文 献 综 述

随着互联网技术的不断进步与普及，电子商务已与人们的生活密切相关。自2015年以来，互联网 之风已刮遍祖国神州的大江南北。而在其中，第三方电子支付也是一道亮丽的风景线。

所谓的第三方电子支付是指由具备一定实力和信誉保障的非银行的第三方支付机构，以互联网为基础，通过和国内外银行签约提供交易支持的平台。任何事物的存在都有其一定历史性，第三方电子支付也不例外。随着现代生活节奏的加快，便利、快捷成了人们对事物认可的衡量标准，但人与人之间的信任也出现了严重危机。为了买卖双方能够在更安全、放心的环境下完成网络交易，第三方电子支付才应运而生。

事物总是具有两面性的。在第三方电子支付为人们带来便利的同时，也滋生了许多问题。 综读各文献资料，专家、学者们对第三方电子支付存在的问题总结如下：

中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯认为我国的第三方电子支付中存在七大法律风险：一、主体资格及经营范围的风险；二、资金安全风险；三、技术安全风险；四、反洗钱风险；五、反套现风险；六、连带责任的风险；七、反欺诈的风险。 中国人民银行宁波市中心支行张德富认为，我国第三方电子支付业务监管现状存在的问题有：一、监管主体不明确；二、监管法律依据不足。上海大学学者徐明认为第三方支付除了存在前述已提到的主体资格及经营范围的风险和交易隐蔽性可能造成的犯罪风险外，还有资金孳息归属方面的风险。另外还有的学者认为备付金方面也存在着严重的法律风险。

针对以上存在的问题，不同的专家、学者提出了不同的解决建议。

学者马永保认为第三方支付市场信息不对称、系统风险大，使用者多、影响广，出现问题会造成灾难性影响，所以必须要推行市场准入。

学者李霞认为应对策略应如下：一、明确第三方支付公司的法律地位，进一步规范其业务范围。二、制定和完善监管的法律和政策，保障第三方支付市场健康发展。三、明确沉淀资金的使用与管理，防范第三方机构越权使用资金行为。四、严厉打击利用第三方平台进行的犯罪活动，营造良好市场交易环境。五、加强对第三方支付的监管， 保护交易主体的合法权益。

学者徐明建议参照国外的第三方电子支付的监管制度模式：

一、美国监管模式