Fraud: The Characteristic Crime
of the Twenty-First Century

Jay S. Albanese*

In the same way that larceny characterized much of twentieth century, fraud will likely characterize the twenty-first century. Larceny remains the most common of all serious crimes, but fraud may overtake larceny as the crime of choice in the fUture, because of changes in our ownership, storage，and movement of property. Fraud involves purposely obtaining the property of another through deception, and its popularity as a crime of choice is growing. Entrusting property to the custody of others, storing property at remote locations, and electronic movement of property are shown to be major changes in the way we treat property and increase opportunities for theft. The connection between fraud and many of the serious crimes of the twenty-first century are shown in the facts of recent cases. The motivation of theft behind many frauds is also shown to be used to fund larger criminal objectives, such as illegal immigration and terrorism.

In the same way that larceny characterized much of twentieth century, fraud will likely characterize the twenty-first century. Larceny, defined as taking property of another with intent to deprive the owner, remained at high levels throughout the 1900s, and is the most common of all crimes. In the United States, for example, larcenies reported to police rose from 4.3 million during the 1970s to 7.1 million by 2002 (Federal Bureau of Investigation, 2004). Victimization surveys (including both crimes reported to police as well as those unreported) revealed stable, but much higher levels of larcenies at approximately 14 million incidents per year, far surpassing the volume and rate per 1,000 population of any other serious crime (Bastian et al., 2004).

Fraud is defined as purposely obtaining the property of another through deception, and its popularity as a crime of choice is growing. The connection between fraud and many of the serious crimes of the twenty-first century can be seen from the facts of recent cases.

A two-year investigation into the illegal practices of Indonesian immigration brokers resulted in an indictment alleging that the owners，employees and associates of these brokerages knowingly defrauded the government for several years. Thousands of Indonesian immigrants living throughout the United States were aided in fraudulently applying for a wide variety of government benefits through alien labor certification，Virginia driverrsquo;s licenses and identification cards，United States passports, and Social Security cards. The investigation revealed that fraudulent asylum applications for Indonesian clients were prepared in return for a fee of $2,000 or more. These applications typically contained false claims that the applicant had been raped, sexually assaulted, beaten, or robbed by Muslims in Indonesia on account of the applicantrsquo;s Chinese ethnicity or adherence to Christianity. The defendants often supported these claims with counterfeit Indonesian documents, such as birth certificates, baptismal certificates and police reports. The investigation also revealed that these same defendants coached their clients to exploit the perceived sympathies of the asylum officers and immigration judges assigned to consider the applications. In addition, Indonesian clients were routinely aided to obtain Virginia Department of Motor Vehicles (DMV) driverrsquo;s licenses，learnerrsquo;s permits and identification cards by fraud (U.S. Fed News, 2004).

The U.S. government brought fraud accusations against two Moroccan defendants originally charged in the first major terrorism trial since the September 11_? 2001 attacks. The superseding indictment alleged that they devised a scheme to defraud Titan Insurance Company by filing false claims. The pair claimed they were injured in a July 5, 2001 auto accident and submitted fraudulent claims for lost wages, physical therapy, and household services. An alleged Detroit terror cell—which the government said included the four men—came to light six days after the World Trade Center attack when federal agents raided an apartment and found false IDs and other materials that the government claimed were blueprints for terror attacks {Associated Press, 2004).

These cases connect the simple motivation of theft that motivates many frauds with larger attempts at illegal immigration, false identity documents, terrorism, and other crimes, illustrating that fraud is often used to fund other criminal objectives. Why is fraud becoming a crime of choice among both thieves and those with larger criminal objectives?

Ownership and Storage

There has been a fundamental shift in the method by which property is owned. This shift has occurred for reasons of changes in technology, communications, and globalization. For much of the twentieth century personal and business cash and property was kept physically on the premises, in safety deposit boxes, or in local banks. In every case, the owner had quick, direct physical access to the property at all times. This situation has changed. In contemporary society credit and debit transactions are overtaking cash transactions in volume, and personal property is increasingly leased or borrowed rather than owned. Therefore, fewer people are holding cash or valuables on their person or in their homes, making larceny less attractive as a crime.

