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摘 要

物理网点作为传统商业银行经营交易的重要渠道，曾经是银行联系客户、服务客户、开展营销的重要窗口。如今互联网金融在国内各行业日益渗透，导致市场环境和客户需求发生翻天覆地的变化，传统物理网点在满足客户诉求、开展营销服务及提升网点效能等方面面临诸多压力与挑战，因此国内传统商业银行纷纷开展网点重造活动，建设智能化银行网点。本文以中国农业银行为例研究其网点智能化转型现状，通过农行2018年年报数据，分析农行网点转型对财务绩效产生的实际影响，并就农行实施网点转型面临的问题提出对策。具有一定的现实应用意义。

关键词： 智能银行，网点转型，中国农业银行，财务绩效

Abstract: As an important channel for traditional commercial Banks to conduct business, physical branches used to be an important window for Banks to contact customers, serve customers and carry out marketing. Now Internet financial industry in China increasingly penetration, lead to the change of market environment and customer demand upside down, the traditional physical network to meet customer demand, to carry out the marketing services and improve network efficiency faces many pressures and challenges, therefore the domestic commercial Banks to carry out the traditional outlets to remake, intelligent construction bank branch. This paper takes agricultural bank of China as an example to study the status quo of its intelligent network transformation. Through the 2018 annual report data of agricultural bank of China, it analyzes the actual impact of network transformation on financial performance of agricultural bank of China, and puts forward countermeasures for the problems faced by agricultural bank of China in implementing network transformation. It has practical application significance.

Keyword: intelligent bank,network transition, agricultural bank of China, financial performance

目 录

1 绪论 3

1.1 选题背景 3

1.2 选题意义 3

1.3 研究内容和方法 3

2 理论基础 4

2.1 核心竞争力理论 4

2.2 企业再造理论 4

3 农行网点智能化转型现状SWOT分析 4

3.1 优势分析 4

3.2 劣势分析 5

3.3 机遇分析 5

3.4 挑战分析 6

3.5 SWOT分析矩阵 6

4 网点智能化转型对农行财务绩效的影响分析 7

4.1 网点智能化转型对农行盈利能力的影响 7

4.2 网点智能化转型对农行偿债能力的影响 8

4.3 网点智能化转型对农行资产质量的影响 8

4.4 网点智能化转型对农行成长能力的影响 9

5 农行网点智能化转型面临的问题及对策 9

5.1 农行实施网点智能化转型面临的问题 9

5.2 农行应对网点智能化转型的策略 10

结 论 12

参 考 文 献 13

致 谢 14

1 绪论

1.1 选题背景

当前我国的金融经济市场正处于不断发展变化之中，随着金融体制改革政策的进一步落实和互联网金融服务产业的完善，我国的金融机构数量将会不断增加，其中股份制银行和商业银行增长的趋势最为明显。一些中小型银行或城市商业银行凭借着自身规模小，经营方式灵活多变，负担的包袱较轻，在当地政府的支持下在各省市内站稳脚跟甚至逐步推广全国，在全国各地设立营业网点，以抢占银行业务的市场份额。而且随着以大数据技术为代表的互联网金融业的快速发展，客户的消费习惯与需求发生时移俗易的变化，影响了传统的零售银行业务，同时不断地将银行零售业务和相关的一些产品引向智能化和自动化方向，传统的银行模式已经不能适应高效、创新、成本节约等市场需求。因此，在新形势下，银行开始重新定位物理网点的功能以寻求有效的网点发展模式。中小型商业银行为实现可持续发展而进行的转型升级，也迫使大型商业银行加入网点转型的队伍，从而在一定程度上掀起了我国金融业的创新浪潮，形成了金融行业的“多米诺骨牌效应”。

1.2 选题意义

现阶段我国商业银行的基层网点功能与金融服务同质化比较明显，对于客户的区分程度较低^[1]。如今客户的消费行为和习惯发生时移俗易的变化，个性化服务的需求意识也在不断增强，对于银行产品和服务以及相应的质量也有更高的要求。传统的商业银行基层网点虽然多，但是存在布局不合理、产品服务不及时更新、与客户沟通交流少等问题，最终导致营业网点效益低下。

中国农业银行作为大型国有商业银行之一，加快本行网点智能化转型、提高工作效率、实现资源的最优配置，提高网点的营业效益，对于增强农行核心竞争力，在未来的行业竞争中获得更多的市场份额和利润；而稳定良好的财务绩效是保障网点成功转型的重要基石。总而言之，农行网点智能化转型和财务绩效是相互作用、相互影响的。

1.3 研究内容和方法

1.3.1 主要研究内容

当前，在金融产业体制改革、客户消费需求与习惯日新月异、同业竞争更加激烈的严峻形势下，着力于实现物理网点智能化转型来推动银行零售业务的持续发展，成为国内商业银行积极应对宏观经济形势、提高自身核心竞争力、增加本行综合效益的一项重要措施。拿中国农业银行来说，通过实现物理网点智能化转型来推动农行零售业务的稳定发展，是持续经营的重要保障。本文以中国农业银行为例运用SWOT分析方法对商业银行网点智能化转型的现状进行研究，并分析农行网点智能化转型对其财务绩效的实际影响。同时，通过对农行财务绩效指标的分析，为其网点智能化转型提供新的方向。

1.3.2 研究方法

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