存款保险制度作为维护金融稳定的重要制度安排，在保障储户存款安全、防范金融风险方面发挥着至关重要的作用。

然而，存款保险制度的实施也可能引发道德风险问题，即被保险机构或个人利用制度的缺陷或信息不对称，从事过度冒险行为，从而增加金融体系的不稳定性。

本文以“我国存款保险制度中的道德风险及其防范对策研究”为题，在梳理国内外相关文献的基础上，对存款保险制度的概念、功能和道德风险进行界定，分析了我国存款保险制度道德风险的成因、表现及影响，并从完善制度设计、强化金融监管、优化市场环境、加强社会信用体系建设等方面提出了防范对策。

研究旨在为我国存款保险制度的完善和发展提供理论参考和政策建议，以期更好地发挥其维护金融稳定的功能。

关键词：存款保险制度；道德风险；风险防范；金融监管；社会信用

1.1存款保险制度存款保险制度是指由国家或授权机构建立的一种金融保障机制，其目的是为了保护存款人的利益，维护金融体系的稳定。

根据存款保险制度的规定，当投保银行出现经营危机或破产时，存款保险机构将向存款人支付一定限额内的存款，以保障存款人的基本权益。

1.2道德风险道德风险是指在交易过程中，一方当事人利用信息不对称或制度缺陷，在损害另一方当事人利益的情况下，为自己谋取私利的一种行为。

在存款保险制度下，道德风险主要表现为被保险银行的过度冒险行为，以及存款人的逆向选择行为。

1.3金融监管金融监管是指政府或授权机构依法对金融机构和金融市场进行的监督、管理和调控活动，旨在维护金融体系的稳定，保护金融消费者合法权益。