Efforts to conceal ownership sometimes occur either to perpetrate a fraud or to conceal other kinds of criminal activity. A former employee of a used automobile dealership pleaded guilty to taking part in a complex money-laundering scheme intended to exchange drug sale proceeds for luxury vehicles. Invoices, financing, and other documents were forged or altered to disguise customer identities and the true nature of financial transactions. The dealership was s

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欺诈:21世纪的犯罪特征

Jay S. Albanese*

摘要：就像二十世纪大部分时间盗窃的特征一样，欺诈将可能成为二十一世纪的特征。 盗窃罪仍然是所有严重罪行中最常见的，但由于我们的所有权，储存和财产变动的变化，欺诈行为可能会超过盗窃罪作为合同中的选择罪。 欺诈涉及通过欺骗故意获得另一人的财产，其作为首选犯罪的受欢迎程度正在增加。 将财产委托给其他人保管，在偏远地区存放财产以及电子财产的移动，这些都是我们处理财产和增加盗窃机会的重大变化。 最近案件的事实显示了欺诈与二十一世纪许多严重罪行之间的联系。 许多欺诈背后的盗窃动机也被证明用于资助更大的犯罪目标，如非法移民和恐怖主义。

就像二十世纪大部分时间盗窃的特征一样，欺诈将可能成为二十一世纪的特征。 Larceny被定义为剥夺他人财产以意图剥夺所有人，在整个20世纪仍保持高水平，并且是所有犯罪中最常见的。例如，在美国，向警方报告的盗窃案从70年代的430万上升到2002年的710万（联邦调查局，2004年）。受害情况调查（包括向警方报告的犯罪和未报告的犯罪）显示稳定，但每年大约有1400万件事件发生的高水平的犯罪行为，远远超过其他任何严重犯罪的每1000人的数量和比率（Bastian等人。，2004）。

欺诈的定义是故意通过欺骗获得他人的财产，其作为首选罪行的普及程度越来越高。从最近的案件事实可以看出，欺诈与二十一世纪的许多严重罪行之间的联系。

对印度尼西亚移民经纪人的非法行为进行了为期两年的调查，结果起诉书指控这些经纪人的业主，雇员和相关人员故意欺骗政府数年。居住在美国各地的数千名印度尼西亚移民通过外国劳工证明，弗吉尼亚州驾照和身份证，美国护照和社会安全卡，为欺诈性地申请各种政府福利提供援助。调查显示，为印尼客户提供欺诈性庇护申请的准备金为2,000美元或以上。这些应用程序通常包含虚假的声称，称该应用程序曾被穆斯林强奸，性侵犯，殴打或抢劫印度尼西亚由于申请人的中国人种族或坚持基督教。被告经常以假印尼文件支持这些索赔，例如出生证明，洗礼证书和警察报告。调查还显示，这些相同的被告指导他们的客户利用被指派审查申请的避难官和移民法官的同情。此外，印度尼西亚客户经常通过欺诈手段获得弗吉尼亚州汽车司（DMV）驾驶执照，学习许可证和身份证（美国联邦快递，2004年）。

美国政府对9月11日以来第一次重大恐怖主义审判中起诉的两名摩洛哥辩护人提起了欺诈指控？ 2001年的袭击。被取代的起诉书称，他们设计了一项欺诈泰坦保险公司的计划，提出虚假申诉。这对夫妇声称他们在2001年7月5日的车祸中受伤，并提交了有关工资损失，物理治疗和家庭服务的欺诈索赔。在世界贸易中心袭击事件发生后六天，当联邦特工人员突袭一间公寓并发现政府声称的虚假身份证和其他材料是恐怖袭击蓝图时，据称底特律恐怖组织包括这四名男子在内。出版社，2004年）。

这些案件将偷窃的简单动机联系起来，这种动机将许多欺诈行为与非法移民，虚假身份证件，恐怖主义和其他犯罪的较大尝试联系起来，说明欺诈经常用于资助其他犯罪目标。为什么欺诈成为盗贼和犯罪目标较大的人之间的首选犯罪

所有权和存储

财产拥有方式发生了根本转变。这种转变是由于技术，通信和全球化发生变化而发生的。在二十世纪的大部分时间里，个人和企业的现金和财产被保存在房屋，保险箱或当地银行中。在任何情况下，业主都可以随时快速直接进入该物业。这种情况已经改变。在当代社会，信用卡和借记卡交易数量超过现金交易量，个人财产越来越多地被租借或借入而不是拥有。因此，更少的人在他们身上或家中持有现金或贵重物品，使盗窃罪不如犯罪。

掩盖所有权的努力有时会发生，要么进行欺诈，要么隐瞒其他类型的犯罪活动。旧汽车经销商的前雇员承认参与复杂的洗钱计划，该计划旨在交换豪华车的销售收入。发票，融资和其他文件被伪造或改变，以掩饰客户身份和金融交易的真实性质。经销商被怀疑向已知的麻醉品经销商出售兽药并提供虚假表格以掩饰车辆的真正购买者（Jardini，2004）。这个案例说明欺诈如何可以用来掩盖购买财产所需资金的来源，同时也掩盖了财产的实际所有者。类似的欺诈行为被用来掩盖人口贩运受害者的身份，自然资源的猖獗以及其他类型的偷窃，隐瞒和非法转运（联合国区域间犯罪和司法研究所， 2004; Warchol，2004; Krebs，2004）。

