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摘 要

近年来，我国的普惠金融发展迅速。无论是各类金融机构，还是新兴的互联网金融公司，都对普惠金融有着浓厚的兴趣。同时，在现代市场经济中，金融创新逐渐成为经济发展的重要驱动力。在当前金融创新深入发展的时代，普惠金融与金融创新的关系越来越紧密。随着普惠金融的发展以及金融创新的深入，相关的风险也不可避免地显现。因此，如何促进金融创新与普惠金融共同发展成为了一个重要议题。

本文首先从普惠金融的基本定义入手，介绍了国内外对普惠金融的所做出的定义以及对定义的扩展，结合包括孟加拉格莱珉银行、易县扶贫社等普惠金融的国内外具体实践，从正反两方面探索中国普惠金融发展的路径，引出了对普惠金融在当今时代的特点的探讨。随后列举出诸如小额贷款公司、社区银行等几种与普惠金融相关的金融创新形式，并讨论了普惠金融发展的前景与挑战，最终提出实现金融创新推动普惠金融发展的具体路径。

关键词：普惠金融 金融创新 农村金融 小额信贷

Research on Financial Innovation from the Perspective of Financial Inclusion

Abstract

In recent years, financial inclusion has developed rapidly in China. Both financial institutions and emerging Internet finance companies have a strong interest in financial inclusion. With the modern market economy, financial innovation has gradually become an important driver of economic development. In the current era of financial innovation, the relationship between financial inclusion and financial innovation has become increasingly close. With the development of financial inclusion and financial innovations, related risks have also emerged. Therefore, how to balance the developing of financial innovation and financial inclusion has become an important issue.

This paper will begin with the basic definition of financial inclusion, combined with examples including Grameen Bank, which will lead to the discussion of the characters of financial inclusion in China. Then there will be practices of financial innovations related to inclusive finance listed, such as community banks. And we will discuss the prospects and challenges of financial inclusion. Finally, we will put forward paths to achieve financial innovation and promote financial inclusion

Key Words: Financial inclusion; Financial innovation; Microfinance; Rural finance

目录

摘 要 I

Abstract II

第一章 引言 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究主题与意义 1

1.3 文献综述 2

第二章 普惠金融的起源与发展历程 5

2.1普惠金融的起源 5

2.2 普惠金融的国内外实践 6

2.2.1普惠金融的国际实践 6

2.2.2普惠金融的国内实践 7

2.3 我国普惠金融在当今时代的特点 8

第三章 金融创新在普惠金融发展中的地位 10

3.1 普惠金融视角的金融创新实践 10

3.2 金融创新是普惠金融发展的必要途径 12

3.3 金融创新对普惠金融发展造成的挑战 13

第四章 金融创新与普惠金融协调发展的路径 14

4.1 监管层面 14

4.2 环境层面 15

4.3 金融产品和服务创新层面 16

参考文献 17

致谢 19

引言

1.1 研究背景

近年来，我国的普惠金融发展迅速。无论是各类金融机构，还是新兴的互联网金融公司，都对普惠金融有着浓厚的兴趣。同时，在现代市场经济中，金融创新逐渐成为经济发展的重要驱动力。通过文献综述和资料收集，不难看出普惠金融的发展始终伴随着金融创新，而且由于金融创新自身的特点，二者的关系具有正反两面性。如何使金融创新助推普惠金融发展，成为了近几年来相关领域热议的话题。

随着经济水平的迅速提高和金融改革的不断深化，我国的金融创新活动日益活跃，金融创新必然会与普惠金融紧密结合。然而，由于金融创新高风险的特点，我国的金融创新与普惠金融协同发展仍面临着诸多挑战，这些挑战需要多方共同探索以求破解。

1.2 研究主题与意义

普惠金融（financial inclusion）与金融排斥（financial exclusion）二者的内涵完全相反，但又紧密相关。金融排斥是指某些群体由于地理、知识水平等原因无法公平获取金融服务的一种状态，而普惠金融正是为了破解这一状态而产生的。

虽然普惠金融的发展历史并不长，但由于普惠金融“消除贫困，实现公平”的理念，各大国际组织和金融机构很快就对此展示了巨大的兴趣。同时，在当前金融创新深入发展的时代，普惠金融与金融创新的关系越来越紧密。近年来，随着普惠金融的发展以及金融创新的深入，相关的风险也不可避免地显现。由于金融创新高风险的特性、大众对普惠金融缺乏了解、金融基础设施建设不均衡等诸多原因，与其相关的风险也逐渐显露，甚至可能会产生比金融排斥更严重的后果。

普惠金融是新时代人道主义与国际主义在金融业的集中体现，而随着新技术革命而不断深化的金融创新更是带有时代特点。在国家大力支持普惠金融的政策环境下，如何趋利避害，促进金融创新与普惠金融共同发展，进而实现整个金融业的可持续发展，达成消除贫困的目标，值得深入研究。

1.3 文献综述

本部分简要整理了各方对普惠金融的定义和普惠金融对经济的影响，并梳理了在当前时代背景下金融创新对普惠金融产生的作用，同时展望了在普惠金融视角下我国金融创新的发展前景。

一、普惠金融的定义

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