目的及意义

利率市场化是发展现代金融的必要手段，放松对利率的管制将会对商业银行的发展造成重大影响。商业银行如果应对得当，就能够把握机遇快速发展，否则就可能陷入困境，甚至倒闭破产。因此商业银行应对利率市场化的对策研究十分重要。商业银行在整个金融体系内占据着的主导地位，利率市场化改革后，资金市场的供给将更为直接、充分的决定利率水平，从而对其经营利润、业务结构等日常经营的诸多方面产生影响。通过利率市场化改革的推进，我国商业银行的面临的外部市场环境和内部经营环境发生变化，从外至内的推动商业银行的变革，以增强银行自身的竞争力。利率市场化改革的推进必然会对我国商业银行的经营环境和自身管理产生重大影响。在利率市场化的大背景之下，商业银行面临着更加激烈的市场竞争，所以如何应对利率市场化，是我国商业银行必须直面的一个重大课题。

国内外研究现状

国外相关研究普遍认为，随着利率市场化的推进，除了会给商业银行带来新的商业机会和盈利空间以外，也会给商业银行带来风险，主要是利率风险，这些是商业银行必须重视的。Yoon Je Cho(1994)在对亚洲一些发展中国家进行研究后指出，当一个国家长期处于利率管制状态时，如果政府减少对利率的干预，在初期会对经济造成不利影响，对商业银行将带来一定的冲击，包括存款流失和风险增加，但经过一段时间后，当利率的市场化调节发挥作用时，利率自由对商业银行带来的机会将大于风险，但利率市场化带来的风险依然是存在的，商业银行需要积极应对。Landa(2003)认为，利率的市场化对商业银行来讲是一把双刃剑，一方面，商业银行将失去在利率管制时期的政策性保护，从而面临更加激烈的市场竞争，以及利差收窄造成的利润下滑造；另一方面，利率市场化也会促进商业银行自身创新能力、风险控制能力等经营能力的提升。

我国学者陈天奇（2011）分析了我国利率市场化改革的方向，并总结整理了改革开放以后我国商业银行所经历的发展和变革，将金融机构分为银行和非银行两类主体，深入分析我国非银行金融机构在利率市场化过程中所面临的机遇和挑战，以及商业银行如何通过多样化经营应对市场竞争。金玲玲、朱元倩和巴曙松（2012）通过研究上世纪80年代西方国家商业银行利率市场化对商业银行影响的国际经验，得出利率市场化以后，主要由货币市场供给决定利率，将直接影响商业银行资产负债业务及盈利结构，建议商业银行减少对传统业务的依赖，大力发展中间业务，尽快转变为综合化的盈利模式。

2. 研究的基本内容与方案

基本内容

（1）阐述利率市场化的内涵、特点，奠定论文的理论基础。

（2）简述我国利率市场化的过程。

（3）参考其他国家利率市场化的历程，总结经验及教训。