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摘 要

近年来，P2P（Peer-to-peer）网络借贷平台的出现和快速发展，顺应了时代的潮流趋势，也满足了投资者对于快速化、便捷化、小额化的金融信贷服务需求。自从我国实施“互联网 ”发展战略后，P2P平台发展迅猛。由于大量P2P平台的关闭与跑路，P2P平台被监管部门严格管控。P2P平台的数量急剧减少，发展面临困难。本文通过分析宜贷网公司的案例，了解宜贷网的发展现状。分析公司发展遇到的风险,提出改进风险的建议。

关键词：P2P平台，发展状况，风险

Abstract: In recent years, the emergence and rapid development of P2P (Peer-to-peer) lending platform has complied with the trend of the times, and met the needs of investors for rapid, convenient and small financial credit service. Since the implementation of the "Internet " development strategy in China, the P2P platform has developed rapidly. Due to the closure and running of a large number of P2P platforms, the P2P platform is strictly controlled by the regulatory authorities. The number of P2P platforms has dropped dramatically. The development is facing difficulties. This paper analyzes the case of Yidai company. It can understand the development status of Yidai company and analyze the risks encountered in the development of the company, and propose to improve the risk.

Keywords：P2P platform，process status，risk

目录

1 引言 2

1.1 研究背景 2

1.2 研究目的和意义 3

2 理论基础 3

2.1 P2P网络借贷的概念 3

2.2 P2P网络借贷的特点 4

3 我国P2P网络借贷发展现状分析 4

3.1 P2P网络借贷发展历程 4

3.2 P2P 网络借贷平台的运营模式 6

3.3 P2P 网络借贷出现的问题 6

4 案例分析——以宜贷网为例 8

4.1 公司介绍 8

4.2 宜贷网公司的业务模式 8

4.3 宜贷网公司的运营模式 8

5 宜贷网公司面临的风险 9

5.1 运营风险 9

5.2 信用风险 10

5.3 监管风险 10

6 改进宜贷网风险管理的建议 11

6.1 加强部门联动 11

6.2 建立信用风险管理流程体系 11

6.3 合规管理 12

结 论 13

参 考 文 献 14

致 谢 15

1 引言

1.1 研究背景

P2P网贷是在互联网金融发展下产生的。它的商业模式是把极少量的钱集中起来借给有经济需要的人。P2P网贷的社会价值在个人资金需求的满足和信用体系的建设与扩展以及社会闲置资金利用率的提高中有所实现。P2P网贷是穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）最先提出的。在1976年的一项农村调查中，穆罕默德尤努斯教授向42名贫困村民发放了27美元的贷款。为了避免使用高利贷来支付竹凳的制作成本。这为他的小额信贷开辟了道路。三年后，“乡村”分行在国有商业银行系统内部成立。这是为贫穷的孟加拉国妇女提供小额信贷服务的开端^[1]。在迅快发展的互联网技术下，P2P小额信贷逐渐从单一离线模式转变为并行离线模式。P2P网贷平台也随之产生。它的出现让更多人受益于P2P小额信贷服务。方便，快捷，没有地域限制是P2P平台的主要优点。通过这种贷款来满足人们的需求。也解决了由于不同年龄和地区收入不平衡导致收入差异。

1.2 研究目的和意义

通过举出宜贷网公司的案例，了解宜贷网公司目前的发展状况。从中分析宜贷网公司面临的风险，并提出改进其风险管理的建议。这有助于完善有关的金融风险管理方法以及监管政策，促进P2P平台的健康发展。实体经济中融资功能的发展依托于投融资决策者权益的保障。

随着P2P平台的飞速发展，各种风险隐患也在日益积聚。由于互联网金融的普惠性，使得P2P平台不受以银行为中心的金融体系影响。这也为微观经济主体进入金融市场开辟了一条关键道路。中小企业市场资金需求的缺口被P2P网贷填补起来，也的带健康的发展。。因此，P2P网络平台的发展应该得到正确地指引，而不是被盲目地打压。本文通过举出宜贷网公司的案例进行分析，希望能够找到一种在未来促进P2P 行业健康发展的模式。我国目前的经济状况可以通过制定有助于P2P平台能够健康有效发展的对策得到较好地改善。在对策实施的过程中，应该有监管部门的严格管控。

2 理论基础

2.1 P2P网络借贷的概念

P2P网络借贷是个人和个人借贷与互联网技术相结合的金融中介服务网站。正确来说，P2P平台不是金融机构。而是提供金融信息服务。作为网络借贷的中介机构，P2P平台对资金需求方的信用、财产和抵押品的真实性负责。对此需要进行详细调查和评估。平台可以将高品质的资金需求者与有投资需求的资金提供方相联系。帮助完成资金需求方与资金提供方之间的交易^[2]。随着金融非中介化、金融分散化，P2P网络借贷平台在小微企业金融包容和服务的背景下迅速发展。这是互联网金融发展的重要方向。这也引起了金融部门各方面的关注。

2.2 P2P网络借贷的特点

P2P网络借贷的特点是投资限额低、投资回报稳定、投资周期自由。大多数P2P平台投资于50元起投。与信托和银行资产管理产品不同，P2P平台是适用于所有类别投资者的最低公共资产管理产品。具有商定利率的P2P平台的收入相对稳定。根据中国过去五年的网上贷款利率，整体回报率约为25％。与此同时，随着具有更多营销活动的新平台的出现，总体回报增加了。P2P平台的投资可以根据自己的需求和未来的实际情况选择投资期限。在许多平台上，投资者可以通过未到期投资借入平台。这可以作为满足不可预测的资本需求的保证。这将释放P2P平台的投资流动性。投资者可以根据未来的融资需求选择自己希望投资期限。还能在平台上借钱暂时提取现金。

3 我国P2P网络借贷发展现状分析

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