摘 要

近年来，我国互联网相关产业的快速发展，导致第三方移动支付相关行业规模不断扩大。特别是以支付宝和微信为代表的第三方移动支付平台发展迅速，用户数量迅速增加。然而，与此同时，第三方移动支付仍然面临着用户使用意愿、安全性、感知成本、使用场景、用户隐私、技术变革等诸多问题。这在一定程度上制约了第三方移动支付的发展，其中用户的使用意愿是关键性因素。所以，研究消费者使用第三方移动支付意愿的影响因素具有重要的理论和现实意义。

本文主要以武汉地区大学生为调查对象，使用抽样调查的形式来获得数据，并采用因子分析、多元线性回归分析、相关分析等统计方法来研究分析武汉大学生第三方移动支付意愿使用的影响因素。为了更好地研究这一课题，本文首先介绍了相关的理论基础，如因子分析、多元线性回归分析等。然后在TAM模型的基础上，参考网络外部性理论和感知风险理论，再通过添加成本和主观规范三个变量，共同构建了一个概念模型，并在此模型上提出了关于武汉大学生使用意愿的诸多假设。本文重点是依据构建出的模型，利用SPSS统计软件通过分析收集到的数据，研究分析出武汉大学生第三方移动支付使用意愿的重要影响因素及其相关关系，并验证所提出的诸多假设。

本文研究结果显示感知有用性，感知易用性，网络外部性，主观规范均对武汉大学生第三方移动支付使用意愿有正面影响，而感知风险性和感知成本则是负面影响。为了推动移动支付更好发展，本文最后提出合理的可行性建议。

关键词：移动支付；TAM模型；网络外部性；感知风险；感知成本；主观规范

Abstract

In recent years, the rapid development of China's Internet industry has led to the continuous expansion of third-party mobile payment related industries. In particular, the third-party mobile payment platforms represented by Alipay and WeChat have developed rapidly and the number of users has increased rapidly. However, at the same time, third-party mobile payments still face problems such as the willingness to use, payment security, payment costs, usage scenarios, user privacy, and technological changes. This largely restricts the development of third-party mobile payment, in which the user's willingness to use is a key factor. Therefore, it is of great theoretical and practical significance to study the influencing factors of third-party consumers' willingness to use mobile payment.

In ordIn this paper, students from Wuhan area were selected as the survey subjects, and data were collected by using sample surveys. Factors such as factor analysis, multiple linear regression analysis, and correlation analysis were used to analyze the influencing factors of Wuhan university students' willingness to use third-party mobile payment. In order to better study this topic, this article first introduced the relevant theoretical basis, such as factor analysis, multiple linear regression analysis. Then based on the TAM model, the network externality theory and perceived risk theory are taken as the important influencing factors of the research model. A conceptual model is constructed by adding the cost and the subjective specification three variables. Many assumptions are put forward on this model. The key point is to use the SPSS statistical software to analyze the collected data, analyze and analyze the important influencing factors and related relations of Wuhan University students' intention to use third-party mobile payment according to the constructed model, and verify the many assumptions put forward.

The results of this study show that perceived usefulness, perceived ease of use, network externalities, and subjective norms all have a positive impact on the willingness of third-party mobile payment for university students in Wuhan, while perceived risk and perceived costs are negative. In order to promote the development of mobile payments, this paper finally proposes reasonable feasibility suggestions.

Keywords: mobile payment; TAM model; network externality; perceived risk; perceived cost; subjective specification

目 录

第1章 绪论 1

1.1 论文研究背景与意义 1

1.2 国内外研究现状 1

1.2.1 关于新技术使用意愿的研究现状 1

1.2.2 第三方移动支付的研究现状 2

1.3 本文的结构安排 3

第2章 相关理论基础 4

2.1 因子分析 4

2.1.1 因子分析简介 4

2.1.2 因子分析的基本思想 4

2.1.3 因子分析模型 4

2.2 多元线性回归 6

2.2.1 多元线性回归简介 6

2.2.2 多元线性回归模型 6

第3章 研究设计 8

3.1 研究变量的提出 8

3.1.1感知有用性和感知易用性 8

3.1.2 网络外部性 8

3.1.3 感知风险性 9

3.1.4 主观规范 10

3.1.5 感知成本 10

3.2 研究模型的建立 11

3.3 研究假设的提出 11

3.4 调查问卷的设计 12

3.5 调查问卷的发放与回收 13

第4章 实证分析 14

4.1 信度和效度分析 14

4.2 因子分析 17

4.3 多元线性回归 18

4.4 研究结果与假设验证 18

第5章 研究结论与建议 20

参考文献 22

附 录 23

致 谢 29

第1章 绪论

近年来，互联网的迅猛发展，智慧型移动设备的不断普及，使得移动商务也日趋流行。而第三方移动支付技术作为移动商务中的重要流程和关键环节，也随之受到广泛关注。然而一个新技术的出现，肯定不会发展的一帆风顺，难免会在一些方面做得不够成熟。为了第三方移动支付更好的发展，让消费者更愿意使用移动支付，此时就需要进行相关的研究分析了。

