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摘 要

现如今阿里巴巴利用互联网对金融业慢慢渗透，商业银行在金融业务各方面的垄断被打破了，余额宝里支付宝存款不仅可以赚取利息，而且其利率比传统金融业务更加高，其操作简单，并且没有最低购买限制，其在短期内吸收了巨大需求资金，导致其在商业银行产生了冲击，当然，在一定程度上，也有一定的风险，基于余额宝的特点，对其风险进行分析，对于余额宝和商业银行两者提出了相应的建议，并分析了余额宝的影响可能是针对中国传统金融业即选取了中国商业银行为代表，本文通过对阿里巴巴余额宝的特点和风险进行时政分析，挑出主要存在的几个问题，并针对存在的问题进行一系列建议与改进措施。

关键词： 余额宝，商业银行，影响，分析

Abstract：Alibaba now use the Internet for the financial sector gradually permeate, in all aspects of the commercial Banks in the financial business monopoly was broken, and the balance pay treasure in treasure deposit can not only earn interest, and the interest rate is higher than traditional financial business more, its operation is simple, and no minimum purchase limit, its absorption of the huge demand in the short run, cause its produced a shock in the commercial bank, of course, to a certain extent, also has certain risk, based on the balance of the characteristics of the treasure, to analyze its risk, to balance both treasure and commercial Banks to put forward the corresponding suggestion, and analyses the balance treasure may be aimed at the influence of the traditional Chinese financial industry selection as represented by the commercial bank of China, this article through to the characteristics of the balance of alibaba treasure and risk analysis of the current politics, pick out the main existing problems, and a series of Suggestions on the existing problems and improving measures.

Keyword：The balance of the treasure , Commercial Banks, impact , Analysis

目 录

1 引言 5

2 余额宝的现状分析 5、

2.1 余额宝的收益 5

2.2 余额宝的风险 6

2.3 余额宝的风险控制措施 6

2.4 余额宝与银行比较 7

2.5 余额宝的未来发展前景 7

3 我国商业银行的发展现状 8

3.1 商业银行的发展趋势 8

3.2 商业银行的存在的问题 9

4 余额宝对商业银行的影响 10

4.1 余额宝对银行业市场地位的影响 10

4.2 余额宝对商业银行活期存款的影响 10

4.3 余额宝对理财产品的影响 11

4.4 余额宝对商业银行后续影响 11

5 针对余额宝对商业银行的影响采取的对策 11

5.1加强与客户的个性化服务 11

5.2尽快推出类似产品 11

5.3积极创新，树立顺应潮流意识 12

5.4深入信息技术加强银行管理 12

结 论 13

参考文献 14

致 谢 15

1 引言

今年来我国银行业的不断发展确确实实是有了一定的基础和地位，它的改革创新在很大一定程度上也推动了整个社会的进步与发展，使我们整个国家的经济水平也有了很大的提高，银行业不愧是一大功臣。但是其仍存在一些局限性，其体系等不完善的反馈面对全新理财方式的出现自然是一场冲击，当今余额宝受到了社会的广泛关注，余额宝再次改变互联网金融也成为了历史事件，马云的这个改革也在一定程度上对银行业造成了巨大的冲击，余额宝可使用户获得比较高的收入，伴随着余额宝规模的不断增长与客户数目的不断增多，也使我们一下子认识及了解了天弘基金。并使之成为国内最大的经济管理公司。这一新的财务管理模式，并且其金融功能更像银行一样，对传统的金融系统是一个巨大的影响。

2 余额宝的现状分析

余额宝支付平台为一个平衡个人用户创造增值服务的第三方支付平衡，余额宝是增值服务，即公司支付宝帐户推出，在他们的支付宝账户里面进行周转，同时用户也可以获得相对较高的利润，就也是相当于一种理财产品，所以对消费者的吸引力很大，在余额宝里面的资产也可以随时用于在网上购物，支付宝汇款，并且不收取任何费用，使财富得到了平衡，用户也可以得到一定的好处，而且在任何时候消费，支付，都是相当方便的，用户可以在网络上放心地购买令人满意的金融产品，满意无非就是在安全靠谱的前提下取得可以的收益，余额宝当之无愧，当然储存在里面的金额也是活跃的，随时可以满足你任何购物欲望，不会限制你的消费，余额宝基金在二个工作日的财富基金公司股权确认，已经确认的份额将开始计算产量。实质是货币基金，仍有风险^[1]。

2.1 余额宝的收益

通过其各方面的改革与完善，余额宝最终使支付宝公司，基金公司和支付客户的三方获得一定的收益，相当厉害。与商业银行的活期存款相比较，余额宝的回报比银行存款利息高。

余额宝不仅能为资金拥有更高的收入，而且在任何时候赎回用于消费和支付资金，其流动性相比较活期存款，即对用户的限制这方面的优势是显而易见的，没有最低购买限制，一元钱可以买来让用户通过“省钱”将实现增值的机会，余额宝将提高账户的收益率。

余额宝公司会积聚各方的力量，使之规模与日俱增，使它的金融产品也大幅度增多与创新。

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