摘 要

在这个不断发展的时代，互联网金融的普及催生了网络借贷行业，网络借贷平台的数量与日俱增。然而这盘“蛋糕“是有限的，当很多网络借贷平台鱼贯而入之时，它们能获得的市场份额也就相应的变少了。大学生群体作为社会这个大家族中比例较大的一员，自然就成为了网络借贷平台的新发展目标。

初期校园网络借贷以其门槛低、手续便捷以及高度的灵活性等优势得到了大学生的积极回应，这使得校园网络借贷行业以惊人的速度不断发展壮大。然而一味的追求发展速度忽视市场秩序的监管，必然导致校园网络借贷行业鱼龙混杂，行业内缺乏监管规制的问题也逐渐暴露出来，引起了社会的广泛关注。

本文结合我国近年来各大网络借贷平台的生存现状着重分析校园网络借贷行业在法律规制方面存在的不足，对我国校园网络借贷的法律规制提出建设性的建议。

关键词 : 互联网金融 网络借贷 民间借贷 校园网络借贷平台 法律规制

Research on the Legal Regulation of Campus Network Lending in China

Abstract

In this era of continuous development, the popularity of Internet finance has spawned the online lending industry, and the number of online lending platforms has increased. However, this "cake" is limited. When many online lending platforms sneak in, the market share they can get is correspondingly reduced. As a large proportion of the big family of the society, the college student group has naturally become the new development goal of the online lending platform.

The initial campus network lending has received positive responses from college students due to its low barriers, convenient procedures and high flexibility. This has enabled the campus online lending industry to grow at an alarming rate. However, blindly pursuing the development speed and neglecting the supervision of the market order will inevitably lead to a mixed network of lending in the campus network. The lack of regulatory regulation in the industry has gradually been exposed, which has aroused widespread concern in society.

This paper analyzes the shortcomings of the campus network lending industry in terms of legal regulation in light of the survival status of China's major online lending platforms in recent years, and proposes constructive suggestions for the legal regulation of campus network lending in China.

Keywords: Internet banking; Online lending; Private lending; Campus network lending platform; Rules and regulation;

目 录

中文摘要 I

英文摘要 II

绪论 1

（一）研究背景 1

（二）研究意义 1

一、校园网络借贷概述 2

（一）校园网络借贷的内涵 2

1.校园网络借贷的定义 2

2.校园网络借贷的特征 2

（二）校园网络借贷的背景与运营模式 3

1.校园网络借贷的背景 3

2.校园网络借贷的运营模式 3

（三）校园网络借贷兴起的原因 4

1.互联网 金融的推动 4

2.大学生群体数量庞大，消费需求多样化 4

二、我国校园网络借贷的法律分析 4

（一）校园网络借贷民事法律关系理论分析 4

1.校园网络借贷的民事法律主体 4

2.校园网络借贷中基础的民事法律关系 5

（二）校园网络借贷中存在的违法行为及其法律责任 5

1.民事违法行为及其法律责任 5

2.刑事犯罪行为及其法律责任 6

3.行政违法行为及其责任认定 7

三、我国校园网络借贷的乱象与规制 8

（一） 典型案例回顾 8

（二）我国校园网络借贷存在的问题分析 9

1.校园网络借贷平台的质量参差不齐 9

2.校园网络借贷的主体资格合法性存疑 9

3.校园网络借贷平台的运行程序执行不规范 10

（三）我国校园网络借贷畸形发展的原因 10

1.国家和政府层面 11

2.校园网络借贷行业层面 11

3.学校层面 12

4.学生自身方面 12

（四）完善我国的校园网络借贷法律规制体系 13

1.完善校园网络借贷的相关立法 13

2.建立校园网络借贷监管体制 14

3.推动校园网络借贷平台自身的建设 15

结语 16

参考文献 17

致谢 19

绪论

（一）研究背景

2012年，国内“互联网 ”的理念提出之后，网络借贷平台借势走进了校园，借助巨大的校园消费市场得到了迅猛的发展。但是近些年行业内频频爆发热点，比如“校园高利贷”、“裸贷”事件，暴露出了当今校园网络借贷行业发展的不稳定，运营模式的不成熟等诸多问题，校园网络借贷开始成为全民关注的热点话题。

校园网络借贷的服务对象是高校大学生，其所隐含的问题都通过贷款映射到了大学生当事人身上，对大学生的生理健康和心理健康都造成了严重的影响。这引起了国家教育部和银监会等国家机构的高度重视，有关当局对校园网络借贷的发展、经营提出了新的要求，然而仅仅想通过下达文件警告是不能从根本上解决问题的。当前校园网络借贷行业整体处于一种蛮横发展的状态，缺乏有力的监管与规制。因此本文就如何实现对校园网络借贷的有效法律规制进行研究，并提出一些可行的建议，力求改善我国校园网络借贷的发展现状。

（二）研究意义

校园网络借贷虽然不是一个新的话题，但是现有的文献研究却不是很多，我找遍了校园内的各个图书馆也没有找到一本书籍是以校园网络借贷为专题展开论述的，而大部分都是与P2P网络借贷相关的。虽然校园网络借贷是P2P网络借贷的新分支，然而有很多在校园网络借贷中存在的问题并没有在P2P网络借贷中显示出来，所以对网络借贷的相关研究对于校园网络借贷来说只是有一定的借鉴意义，并不能完全套用到校园网络借贷中。故本文就校园网络借贷行业目前凸显的问题进行研究，对完善校园网络的法律规制发表一些自己的见解，为实现我国校园网络借贷行业的规范化发展助一份力。

一、校园网络借贷概述

（一）校园网络借贷的内涵

1.校园网络借贷的定义

网络借贷，又称为P2P网络借贷（Peer-to-Peer Leading）,由网络平台、借款方、出借方三方组成，借款方在第三方公司创建的具有资质的网络平台上发布借款标的，出借方根据网络平台提供的借款方的各项指标评价以及借款需求进行综合判断后决定投标，提供借款并收取一定的利息[1]。^[1]与之相对应，校园网络借贷则是以在校大学生为目标展开的贷款服务：资金提供方即出借人通过网络借贷平台将资金借给有需要的大学生，双方约定好期限利率，到期后要求大学生借款人还本付息。

2.校园网络借贷的特征

（1）准入条件低，符合相关手续即可

校园网络借贷的行业准入条件要求并不是很高，符合一定的条件进行注册登记便可成立。国家对校园网贷平台的资质审核还不够严格，没有明确规定平台的业务范围，并且校园网络借贷平台以私人机构居多，具有较高的私人性和任意性。