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1. 研究目的与意义及国内外研究现状

第三方支付颠覆了传统模式，创造了一种新型的电子商务交互模式。这种交易模式中涉及到的各方主体有第三方支付机构、商业银行、电商和消费者等，具有支付风险大、危害大等特点。在现实意义上，加强对第三方支付机构的监管，有利于规范各方法律关系，完善第三方支付法律监管制度；有利于降低由于市场经济缺陷带来的一系列风险；有利于稳定秩序，保障支付行业的安全和效率。在理论意义上，加强对第三方支付机构的监管，能进一步清晰界定第三方支付的法律地位等相关问题，探析域外在第三方支付法律监管中建立起来的模式与相对成熟的法律制度。在此基础上立足于我国现状，深入剖析第三方支付所存在的问题及风险，为今后在实践中确立有效的第三方支付法律监管制度提供必要理论支持。

国内外研究现状

国内对于互联网第三方支付监管问题的关注，是伴随着第三方支付机构的发展而开始的，但从法律监管视角来研究还处于初步探索阶段，学界对此课题并没有形成著作性的成型理论，通过阅读、分析现阶段的研究成果，笔者发现目前的研究主要集中在以下几个方面：

在客户权益保护方面，阮晨璐（2013）为了改变目前在第三方网络支付中客户权益保护单薄的现状，指出要完善关于第三方网络支付的相关立法并使之与现有的立法相协调；健全第三方网络支付的监管机制，形成以中国人民银行为中心、其他多部门协同监管的体系；从我国实际出发建立风险准备金制度、保证金制度及事前协商制度，来加强对客户权益的保护。在法律监管体系构建方面，张雯（2017）针对现阶段第三方支付机构存在的问题提出解决策略，包括明确监管主体、明确沉淀资金的管理和孳息归属、制定合理完善的准入以及退出机制、制订一套完整的反洗钱规则、建立消费者保障机制等方式，加强对第三方支付平台的监管，创造出一个安全公平的网上支付的大环境。唐斌（2016）提出创新和完善我国第三方网络支付的法律监管制度建议，针对监管立法层面、监管机制层面及第三方网络支付犯罪打击层面等提出完善和建议，并指出只有构建完善的法律环境，才能有效推动第三方网络支付市场健康发展。陈雷（2015）指出了当前我国第三方支付平台法律规制情况及其存在的缺陷，并提出对我国第三方支付平台如何进行法律规制的建议，就如何从构建监管、以及打击金融犯罪等方面完善我国第三方支付平台法律规制提出了建议。韩莉、傅巧灵、张峰（2016）指出应注重实行功能监管、协同监管和分类监管，出台针对第三方支付的高位阶法律，在原有相关法律中增加关于第三方支付的适用条款，并在鼓励创新和控制风险中取得平衡。

国外网络第三方支付行业起步较早，有很强的借鉴性，从 lori chm（2013）文章中看出外国极为注重在实践中探索对第三方支付平台的具体法律规制，提到美国倾向于从金融创新的角度去鼓励第三方支付平台的发展，把法律监管的重点放在了实际的交易过程中。欧盟主要是通过建立牌照制度来实现对第三方支付平台的法律监管，监管的重点放在了对严格市场准入方面规则的制定与实施和对监管权责的构建上。judith rinearson(2011)指出储值产品是以合同文本为基础加以高新技术支持产生的，作为不同于存款类型的新型金融产品，要提高对它的监管效率必须采取分类监管的方式。并提出在监管机构的监管历程中，监管层首先要明确储值产品的基本属性，必须拥有比公众更专业和完整的认知。这里提到的在美国叫做的储值产品的概念与我国网络第三方支付中的客户备付金的在属性上类似，完全可以为我国备付金相关监管的立法作参照。ean-charles rochct, jean tirole(2013)首先对美国支付系统的发展进程进行详细分析，总结出支付领域面临的风险，随后提出了一个赋有建设性的论点：对于法律监管政策来讲，最重要的两点就是各方信息的内部对称性和外部相关性。

2. 研究的基本内容

1第三方支付概述

1.1第三方支付定义

1.2第三方支付监管必要性分析

3. 实施方案、进度安排及预期效果

一.实施方案

论文在当前第三方支付迅猛发展的背景下提出的，通过收集资料，数据分析，调查研究等方式，探索我国第三方支付机构实际中存在的问题，并借鉴国外关于第三方支付监管的相对成熟有效的法律规制措施，提出适合我国第三方支付现状的法律监管的建议。

二.进度安排

4. 参考文献

[1]张雯韬.第三方支付监管法律问题研究[d].甘肃：兰州大学，2015.

[2]彭飞.互联网第三方支付沉淀资金监管的法律问题研究[d].吉林：东北财经大学，2016.

[3]贺斌.互联网第三方支付法律监管研究[d].湖南：湖南师范大学，2014.