论文总字数：16580字

摘 要

自从进入21世纪，随着互联网行业的飞速发展，小额借贷与互联网结合在一起，P2P应运而生。这个行业是一个新兴的行业，有着很大的潜力，但是行业内的监管不到位与国家法律法规的不成熟，导致这个行业乱象丛生。本文通过对这个行业目前发展情况以及所暴露出来的问题进行分析研究，提出自己的观点与看法。作为公司，需要做到以下的几点：一是强调P2P公司的中介性质，二是不能对投资人提供任何形式的担保，三是投资人的资金要进行第三方托管，四是不能建立资金池，五是不得非法吸收公众资金等。而国家监管部门，需要做到以下的几点：一是完善信用体系，二是完善法律法规，三是建立健全国家相关政策，四是完善平台收费机制，五是其他相关禁止行为。只有两者结合，才能为这个行业的发展保驾护航。

关键词：P2P；行业分析；监管研究

P2P industry analysts and Supervising

Abstract

Since entering the 21st century, with the rapid development of the Internet industry, micro-lending and the Internet together, P2P emerged. The industry is an emerging industry, has great potential, but regulation is not in place within the industry immaturity and state laws and regulations, resulting in the industry chaos. Through analysis and study of the current development situation of this industry and the problems exposed, put forward their views and opinions. As a company, you need to do the following points: First, it emphasizes the nature of P2P intermediary company, the second is not to provide any form of guarantee to investors, the third is the investor"s funds to be escrow, four is not to establish a pool of money , Fifth or illegally absorb public funds. The national regulatory authorities need to do the following points: First, improve the credit system, and second, improve laws and regulations, the third is the establishment of a sound national policies, Fourth, improve charging mechanisms platform, Fifth other prohibited acts. Only a combination of both, in order to protect the development of the industry.

Keywords: P2P; Industry Analysts; Supervision

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 引言 1

1.1研究背景 1

1.2研究意义 1

1.3研究内容及框架 1

第二章 文献综述 3

2.1现状分析 3

2.2存在问题 3

2.3风险监控手段 4

第三章 P2P的概念界定及现状分析 6

3.1概念界定 6

3.2发展现状 6

3.3行业存在问题 7

第四章 监管方面的现状与分析 9

4.1监管现状 9

4.2原因分析 9

第五章 监管方面的建议 11

第六章 总结 13

致 谢 14

参考文献（References） 15

1. 引言

1.1研究背景

本文是一部关于研究P2P近年的行业分析与监管的报告。现在P2P对于我们很多人来讲都不是特别陌生，我们多多少少都听说或了解了一些，它是peer-to-peer的简写，即个人对个人的意思。所谓的P2P，其实是一种新型的小额借贷模式，小额借贷的观念是由20世纪70年代一位国外的诺贝尔奖获得者尤纳斯提出的。我们国内首家P2P公司是2006年成立的宜信，而不过短短几年，P2P行业有了飞速的发展。据统计，截止到2015年底，国内的P2P公司数量已经达到了3858家，由此可见发展之迅速。那么P2P具体的含义是什么呢？它是指需求资金的融资方，借助某种形式的咨询服务平台，也就是我们说的个人对个人的信贷平台，向有资金的融资方融得相应的资金，用于自身生产经营、消费等目的的借贷行为。因此本文也是围绕资金方和贷款方这两方面进行分析研究的。过去人们的融资行为只能是围绕银行展开，而没有其他更多的融资渠道，这就导致了很多有资金需求的公众，面临着没有合适的融资渠道的问题。如今进入了21世纪，随着社会的飞速发展，原本起源于欧美的P2P，凭借着其惠及人群广、社会效益显著、覆盖区域广等一系列特点，近年来逐渐开始进入了公众的视野，并且在行业内得到很多人的认可，从而成为了民间借贷的重要方式之一。

1.2研究意义

P2P迅速进入公众视野并得到飞速发展的同时，也同样开始暴露出很多的问题，频繁报道网贷平台倒闭的新闻。截止2015年底，国内所有的问题平台已经增至1300多家。比如近来经常听说的很多P2P公司的“跑路”事件，这些都严重威胁着社会公众的资金安全，以及整个行业的良好发展。而我们国内对于整个P2P行业的研究也仅仅才是起步的阶段，因为毕竟P2P作为一个新兴的借贷平台，各方面的监管措施都很有限，尚不成熟。现在仅有研究成果，也主要是以理论阐述的方式呈现，各方面的研究成果都不是很完善，也缺少相应的法律约束和政策制约，从而导致整个行业的秩序都比较紊乱，风险无处不在。然而只有将整个行业的风险控制住，才能保证其有序发展。基于此目的，本文着重围绕对国内整个P2P行业的分析展开，结合中国一些P2P公司的具体案例从而引出整个行业存在的问题，重点分析风险管控方面的不足，然后再结合国外一些先进的管理方式，对国内P2P行业的监管方面提出相应的建议，最后根据自己的观点，对现有的管控建议做相应的补充与拓展。

1.3研究内容及框架

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