论文总字数：19665字

摘 要

一方面，由于小微企业自身的不足以及传统金融机构对小微企业的歧视造成小微企业融资困难、融资成本高；另一方面，随着互联网行业快速发展，互联网产业和金融产业发生化学效应，产生了互联网金融，互联网金融在2013年出现了爆发式的増长，大数据、云计算等高新技术的应用能够为小微企业融资带来转机，具有巨大的生命力和美好的发展前景,对于小微企业来说是一个好消息。

本文基于上述情况，首先阐述了全文的主旨思想和论文框架，解释了选题的背景和意义，提供了研究的思路和方法。接着，对国内外学者有关小微企业融资、互联网金融以及二者的关系等相关理论进行梳理，为本文的研究奠定了理论基础。然后，分析小微企业在目前中国的传统金融环境下的融资状况以及发现互联网金融的特点，发现互联网金融可以解决小微企业的融资成本问题。接着，研究互联网金融主要的三种融资模式：第三方支付、大数据金融以及众筹，并把支付宝、阿里小贷和京东众筹作为代表性案例进行讨论和对比分析，为不同小微企业选择合适的互联网金融模式、实现融资成本最小化提供了自己的看法。最后，对全文做出总结，指出不足之处。

关键词：小微企业融资；互联网金融；支付宝；阿里小贷

Financing cost of Internet banking and small and micro enterprises

Abstract

On the one hand, due to the small businesses of their own discrimination and lack of traditional financial institutions to small and micro enterprises resulted in small micro-enterprise financing difficulties, high financing costs; on the other hand, with the rapid development of the Internet industry, Internet industry and the financial industry chemical effect , resulting in Internet banking, Internet banking appears in 2013 the high-tech applications explosive zo long, big data, cloud computing can be a turning point for the financing of small and micro enterprises, has great vitality and bright prospects for development, for small and micro businesses is a good news.

Based on the above, the first elaborated the full text of the keynote papers and ideological framework to explain the background and significance of the topic, provide ideas and methods of the study. Next, the theory of domestic and foreign scholars on small micro-enterprise financing, Internet banking and the relationship between the two to sort out, laid the theoretical foundation for this study. Then, the analysis of small and micro enterprises in China"s traditional financing conditions and financial environment currently found in the Internet under the financial characteristics of the Internet found that small micro-enterprise finance can solve the problem of financing costs. Then, on Internet finance three main financing models: third-party payment, finance and crowdfunding big data, and the Alipay, Ali small loans and Jingdong crowdfunding as a representative case for discussion and comparative analysis for different small businesses choose suitable Internet financial model, and minimize the cost of financing to provide their views. Finally, make a summary of the full text, pointing out deficiencies.

Key words: Small and micro enterprise financing; Internet banking; Alipay; Ali small loan

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1选题背景与选题意义 1

1.1.1选题背景 1

1.1.2选题意义 1

1.2研究思路与研究方法 1

1.2.1研究思路 1

1.2.2研究方法 2

1.3论文框架 2

第二章 文献综述 4

2.1 小微企业及小微企业内涵 4

2.2互联网金融内涵及融资模式 4

2.3小微企业和互联网金融的融资关系 5

第三章 传统金融环境下我国小微企业的融资现状分析 7

3.1我国传统金融环境现状 7

3.2我国小微企业的融资困境 7

3.3小微企业融资困境的原因分析 7

第四章 基于互联网金融的小微企业融资优势分析 9

4.1互联网金融的特点 9

4.2小微企业的特点 9

4.3小微企业可以从互联网金融融资获得的优势 10

第五章 不同互联网金融模式下的融资成本分析 11

5.1 支付宝 11

5.1.1 定义 11

5.1.2 贷款条件 11

5.1.3 业务内容 11

5.1.4 融资成本优劣势 11

5.2 阿里小贷 12

5.2.1 定义 12

5.2.2 贷款条件 12

5.2.3 业务内容 13

5.2.4 特点 13

5.2.5 融资成本优劣势 13

5.3 众筹 14

5.3.1 定义 14

5.3.2 组成内容 15

5.3.3 业务内容 15

5.3.4 特点 15

5.3.5 融资成本优劣势 16

5.4总结 17

第六章 结论 19

致 谢 20

参考文献（References） 21

第一章 绪论

1.1选题背景与选题意义

1.1.1选题背景

小微企业是整个国民经济的重要组成部分，也是我国政府近年来重点扶持培养的对象，政府出台了许多扶助性的政策措施来帮助小微企业发展，然而小微企业的现状却不尽如人意，这主要是由于小微企业在融资方面遭遇重重阻力，过高的融资成本给小微企业带来巨大压力，不利于其日后的运作与发展。目前，银行等金融机构的贷款是小微企业融资的主要途径，如果继续单靠银行等金融机构融资，不利于小微企业的生存与发展。

随着互联网的繁荣发展和信息技术的不断进步，互联网金融信息不仅对我们的日常生活越来越重要，更是与金融的联系越发密切，对我国金融市场的影响程度不断加深。在这样的情况下，互联网金融应运而生，以P2P网贷、众筹、第三方支付为代表的互联网金融融资模式的迅速发展，对传统的金融环境造成冲击，给小微企业的融资困境带来生机。与银行等金融机构融资相比较，互联网金融的融资成本低、办事效率高、服务对象以小微企业为主，解决了在传统的金融环境下小微企业的融资困难、融资成本过高的问题。

1.1.2选题意义

小微企业融资难、融资成本高一直是我国政府重视的问题，也是我国学者研究的热点论题。同时，我国的互联网金融最近几年才兴起，P2P网贷、众筹、第三方支付为主的互联网金融融资模式也在逐渐发展、成熟的阶段，能否会降低小微企业的融资成本，有效解决小微企业的融资困境，是一个较为新颖的理论。但由于互联网金融是一个新兴的领域，无论国内还是国外的学者，对此方面的研究还不是很多，或者国外学者的研究并不适合我国国情，不能解决我国的现实情况。因此，本文把小微企业融资和互联网金融结合起来并讨论两者的关系，对于帮助小微企业选择适合自己的互联网金融融资模式,解决小微企业在融资成本方面的困难，有效降低融资成本，实现资金的有效配置等问题具有现实指导意义。

1.2研究思路与研究方法

1.2.1研究思路

论文的第1章、第2章是第1部分，分析了小微企业、互联网融资的相关理论，以及传统金融环境下的小微企业融资现状，为论文后面的研究提供了理论基础和依据。

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