运动

随着互联网的兴起和发展，房地产的流动变得更加容易，促进了无线交易，并且使现金转换为财产和财产变得更容易。吉列公司的一位主管在美国国会作证时表示，2004年有3400万假冒的Duracell电池被缉获，还有3100万假吉列剃须产品和成千上万的假Oral-B牙刷。他估计，美国经济损失2000亿美元，美国失业75万人，要求国会追求国际影响力，推动颁布强制性没收和销毁法律，加大刑事处罚力度，加强在这个问题上的全球合作。他进一步作证说，大多数货物不是为了个人使用而偷窃的，而是由有组织的犯罪分子意图转售货物或将其用作其他消费品（如毒品）的抵押品。“这是通过有组织的零售盗窃6 lt;招募扒手的团伙，给他们从零售店物品如剃刀刀片，电池，非处方药，婴儿配方奶和名牌服装等中窃取的小批量，高价值物品清单。“被视为单独的扒手，并且从宽处理，忽视了犯罪背后的有组织犯罪（Fox，2005）。这表明这些欺诈背后的利润动机大于个人利益;相反，欺诈成为一种自我支持业务，其利润潜力远远超过单纯的盗窃行为。盗窃产生的伤害范围通常限于所采取的物理财产的价值，而欺诈通常涉及转售价值无限的非物质财产。例如，在一个知名黑客网站上发布的一个互联网帖子上写道：“我在美国知名公司的欺诈部门工作，每天都可以访问数百个CC（信用卡号码）。我要找的所有东西都是赚钱和匿名的简单方法他在一个小时内收到了六个问询中的第一个，描述了如何通过互联网快速轻松地出售和使用被盗私人信息（Kirby2005） 。

Table 1

T对欺诈行为的逮捕趋势

资料来源：FBI，美国的犯罪。

表1显示过去30年来，因欺诈而逮捕的人数大幅增加。 表1显示，随着时间的推移，欺诈行为的变化是通过逮捕（上升171％）或每10万人的逮捕率（ 102％）来衡量的，这表明随着时间的推移，这种变化大幅增加。 但是有欺诈行为一直很流行

保护盗窃财产

或许最古老的犯罪行为是盗窃，它仍然是所有类型社会中最常见的犯罪行为。他最常见的盗窃形式是盗窃行为，即窃取秘密或偷窃手段。多年来，业主采取了很大的预防措施来保护他们的财产。直到十九世纪，大多数国家（包括美国）都没有公共警察部队。在此之前，公民有责任保护自己的财产，他们要么武装自己，雇用保镖，要么塑造“保险柜”作为储存贵重物品的地方。在那个世纪的晚些时候，银行成为宝贵的私人财产的中央储存库，当时政府货币和珠宝成为财富和交换手段的主要指标。

银行保险箱的发展为盗窃随着时间的推移发生了变化提供了一个有趣的例子。如今仍然如此，银行盗窃的模式与窃取机会密切相关。在二十世纪初期，保险柜被锁上了钥匙。小偷学会了如何挑选锁，所以组合锁被发明出来。犯罪分子找到了一种方法，可以从保险箱中撬出整个组合主轴，因此制造出更坚固的锁。

为了明确回应这一举措，殡葬工作人员在保险柜上钻了一些洞，并插入爆炸物打开它们。然后将金属合金化以确保难以违反。有些犯罪分子获得硝酸甘油，可以插入小裂缝，或用氧乙炔火炬打开保险箱。很快就会出现保险柜，配备了完全安装的门，不会被爆炸物撬，钻，熔化或侵入。

一些罪犯转向绑架银行家，迫使他们打开保险箱，并发明了时间锁定以防止这种情况发生。以类似的方式，一些小偷开始推开后来打开的整个保险柜，保险箱变得更大更重，无法移动。夜间保存库也被发明出来，为商务人士提供了一种替代方案，可以将现金保存在小型商店保险箱中。后来发明了保险柜，在受到干扰时会释放气体，所以罪犯装备了防毒面具（Cressey，1972）。

银行保险箱盗窃组织的这一进展说明了盗窃历史上的一个重要因素。犯罪技术与预防技术之间存在关联。如果将安全裂痕性质的变化推广到其他形式的盗窃行为，那么预防技术越复杂（例如，更难加工的金属，时间锁等），更复杂的犯罪分子必须成为维护者可接受的成功水平（例如，使用爆炸物，绑架银行家等）。

信用卡诈骗在欺诈和欺诈预防方面经历了类似的进展。一开始，发行信用卡的银行以小册子形式定期发布无效数字列表，因此商家可以查看提交的卡是否被盗或取消。犯罪分子的反应是窃取一张卡片，并尽可能在任何时候立即使用该卡片，以便在被盗卡号发布前达到信用额度。银行在商店中使用磁带阅读器作出回应，该销售点在销售点与银行的计算机进行电子通信，以确定该卡的状态，从而不需要公布的清单。一些小偷然后采取了另一种方法，并通过商店垃圾箱来重新使用碳信用卡购买，其中包含所有者的账号和签名。这个信息可以用来制造一张重复的卡片，当使用时它会变成有效的，95。最近，开发了无碳收据，并将三维全息图添加到信用卡中，使它们更难以复制。通过互联网在线购物的急剧增长创造了对信用卡背面的数字代码的需求，以确保在线买家实际上拥有正在使用的卡。

