摘 要

机动车重复保险是指机动车的所有人或管理人对同一辆机动车本身或车辆运行中的同一风险分别与两个或以上保险人订立数份保险合同的行为。本文主要研究交强险与商业第三者责任险的重复。从投保人主观状态与通知义务两方面入手分析了重复保险合同的效力，在投保人为善意时对各保险合同效力不进行负面评价，在投保人恶意时，区分交强险与商业责任险具体认定合同效力。在借鉴台湾违反通知义务对合同效力影响的学说的基础上，对交强险采用后合同无效说，而对商业险采用区分故意与过失说。第三人直接请求权适用在机动车重复保险中时，权利的行使在交强险中独立于保险合同之外，而在商业险中则受制于保险合同。在权利行使受阻利用司法进行救济时，地域管辖应按原告住所地来确定，被告的顺位则依照权利行使的顺序认定。在界定了机动车重复保险、研究了重复保险合同效力及第三人直接请求权的适用后，对我国机动车重复保险立法和实务的完善提出了相关的建议。

本文立足于机动车保险实务，分析了交强险与商业责任险关于适用重复保险制度中的合同效力与第三人直接请求权的行使问题，并在此基础上对保险立法与实务提出了完善的建议。

关键词：机动车重复保险 合同效力 第三人直接请求权

Abstract

Motor vehicle double insurance refers to the behavior of the owner or manager of a motor vehicle to make several insurance contracts with two or more insurers at the same risk in the same vehicle itself or during the operation of the vehicle.This paper concentrates on the double compulsory insurance and double commercial third party liability insurance.Analyzing the effect of double insurance contracts in the subjective state of the insured and the obligation of notification. The insurance contracts are valid when the insured is in good faith,while the insured is in bad faith,the effect of contracts differs between compulsory insurance and commercial third party liability insurance.On the basis of the theory that violation of the obligation of notification influences the effect of contracts of Taiwan,compulsory insurance applies the theory of the post-contract is invalid,while commercial third party liability insurance accords with the theory of distinction between intention and negligence.When the third-person direct claim applies to the motor vehicle insurance,the exercise of this right is beyond the contract in the compulsory insurance,while in the commercial third party liability insurance is confined to the contract.When the person seeks judicial relief after the right is hindered,territorial jurisdiction shall be determined in accordance with the domicile of the plaintiff,and the defendant's order accords with the order of the exercise of the rights.After figuring out the definition of the motor vehicle double insurance,the validity of double contracts and the application of the third-person direct claim,putting forward related suggestions of legislation and practice.

This paper is on the basis of the practice of motor vehicle insurance,analyzing the validity of contracts of motor vehicle double insurance in compulsory insurance and commercial third party liability insurance and the exercise of the third-person direct claim,based on which contributes to the improvement of insurance legislation and practice.

Key Words：motor vehicle double insurance; effect of contract; the third-person direct claim

目 录

绪论 1

第1章 机动车保险中重复保险的界定 2

1.1机动车重复保险基本内容 2

1.1.1 机动车重复保险的概念与构成要件 2

1.1.2机动车重复保险的表现与原因 2

1.2实践中不属于机动车重复保险的情形 3

1.2.1同时投保交强险和商业第三者责任险 3

1.2.2对牵引车与挂车的投保 3

1.2.3机动车交易后前后投保两份交强险 4

第2章 机动车重复保险合同的效力 5

2.1投保人主观状态对机动车重复保险合同的影响 5

2.1.1理论中机动车重复保险合同效力分析 5

2.1.2司法实务中机动车重复保险合同的效力 6

2.1.3对实务之中效力认定的评析 7

2.2违反通知义务对机动车重复保险合同效力的影响 7

2.2.1机动车重复保险中的通知义务 7

2.2.2 我国台湾地区关于违反通知义务对重复保险合同效力的影响 8

2.2.3我国机动车保险实务中违反通知义务对重复保险合同效力的影响 8

第3章 第三人直接请求权在机动车重复保险中的适用 10

3.1机动车重复保险中第三人直接请求权的行使 10

3.1.1权利行使的内容 10

3.1.2权利行使的顺序 10

3.2机动车重复保险中第三人直接请求权司法救济中的主要问题 11

3.2.1机动车重复保险情形下的管辖 11

3.2.2司法实践中诉讼主体的分析 12

第4章 对我国机动车重复保险立法和实务的完善建议 13

4.1机动车重复保险立法的完善 13

4.1.1《保险法》的相关修订建议 13

4.1.2《机动车责任强制保险条例》的相关修订建议 13

4.2机动车重复保险实务的发展要点 14

4.2.1全面的保险信息共享平台的构建 14

4.2.2投保人保险知识的深入普及 14

4.2.3明确保险人的谨慎核保与理赔义务 14

结 论 15

参考文献 16

致谢 17

绪论

机动车重复保险是重复保险在机动车保险这一领域中的体现，随着经济的发展，机动车保有量持续上升，因为风险的存在与人们普遍的规避风险的意识，保险的数量也随着上涨，或出于事故发生时多赚取保险赔偿金的想法，或出于获得更多的保障的想法，这一领域出现了更多的重复保险问题。并且机动车保险有自己特殊的保险险别和险种，如交强险等，在实践中的纠纷较多，同时在保险行为的各个环节均有可能出现问题，有对事实的认定，即是否属于重复保险。还有在明确属于重复保险时，各保险合同的效力问题。以及交通事故发生之后的索赔理赔乃至直接请求权的行使中，权利行使的内容与进行权利救济时诉讼中的管辖等问题，具有实际意义。为了对这些问题寻求适当的解决方法，需要分析与研究机动车重复保险中的法律问题。

机动车重复保险，是重复保险在实践领域的特定情况，与实践更为贴近，相关的研究较少。但是，对作为理论依托的重复保险制度，国内学者与国外的专家学者的研究较为全面和深入，不仅在于包括定义、构成要件、合同效力、适用范围、责任承担等内容的整个制度，还有例如通知义务、责任承担等某个具体的问题都有一定的成果。其中，对重复保险的概念与构成要件的研究最为普遍。争论的焦点集中在是否要求保险期间的重叠，以及保险金额超过保险价值等。在外国的立法当中，以英国、日本等为代表的国家赞成狭义说，即要求保险金额超过保险价值。理论中，学者对医疗保险与海上保险具有一定的研究，其中对重复保险出现的原因分析，责任限额等内容有所提及，这些都给本文提动了借鉴作用。