域，金融机构特别是跨境的金融机构希望在清算、结算等过程中成本更低、效率更高。区块链在跨境支付领域具有广阔的前景，可以解决该行业的痛点，能够保证金融机构在提高效率、保持安全性的同时又能大幅降低成本。本文的探讨，可以为跨境支付领域的发展以及区块链的应用方向提供一些具体的分析和论证。

1.3 研究思路和研究方法

1.3.1 研究思路

本文首先总结分析传统跨境支付模式，主要从企业大额跨境支付和个人小额高频跨境支付两种方式入手，得出传统跨境支付方式存在一定弊端的结论。接着介绍区块链基本概念和特点，发现区块链可以考虑赋能跨境支付，解决传统跨境支付领域的痛点。最后深入了解区块链的技术架构跨和应用原理，并且引入Libra和Ripple两个应用案例，通过分析二者在跨境支付中的底层应用逻辑和支付运作流程，揭示了区块链在跨境支付的应用前景。

1.3.2 研究方法

1. 文献研究法

主要利用互联网查阅相关的期刊和硕博论文，获得与选题相关的资料。在现有的文献基础上，本文通过对文献的对比、整理、总结和研究，充分地了解了传统跨境支付运作方式以及区块链技术的发展沿革和现状。

2. 案例分析法

具体分析Ripple和Libra在跨境支付中的应用案例，发现区块链技术赋能跨境支付的新思路，对改进跨境支付方式提供了借鉴。

第二章 文献综述

2.1传统跨境支付模式的研究

卢志强、葛新锋（2018）将跨境支付分为专业汇款公司、银行电汇、国际信用卡公司以及第三方支付公司四种模式，并分别分析了它们的特点，得出了传统跨境支付模式主要存在耗时较长、费用高昂、资金占用较多和安全性较低等缺陷的结论。冯敬敬（2019）通过分析以上四种模式，进一步发现在传统模式下交易数据很容易被篡改且难以追溯，导致监管机制很难发挥作用。

从国际结算的角度来看，李向东（2006）分析信用证业务存在的具体风险有：暗含“软条款”、卖方被骗、卖方被拒付以及转让信用证使供货商承担了收汇和资金占用的双重风险。此外还分析了托收业务对出口商和进口商分别带来的风险，如出口商被进口商拒付，进口商付款后实际提取的货物与合同规定的货物质量和数量等不相符。

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