1. 研究目的与意义（文献综述）

1.1研究目的与意义：

近年来，随着资管业务的迅猛发展，其在发挥推动经济发展积极作用的同时，也存在着监管套利，刚性兑付以及多层嵌套等等业务发展不规范的问题。在大资管业务格局的背景下，出台强而有力的监管政策，已成为了促进金融稳定发展、防控系统性风险的必由之路。2017 年 11 月，资管新规征求意见稿出台，核心内容是“四大要求”，即打破刚兑、规范资金池、去除多层嵌套、净值化管理，由此拉开百万亿元资管行业转型发展的序幕，其中冲击最大的当属近 30 万亿元的银行理财。2018 年 4 月，“资管新规”正式稿出台，确定并延续了意见稿的“四大要求”，标志着银行理财进入全新新时代。该指导意见对于商业银行理财业务产生了极其深远的影响，给商业银行理财业务的发展与创新带来了挑战与机遇。

“资管新规”将对银行理财产生系统、深远的影响，标志着资管行业新时代的开启。在新时代大幕拉开之际，有必要厘清四大关键问题，即为什么要出台“资管新规”？新规将如何重塑银行理财业务？新规对当前资管行业和经济金融环境会产生怎样的影响？商业银行理财业务如何创新发展？这些问题就是接下来我们研究解决的。

2. 研究的基本内容与方案

本文的基本内容主要分为六个章节：第一章为绪论，主要介绍了本文的研究背景、研究方法与研究思路、国内外研究动态以及本文的主要内容与创新点；第二章对资管新规的核心要点进行了概述，详细讲述了破刚兑、禁错配、除嵌套、降杠杆、控分级和提门槛这六部分内容；第三章是商业银行理财业务分析，详细分析了我国商业银行理财产品市场现状和它存在的问题，从商业银行的角度给我们讲述了为什么要对银行的理财产品进行创新；第四章和第五章为本文的核心部分，第四章介绍了资管新规对传统商业银行理财业务的影响，在前面我们探讨了商业银行理财业务存在的问题，于是我就在第四章研究揭示了资管新规带来的变化：1.过渡期延长使整改更加灵活，2.专业化的资管子公司将会逐步设立，3.银行刚性兑付被打破，4.银行理财产品将面临净值化管理；第五章讲述了为了应对这些变化，商业银行应该对其理财业务进行哪些创新：1.加快业务转型，多渠道扩充资金规模，2细分客户群体，定向进行产品设计营销，3重构产品体系，满足投资者多元化需求，4调整投资方向，注重金融风险防范，5设立资管子公司，实现资金与风险的隔离，从而为银行的理财业务的发展带来新的动力，推动其发展；最后一章是总结与展望，致谢结束。

研究目标：本文主要运用的方法为文献研究法，通过研究大量文献，了解了资管新规的核心要点，及其对商业银行理财业务的影响，以及如何通过业务创新来减弱消除这种影响，层层递进，逐步深入，一步一步分析问题，从而解决问题，旨在为整个金融环境的健康发展做出自己的一份贡献。

拟采用的技术方案及措施：1.通过阅读相关文献和书籍，了解相关问题的理论基础；2.通过图书馆和网络收集资料，了解国内外最新研究成果；3.对已获取的资料和信息进行分析研究；4.根据老师意见修改完善论文。通过查找相关文献和书籍，全面、系统的了解掌握研究问题的理论基础，研究进展和发展现状。

3. 研究计划与安排

2018年12月1日——2019年1月10日前，确定选题；

2019年2月28日前，大量阅读相关文献，提交提纲初稿；文献阅读，提交提纲定稿；

2019年4月3日前，提纲定稿，上传开题报告；

4. 参考文献（12篇以上）

[1] 姚坚，鲁欣珂. 商业银行个人理财业务发展问题研究——以鹰潭市为例[j].金融经济，2018(16)：175-177.

[2] 程昱，申小红. 我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[j].智库时代，2018(35)：5-6.

[3] 靳钰钰. 商业银行个人理财业务优化建议[j].中国集体经，2018(33):115-116.