1. 研究目的与意义（文献综述）

余额宝作为支付宝和天弘基金在2013年推出的新型理财产品，在这几年来发展十分迅速，已经占据很大一部分流动资金的市场，甚至是改变的互联网金融市场的格局。不仅如此，它的诞生和发展也对我国传统商业银行带来了不小的冲击。虽然现阶段类似余额宝的互联网理财产品所能吸引的流动资金还不能够与银行相比，但它以显示出了比银行活期储蓄和短期理财产品更大的诱惑力，从而改变了传统用户的理财习惯，人们逐渐开始接受互联网理财。特别是在人们对股值与黄金感到失望时，余额宝的出现无疑活跃了互联网金融市场。用户通过余额宝不仅能够从中得到较高的收益，还可以随时从中进行消费和转出。余额宝其庞大的用户量与资金存量已经在业内掀起了一阵余额宝之风。

余额宝的推出是现代市场经济环境下金融创新的一种表现，顺应了时代变化。其对传统金融领域和投资格局都产生了较大影响，使得终端用户的选择更加多元化，资金使用更加效率化，有利于打破垄断、促进竞争、搞活市场。互联网入侵金融业，从渠道和客户方面以及从量和质方面对传统银行构成了一定的威胁。而且市场竞争反倒会冲破体制的制约，培育出更具竞争力、高效的优质商业银行，增强盈利能力。互联网金融时代已经势不可挡，国内银行如何应势已成为摆在银行家面前的一道新的难题。尽管“余额宝”的出现短期内对传统金融行业造成了一些冲击，但是这却给传统金融行业未来的发展探索出了一条道路。

国内研究现状

2. 研究的基本内容与方案

首先介绍余额宝的由来及近些年的发展，然后借此引出总的互联网金融产品对我国传统商业银行带来的一些正面或是负面的影响，接下来对我国商业银行的模式进行系统性的分析，并提出一些商业银行在发展过程中遇到的问题，重点阐述余额宝乃至于整个互联网金融对商业银行造成的影响该如何应对和解决。最后将在商业银行和余额宝之间如何互惠互利，相互促进共同发展进行总结和展望。

目标

讲清楚余额宝的由来及发展，和在这过程中我国商业银行所面临的一些挑战和威胁，以及找寻解决这些问题的办法和措施。

3. 研究计划与安排

第1-4周：查阅相关资料文献，撰写开题报告

第2-8周：在相关单位实习，通过理论与实际相结合，了解我国商业银行现状及对策

第8-14周：撰写毕业论文，完成初稿

4. 参考文献（12篇以上）

（1） 王莹；《余额宝的流动性,收益性及风险分析》[j];中国商贸期刊；2013-12-11

（2）邱勋；《余额宝对商业银行的影响和启示》[j];新金融期刊；2013-09-15

（3）王崇志；《余额宝的经济学思考》[j]；经济研究导刊；2013-11-15