1.1 论文研究背景与意义

顾名思义，第三方移动支付就是允许用户使用其移动终端设备(手机等)对所消费的商品或服务进行支付的一种服务方式。在我国，第三方移动支付的发展可以说是处于世界的领先地位。大到名牌连锁商场，小到街边的摊贩，消费者都可以通过手机上的移动支付软件进行快速交易，第三方移动支付现在甚至被称为我国的“新四大发明”之一！可以说移动支付已悄然改变了许多国人的付款方式，乃至生活方式。但是随着第三方移动支付市场的壮大,第三方移动支付依然存在着许多问题，这制约了许多消费者对第三方移动支付的使用意愿。部分消费者因为对移动支付的不了解和不信任，对其望而却步；还有些消费者因为在使用移动支付时，账号或者密码被盗用，就放弃了移动支付。在此背景下，研究移动支付的使用意愿是具有很大的现实意义。

尤其是大学生，在电商移动支付业务大规模扩展背景下，接受度更高，适应新技术更快的年轻大学生群体现在是将来更会是使用第三方移动支付的主流人群。故而研究大学生群体对第三方移动支付的使用意愿的影响因素能够很好的把握未来主流消费人群的消费习惯，进而为第三方移动支付相关行业的发展提供合理有效的建议。而武汉市作为全国有名的大学城，这里有来自全国五湖四海的几百万大学生，可以说武汉地区的大学生可以代表全国大学生的消费意识的主流。所以本文主要以武汉地区在校大学生为调查对象，利用所学的统计方法研究分析武汉大学生第三方移动支付使用意愿影响因素，这不仅可以得到武汉大学生的对于移动支付的态度和影响因素，还可以管中窥豹大致看出全国大学生的对于移动支付的看法。由此针对性地向移动支付平台企业提出建设性意见。

1.2 国内外研究现状

1.2.1 关于新技术使用意愿的研究现状

Davis以TRA（理性行为理论）为理论基础^[1]，提出了适用于研究用户对于信息系统接受的科技接受模型（TAM）。其是在研究信息系统接受领域受到广泛认可和使用的理论模型，对用户的使用意愿有着良好的解释力。而关于第三方移动支付使用意愿影响因素的研究大多是在此基础上进行的。

同时，SY. Huang等人通过已有的大量文献论证了网络外部性也是影响用户接受意愿的一个重要因素^[2]。为了研究"用户使用意愿影响因素"相关问题，Venkatesh等人^[3]对以往TAM相关研究进行了总结，并在此基础上，提出了整合型科技接受模式（UTAUT模型）。该模型含有四个核心维度，分别是：绩效预期、付出预期、社群影响和配合情况。UTAUT模型还提出了几个对以上核心维度有明显影响的控制变量, 如性别、年龄、经历等。Venkatesh的研究结果表明这些控制变量的复合作用会加强核心维度的影响效果。

1.2.2 第三方移动支付的研究现状

东北财经大学的腾佳东^[4]为了研究用户对第三方移动支付的使用意愿，创新性地加入了社会影响因素：主观规范和形象作为研究变量，得出了其对用户的使用意愿有显著正面影响的结论；浙江大学的施华康^[5]从消费者角度出发,主要探讨了消费者对于第三方移动支付的使用意愿和影响因素；丁辉结合了TAM模型、用户感知风险和感知价值^[6]，共同构建出了一个消费者对第三方移动支付使用意愿影响因素的研究模型，还添加了感知成本、营销推广两个变量，总结分析出了影响第三方移动支付使用意愿的主要因素是收益和风险；电子科技大学的段钢^[7]从用户的角度，基于TAM模型，再加上了使用成本，信任，感知风险三个变量建立模型，对移动支付使用意愿进行了实证分析；邵兵家和杨霖华^[8]为了研究网银使用意愿影响因素，第一次将感知风险、计算机自我效能、信任、架构保障一起引入 TAM，探究了这几个因素对网银使用意愿影响的程度和相关程度的大小；宋颖^[9]则在对全球移动支付发展状况进行深入考察和对中国第三方移动支付发展现状和前景全面思考后,验证了第三方移动支付在中国的可行性；重庆大学的杨丽静^[10]同样是针对年轻群体的移动支付使用意向进行调查研究，结果显示出个人创新性对年轻人使用意愿影响程度最大，即具有高创新性的年轻人更容易接受新科技，更愿意承担风险从而会更愿意去尝试移动支付。