文 献 综 述

一、选题背景

随着信息技术与互联网的高速发展，金融服务模式发生了巨大变化。网络支付成为主要的支付手段，其方便、快捷、高效和经济的结算方式产生了极大的社会效益。目前存在很多的第三方支付平台，比如，支付宝公司从2004年建立开始，始终以”信任”作为产品和服务的核心。旗下有”支付宝”和”支付宝钱包”两个独立的品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。然而，由于其应用是建立在虚拟的网络平台，所以发展过程中必定存在着不少的风险与隐患，如社会公信力问题，洗钱问题，交易安全问题，虚拟账户滞留资金导致的风险等等。随着中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》的出台，社会各方面从第三方支付机构的自身建设出发，指出了第三方支付行业市场细分的重要性和必要性，并且对如何进行细分提出了建议。

我国网上支付的立法还处于空白阶段，明确法律的定位，提高网络安全技术，加强滞留金的监管，加强管理监督，加大监控范围，加强业务监管，促进公平竞争的电子支付环境，成为互联网第三方支付的研究重点。

二、国内外研究现状

（一） 国内研究现状

我国的第三方支付较国外第三方支付起步比较晚，国内学者对于第三方支付的研究主要是针对第三方支付平台在提供服务的时候，由于管理上的不规范和运用平台的缺陷导致的用户权益受损等现象，对产生这些风险的原因进行分析，寻找一些关键的风险点，并针对这些关键点提出应对措施。张楠在《基于博弈论的第三方支付监管问题研究》中对现有第三方支付监管模式以及监管效果进行了全面的分析，支出存在的不足，并根据博弈分析结论设计出第三方支付的监管框架，提出相应的监管方面的建议。陈曲在《第三方支付企业跨境发展初探》中以支付宝为例，说明第三方支付流程和支付业务现状，并针对第三方支付企业跨境支付存在的一些风险问题，提出完善第三方跨境服务的构想，从而推动我国网上支付和电子商务的健康发展。

（二） 国外研究现状

国外第三方支付主要研究的是第三方支付对用户的安全的保护，而且经过很多年的发展，已经成为了金融领域最为活跃、最为成功的重要分支之一。国外的第三方支付比较有代表性的研究主要是从法律风险、经营管理风险、信息管理风险方面来探讨的，现代经济学界对第三方支付平台问题的研究取得了一系列的重大进展，出现了风险转嫁理论、逆向选择理论、道德风险理论和信号传递理论等相关的第三方支付风险理论。在英美法等国家，很早就对第三方支付予以关注，在长期的实践中形成的研究成果也较多，相应的法律法规也比较完善。比较有代表性的外文文献有《 BulaPay:a novel web service based third-party payment system for e-commerce》。

三、主要参考文献