摘 要

 随着中国经济的蓬勃发展，市场衍生出一种新兴消费模式--储值消费的。储值卡是储值消费的支付与消费凭证，它是商业创新和金融创新的产物，迎合了人们在日常消费中对简单快捷的支付方式的需求.储值卡的迅速发展，相伴而生的是相关风险。首当其冲的消费者权益保护问题一直都是我国法治国家建设的重点。消费者权益保护有利于金融市场的稳定与国家法制建设。本研究分析梳理了当前我国储值消费经营模式的形成原因与发展态势，对我国消费者在进行储值消费时所遇到的问题及权益受侵害现象和因储值消费造成的市场混乱现象进行分析，并在深入了解我国现今对于消费者保护不足的基础上，提出相关的解决措施与建议，为我国消费者权益保护机制的完善与健全储值消费方面立法提供参考与借鉴。

关键词：储值消费；消费者；权益保护

Abstract

With the vigorous development of China`s economy,the market develops a new consumption called stored value consumption.And stored value card is a new payment and consumer vouchers which derived from stored value consumption.It is the product of business innovation and financial innovation.It catered to the people`s demand for quick payment in daily life.With the rapid development of stored value card ,correspond risk produce.The first of risk is the protection of consumer rights and interests,it is the focus of the construction of legal system countries in our country.The protection of consumer rights and interests is good for financial market stability ,is conductive to social stability,is helpful for nation-building.This study analyzes the reasons for the formation and the development condition of the current stored-value consumer business model in our country ,analyzing the consumer`s problems and violation of their rights and interests when carried on the stored value consumption and the market confusion caused by stored value consumption and formulates relevant solutions and suggestions on the basis of the lack of the protection of consumer rights and interests in China to provides the reference for the improvement of the consumer rights and interests protection mechanism in the future and stored value consumer legislation perfect.

Keywords: stored value consumption ;consumer;the protection of rights and interests

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究目的 1

1.3研究意义 1

1.4国内外研究现状 1

1.5研究基本内容 2

第2章 储值消费基本问题 3

2.1储值消费的概念 3

2.2储值消费的特征 3

2.2.1合同格式化 3

2.2.2非及时履行 3

2.3储值消费引发的消费者权益问题 4

2.3.1契约自由受到限制 4

2.3.2消费变质 4

2.3.3储值金欺诈 5

2.3.4隐私权受侵害严重 5

第3章 储值消费模式下消费者权益保护 7

3.1储值消费模式下消费者权益保护的不足 7

3.2储值消费模式下消费者权益保护的对策 8

3.2.1细化经营者责任 8

3.2.2强化相关监管部门监管责任 9

3.2.3增强消费者维权意识 10

3.2.4加强立法机关立法 10

结论 12

参考文献 13

致谢 14

第1章 绪论

1.1 研究背景

随着我国经济的蓬勃发展，市场衍生出一种新兴消费模式--储值消费。储值消费是指消费市场中，经营者先向消费者收取费用后向消费者提供商品或服务并进行结算的消费模式。“一次支付、多次消费”^[1]是储值消费最重要的特点，较之于传统的“一手交钱一手交货”的即付型消费模式，储值消费更加便捷，更加符合发展规律，给市场带来了活力，也为广大消费者带来很多便利。然而，储值消费在现实生活中也引起了一些不可避免而又必须解决的问题。首当其冲的便是消费者权益受到侵害。在此消费模式下，容易造成消费变质、储值金欺诈等侵害消费者权益的问题。由于调整储值消费这一新兴消费模式的法律制度的缺乏，消费者维权意识的缺失或怠于维权，消费者权利保护机构的权利限制等原因，消费者权利在储值消费模式中受到侵害的案件时有发生，储值消费也在近年来被消费者投诉。规范储值消费市场秩序，维护消费者合法权益对于健全完善我国法律制度具有重大意义。

1.2研究目的

(1)明确储值消费中侵权的主要类型;

(2)探讨储值消费模式下消费者保护的不足;

(3)提出储值消费中保护消费者权益的对策建议。

1.3 研究意义

 消费者权益的保护问题一直都是我国法治国家建设的重点问题。消费者权益的保护有利于金融市场的稳定，有利于社会安定，有利于国家建设。本论文力求结合我国《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消法》）研究储值消费模式下消费者权益保护问题，为日后我国健全储值消费方面的立法与消费者权利保护制度的完善起到促进作用。

1.4 研究现状

储值消费模式近年来规模日益提升，在我国经济市场中的地位也日渐提高，但我国法律制度方面却一直缺少着关于储值消费的规定与监管制度。《消法》中也欠缺着关于储值消费模式下消费者权益保护的法律规定。这些都是我国学者研究储值消费的重要方向。