根据美国运通公司的防欺诈和数据安全总监的说法，“十年前，垃圾箱潜水曾经是头号关注点”。那个时代的欺诈预防包括撕毁销售单据的复印件。她说，这些是人们收集信息和进行欺诈的非常手动的方式。 “现在是身份盗用，钓鱼，撇弃（Gardham，2005）。窃取时，盗贼使用商家的信用卡读卡器来捕获磁条数据，然后对信用卡和借记卡进行重新编码。然后将这些卡交给在商场，高档珠宝店，电子商店和其他零售商处购物的跑步者。网络钓鱼向个人发送电子邮件请求，要求提供信息，这些信息似乎来自合法的公司，商店或银行，要求收件人验证秘密的个人信息，例如帐号，社会安全号码，密码，或其他敏感信息。这些信息然后被用于非法。

表2

偷窃的变化性质

老的盗窃行为 现代的偷窃行为

风险较高（总是与受害者面对面对抗的可能性，以及需要从犯罪现场迅速逃脱以避免忧虑）。

I知识产权盗窃（专利，商标，商业秘密和版权）

浏览（通常通过电子手段盗用信用卡信息）或网络钓鱼（虚假电子邮件诱骗诱骗嫌疑人泄露个人或信用信息）

风险较低（从不涉及与受害者面对面的接触，也不需要速度或敏捷性，因为成功需要欺骗而不是隐身）。

I身份盗窃（通常是为了获得所有者的信用额度/购买力）。

盗窃和盗窃（因为财产通常在现场举行）

不动产盗窃（现金，物质财产）

扒窃和钱包抢夺（因为财产和现金通常由个人携带）。

使用该人的信用卡或银行账户。正如上面在银行保险柜中所显示的那样，信用卡诈骗的历史表明了犯罪分子的技术和执法技术之间的来回速度。

表2说明了盗窃行为的变化，描述了电子时代我们拥有，存储和移动财产的方式如何变化。获取现金和商品现在可以轻松远程完成，从而可能导致身份盗窃，知识产权盗窃，掠夺和钓鱼，这些已成为现代形式的盗窃（现在是欺诈），因为提供现金或财产的信息（例如，信用卡，银行账户信息）涉及的风险较低，潜在收益高于企图通过盗窃或盗窃直接窃取财产。

犯罪预防技术对犯罪技术的反应

英国社会学家玛丽麦金托什（Mary McIntosh）认为，改善犯罪侦查力量使犯罪分子变得更有组织，以保持成功。正如她解释的那样，^犯罪分子和他们的对手因而参与了一场全面战争，这种战争倾向于逐步升级，每一方都会改进其技术来胜过另一方。“（McIntosh，1975：52）。小偷计划并组织他们的行为，以尽量减少与受害者直接对抗的风险，这可能会导致暴力 - 几乎总是被违法者发现是不可取的。因此，大多数盗贼的主要目标是有足够的组织来减少忧虑的可能性，从而增加成功的机会。交流接入互联网，与电子邮件和手机进行通信的便利性，以及电子购买，销售和银行业务的崛起，而不需要面对面的交易，相结合创造了新的机会，可以被激励罪犯。一旦小偷获得成功，政府和私营企业将采取措施减少盗窃机会。在检测和/或预防技术方面的这种改进随后是匹配的，并且如果为了避免忧虑，犯罪分子通常会超过这些改进。

法律，执法和预防技术通常落后于罪犯利用新的犯罪机会的创新技术。考虑到街道照明通常在黑暗街道上发生多起抢劫事件后得到改善。汽车转向柱锁，商店防盗报警器，银行照相机以及通宵便利店的安全保险箱也是如此。从历史上看，预防犯罪和安全技术似乎是对犯罪事件和损失的反应。只有在发生损失之后，才会减少（或至少改变）犯罪机会。需要加强努力预测不断变化的盗窃模式（参见Possamai，2003; Schuck，2005）。

过去20年来，个人电脑的使用和拥有量急剧增长，这为迅速被利用的新的犯罪机会提供了另一种表现形式。据说，二十世纪初汽车的发明使大多数国家的刑法犯罪数量翻了一番;电脑的发明可能会在100年后产生同样的效果。汽车通过未经培训的操作员，制造捷径，多条道路使用规则，复杂的注册要求，修理欺诈，存储（停车）问题以及盗窃等方式为

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