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摘 要

随着近十年来科学技术的发展，移动终端的迅速普及，以及各类手机运营商、商业银行组织的兴起，移动支付行业进入了新时代。但随着这些行业快速发展，各种问题也随之凸显。

本文首先回顾了国内外电子支付、移动支付、风险监管等方面的国内外文献，对国内外移动支付业务发展历史及特点进行了比较，了解了国内外移动支付的具体区别等。其次从社会、经济、政治、技术四个方面理论分析了移动支付行业存在的具体风险。接着，以上述这四个方面为出发点具体讨论了微信这一第三方移动支付平台案例存在的风险问题，并相应提出了解决措施。最后，总结上述分析，提出目前移动支付行业应该加强立法监管，企业提高技术建立信用体系的建议。

关键词：移动支付 发展 风险 建议

Risk Problems and Solutions in Mobile Payment Industry

Abstract

With the development of science and technology in recent ten years, the rapid popularization of mobile terminals and the rise of various mobile phone operators and Commercial Bank organizations, the mobile payment industry has entered a new era. However, The development of the industry has also brought various problems.

Firstly, this paper reviews the domestic and foreign literature on electronic payment, mobile payment, risk supervision and so on, compares the development history and characteristics of mobile payment business at home and abroad, and understands the specific differences between domestic and foreign mobile payment.Secondly, it makes a theoretical analysis of the specific risks in the mobile payment industry from four aspects of society, economy, politics and technology.Then, from the above four aspects as a starting point, this paper discusses the risk problems of WeChat, a third-party mobile payment platform case, and puts forward corresponding solutions.Finally, this paper summarizes the above analysis and puts forward the suggestion that mobile payment industry should strengthen legislation and supervision and improving technology and establishing credit for enterprises.

Key Words: Mobile Payment ;Development ;Risk ;Suggestion

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 导论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究现状 1

1.2.1关于移动支付行业的研究 1

1.2.2关于移动支付风险类型的研究 2

1.3 研究内容和方法 3

第二章 国内外移动支付发展历史及发展特点 4

2.1 2011年前国内外移动支付 4

2.2 2011年后的国内外移动支付 4

2.3 发展特点 6

第三章 移动支付的风险类型 7

3.1 政治风险 7

3.2 社会风险 8

3.3 经济风险 8

3.4 技术风险 9

第四章 以微信为例的第三方支付平台风险问题及解决措施 10

4.1. 第三方支付平台的政治风险及解决措施 10

4.2 第三方支付平台的经济风险及解决措施 11

4.3 第三方支付平台的社会风险及解决措施 12

4.4 第三方支付平台的技术风险及解决措施 13

第五章 结论及启示 14

5.1 研究结论 14

5.2 研究启示 14

参考文献 16

导论

1.1研究背景

移动支付作为新世纪以来新兴的支付方式，打破了原有桎梏人们的现金消费活动，由于移动支付设施的普及，许多中国城市已成为一个无现金社会。随着我国移动支付业的快速发展，这种新的支付方式不仅给公众带来了方便快捷的服务，而且给经济安全、技术安全和法律监督带来了新的挑战。研究移动支付行业目前的发展现状以及发展特点，分析出目前仍存在的风险问题，对于我国未来移动支付行业的深远发展具有重大的意义，有利于助推目前三种移动支付平台的优化升级，加快电子支付业务转型。

具体风险的分析影响着具体手段的实施，尤其对于第三方支付平台，有效的监管及预防风险有利于提升公众信任度。而目前我国学者在相关方面的研究还存在一些盲区，如何针对不同特点的移动支付平台及其业务仍存在一些亟待解决的疑问；同时，有的学者所作的研究不够全面，理论依据和实践根基不够扎实，还需要进一步的改进和完善。因此，研究最最有代表性的第三方移动支付平台有利于解决移动支付行业总体未来发展这一难题，有利于我国受面最广的第三方平台结构优化，也有利于其在世界迈出中国移动支付的新步伐。

1.2研究现状

我国是移动支付发展相对先进的国家，在行业发展迅速，技术不断成熟，市场规模不断扩大的情况下，归纳、总结、介绍移动支付行业发展历史，分析其存在的各类风险，结合现有研究成果为政府管理部门、相关企业和机构提供有益的启示和对策建议有着十分重要的理论和实践意义。

1.2.1关于移动支付行业的研究

移动支付实质是建立在移动终端上的货物服务交易方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等[1]。第三方支付平台，商业银行以及通讯运营商是其重要组成部分。

移动支付行业已经成为热点行业。我国的移动电话用户到2012年底已超过了11 亿，3G用户已经达到了3.2 亿。移动支付业务的巨大发展顺应了目前城市中人们快节奏的生活方式，但与此对应的在移动支付平台中显现的风险问题也不能忽视[2]。近五年来，我国移动支付业务规模快速增长，我国移动支付业务客户市场也进入了快速发展阶段。然而，我国移动支付行业的经营模式模糊、监管机制不完善、金融风险和支付风险日益突出，制约着我国移动支付行业的健康发展[3]。

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