文 献 综 述 一．研究背景 随着移动互联网科技、云计算、物联网的普及，各种各样的数据呈现爆炸式的增长，直接地推动了海量数据挖掘与分析技术的日渐成熟，大数据由一个虚无飘渺的名词逐渐成为大家口中热议的话题，成为一股新浪潮改变着旧有的生产关系，创造出新的产业生态环境与行业新规则。

在大数据时代与移动互联潮流下互联网金融以燎原之势掀起新一轮热浪，金融改革和创新步伐加速，催生互联网金融以一种新型金融模式逐步渗入，它对商业银行的传统金融业务产生了巨大的冲击。

在网络借贷方面，主要有三种形态：一是以拍拍贷、陆金所等为代表的P2P网络借贷平台；二是以追梦网、众筹网等为代表的互联网众筹平台；三是以阿里巴巴集团旗下蚂蚁微贷为代表的网络小额贷款。

互联网金融的迅猛发展让我们看到了它的良好前景，有理由相信，它未来的发展会更好。

在这样的竞争态势下，商业银行必须在此领域能够分一杯羹，或者将其作为一项重点业务进行突破才能在金融领域中更好地生存与发展。

二．互联网金融的定义 在互联网大数据时代，互联网企业跨越单纯的技术支持层面，通常依托数据基础信息，运用数据挖掘和分析技术将业务拓展至金融领域，构建新生的互联网金融模式，开拓互联网信息技术与金融资本结合的新兴经济业态，掀起金融行业的新一轮变革浪潮，引发社会各界的关注。

对于互联网金融的界定，至今尚无定论。

国内最早提出互联网金融概念的人之一的谢平（2012）认为：”在互联网金融模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，其可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本”。

[1]这个定义显得有些过于理想化，目前能达到这样的标准的互联网金融还不存在。

马云（2013）作为互联网金融的领军人物，提出：”未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的”。