”互联网 ”是当今中国最热的概念，它正日益渗透到社会的方方面面。在各行各业与”互联网 ”的融合过程中，互联网金融的出现显得尤为突出。互联网金融在中国的发展，不仅正在改变传统金融的业态形式，而且为公众提供了更多的便利和实际收益，它代表着未来的一个发展方向，它更是一场信息时代的革命，它的蓬勃发展必将对传统商业银行产生挑战,传统商业银行也不得不直面互联网金融带来的冲击。目前对于互联网金融对传统商业银行的挑战已有诸多研究，这为互联网金融更好发展以及传统商业银行突破桎梏实现创新发展提供了理论借鉴。

一、互联网金融的定义

互联网金融虽然在国内发展多年，目前也正处于蓬勃发展阶段，然而对于它的定义却没有统一的概念，充分说明互联网金融所涉及领域之广，牵涉面之多。Allen等（2002）认为，互联网只是实现金融交易服务的一个新方式，互联网和金融的结合虽然改变了交易方式，但并未冲破传统成为第三种融资模式。

对于互联网金融的定义如果单从主体划分上看，互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术开展资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式（陆岷峰、刘凤，2014）。Dandapani and Shahrokhi（2008）提出，互联网金融是继传统金融中介和资本市场之后的第三种金融模式。章连标、杨小渊（2013）则采取这种定义模式，即所谓互联网金融就是指互联网科技企业为了更好地服务电子商务依靠现代信息技术而向广大网民及网络商店提供的资金融通服务。而周华（2013）从广义金融角度提出互联网金融是通过互联网、移动互联网等工具，介入传统金融业务过程的一种混合金融。目前，对于互联网金融的概念认可度最高的当属谢平、邹传伟（2012）提出的概括性的互联网金融概念：既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。

二、互联网金融的优势及存在的问题

互联网金融可以风靡21世纪的中国，归因于它诸多相对于传统商业银行的优势，然而它也有自己亟待解决的问题，对于这方面研究有利于互联网金融日后更好发展。

在竞争优势方面，互联网金融一方面具有”三流一体”的特性以及海量的潜在客户群，另一方面由于交易成本降低，边际价值递增，而且随着大数据的运用，信息不对称减少，最后是业务渠道得到创新和服务质量得到提高这四个方面的优势（翟永会，2015）。从运行模式方面，互联网金融具有三个方面主要优势即数量庞大极富黏性的用户群构筑的潜在客户优势、基于大数据和云计算的产品服务创新和商业模式创新优势以及围绕电子商务和社交平台打造相对闭合的金融生态链优势（郝身永、陈辉，2015）。另外，互联网金融的优势还有尊重客户体验、操作流程方便快捷、重视小微企业信贷融资需求的优势（李琼、蔡谦，2015）。

然而互联网金融也存在诸多问题。胡锦娟（2015）从四个方面阐述互联网金融存在的问题即混业经营挑战分业监管、跨界创新挑战传统法律规制、业务创新挑战传统监管方式与监管效果、风险特性增加了监管的难度与复杂性。从中可以看出，问题主要集中在监管方面，虽然在2014年之前是互联网金融的弱监管时期，然而目前互联网金融进入规范化发展的监管时代（明仪皓、朱盈盈和张蕾，2014）。

三、互联网金融对中国传统银行挑战

互联网金融以其独特的优势正一步步冲击着传统商业银行，虽目前对传统商业银行的冲击还不是颠覆性的，但其影响性值得深入研究，便于日后传统商业银行随时代大势实现自身改革。