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摘 要

现代社会中，商业银行面临的风险客观存在且不能消灭，但是可以采取适当措施加以控制与防范。我们应当认清当前的国际金融发展形势，对商业银行风险防范的必要性和紧迫性具备深刻的认识。文章以苏州银行股份有限公司为例，就商业银行在风险管理中存在的问题进行了分析，对风险防范措施进行了全面而系统的考察和研究，提出了风险防范的若干构想和基本思路。其中包含了商业银行的理论知识以及对它的风险成因的分析，概述了商业银行需要防范风险的意义，落实了防范风险的具体建议。

关键词：苏州银行,商业银行风险，防范，措施

Abstract: In modern society, the risks that commercial banks are faced with exist objectively and they can’t be eliminated. But, we can take appropriate measures to control and prevent them. We should recognize the current situation of international financial development and deeply understand the necessity and urgency of risk prevention of commercial banks. This article takes Bank of Suzhou CO., LTD as an example, analyzed the problems existing in the risk management of commercial banks and conducted comprehensive, systematic investigation and study on its prevention issues; it also proposed several ideas of the risk prevention of commercial banks and the basic train of thought of the risk prevention of commercial banks . It includes the basic theories, status investigation and causation analysis of the risks of commercial banks; it also discussed the concrete measures of risk prevention and expounded the significance and principles of the risk prevention of commercial banks.

Keywords: Bank of Suzhou co., LTD, the risks of commercial banks, prevention, measures

目 录

1 引言 3

2 商业银行的风险理论分析 3

2.1 商业银行风险的产生 3

2.2 商业银行风险的特征 4

2.3 商业银行风险的分类 5

3 苏州银行概述 6

3.1 苏州银行的简介 6

3.2 苏州银行的组织结构及人员情况 7

3.3 苏州银行的经营状况分析 9

4 苏州银行风险的成因 10

4.1 员工综合素质不高级 10

4.2 内控机制不健全 10

4.3 缺乏完善的管理模式 11

5 苏州银行风险防范的措施 12

5.1 加强商业银行员工队伍的建设 12

5.2 运用先进手段完善内部机制 12

5.3 对现有管理部门进行改进 13

结 论 14

参考文献 15

致 谢 16

1 引言

随着经济快速发展，我国GDP一直处在世界前列。在这之中，金融行业也加速发展，由于互联网的普及，推出许多电子平台，使得金融产品更加快捷便利，但发展的背后必然会带来许多危害。商业银行是金融业比较特殊的金融群体，近几年，商业银行在社会所处的形势发生着巨大的变化，首先在网络上，推出了银行app或与其他电子平台例如支付宝合作的一种便民的支付转账简易操作的窗口，加快经济交易的次数，促进经济增长，但之中也存在着危害，一旦网络黑客突破防火墙就会造成巨额亏损。再者在法律上，银监会在2014年1月推出银行破款条例，虽然储户在银行的存款可以得到存款保险机构一定的补助，但赔偿的金额是有限的，这就使得人们会减少存在商业银行里的钱，商业银行减少了存款就没有太多的钱来进行贷款，减少了一定的收入，从而处在更艰难的生存环境里。新形势下的商业银行就既是收益者同时也是受害者。

2 商业银行的风险理论分析

商业银行风险之所以会形成是由于在现实生活中，由许多的不确定的因素所导致的有可能损失利益或获得收益的一种风险。

2.1 商业银行风险的产生

商业银行风险无论时代如何变迁都会出现的金融界客观现象，不会全部消灭，所以只有通过一定的防范措施加以改善减少风险的产生，才能使得商业银行能长久的走下去。一般理论参考，国家政策的变化、社会交易的复杂性、商业银行经营管理的特殊性是商业银行风险最主要的大环境因素。

第一是国家政策的变化。一国政策的变动就预示着银行所处的国内政治环境发生着变化，对各种金融投资活动，行业分布等变量有直接的影响，这些会通过商业银行的存贷款客户影响其盈利及安全。特别是国家的相关产业的鼓励政策会决定企业的生产，间接对商业银行产生不同的影响。

第二是社会交易的复杂性。在当今社会下，复杂的社会经济，密集的工作分工以及多元化的网络环境，这些都会使得本来简单的存贷款变成异常繁琐的交易活动。商业银行作为中介，在存款和贷款人之间维系着不同的经济交易，由于双方是不同的经济利益主体，在交易的同时存在信息不明确，制度不规范等障碍，如果一方没有按约定进行，就会导致其他事项无法进行，给另一方带来不必要的经济损失，商业银行的风险是不可避免的，而且是客观存在的。

第三是商业银行经营管理的特殊性。从整体上来看，商业银行盈利的方式比较特殊，它主要是通过信用方式以债务人的形式向大众收集存款，再以借款人的方式确保对方有能力还款的情况下获得利息，得到利润。其中，商业银行也会对外投资来赚取更多的利益。当然，如果银行没有真正了解对方的经济实力，导致最后借款人无力偿还资金，从而产生风险，但又必须保证存在银行的客户能取到钱，这就需要商业银行不断的加强对风险的认识，减少风险的产生。

2.2 商业银行风险的特征

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