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摘 要

目前，科技的高速发展使得消费者的需求日益增长，传统的渐进式金融创新已经不再适用，来自非金融领域机构的入侵使得金融业面临挑战。本文分析当前经济形势下的金融创新动因，介绍开放式服务创新的新理念，并结合西方金融业开放式创新的案例对我国金融实施开放式创新的策略提出探讨。

针对如何调整金融创新增强我国金融机构的竞争力这一问题，首先分析了金融创新的内涵和金融创新的动因因素，并根据发达国家金融创新的特点提出我国金融创新需要开放式创新这一新角度。接着，具体分析金融创新实施开放式创新的优势和必要性，引入最新开放式服务创新的概念。然后，给出发达国家金融业实施开放式创新的成功案例。最后，分析我国金融业的特点和发展趋势，指出现存的问题并对如何利用开放式创新解决当前的问题。

　关键词：金融业改革 开放式创新 金融创新

The way of Open innovation in Chinese financial industry

Abstract

Due to the development of technology, the need for banks to embrace open innovation as a key element in addressing the challenge of continuing disruptive change in technology and consumer habits.

This paper analysis the concept and motivation of the financial innovation. According the feature of foreign financial innovation, proposing the importance of open innovation. Next, a detailed analysis of advantages of financial innovation and the introduction of open service innovation. Then, reviewing the current cases of open innovation in the foreign financial industries. Finally, some characteristics and development trends of Chinese financial industry are concluded. Contrary to these problems, pointing out the existing problems and how to use open innovation to solve the current problems in Chinese financial market.

Key Words: Financial reform; Open innovation; Financial innovation

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 前言 1

1.1 研究背景 1

1.2 文献综述 1

1.3 本文研究内容 2

第二章 发达国家金融业实施开放式创新 3

2.1 金融创新 3

2.1.1金融创新的内涵 3

2.1.2金融创新的动因分析 3

2.1.3 发达国家金融创新的特征 4

2.2 金融业的开放式创新 6

2.2.1金融业开放式创新的背景 6

2.2.2金融业实施开放式创新的优势 7

2.2.3开放式服务创新 8

第三章 西方金融业实施开放式创新案例 10

3.1 Visa与Monitise的全面合作 10

3.2 BBVA人才竞赛 10

3.3 Crowdsourcing和生物识别 11

3.4 API开放模型 11

3.5 总结与启示 12

第四章 我国金融业实施开放式创新的策略探讨 13

4.1 我国金融业现状分析 13

4.1.1特点与发展趋势 13

4.1.2存在的问题与危机 14

4.2 开放式创新实施策略 15

4.2.1树立正确的开放式创新理念 15

4.2.2合理的约束与激励体制 15

4.2.3开放式合作伙伴 16

结语 17

参考文献 18

致谢 20

第一章 前言

1.1 研究背景

信息革命后，信息的收集和传播成本下降，各式智能化信息处理工具的出现弱化了银行在处理专业金融信息的优势。支付平台和小型借贷公司的出现打破了传统金融业与非金融业之间的界限^[1]。

因为受到信息技术领域的革新影响，传统的金融产业领域不再具有独一性。近年来，网购风潮的兴起，支付宝、 蚂蚁花呗等由信息领域公司开发的新产品入侵金融市场，这些产品因缩减了传统金融机构冗长的程序步骤或者方便快捷的特点更适应当今的消费习惯而受到消费者的喜爱与追捧。

面对来自其他领域的入侵，银行需要向综合金融服务提供商发展，不仅仅需要掌握金融领域的专业知识也需要吸收信息行业的前沿科技成果进行产品和服务的改革创新。另一方面，行业内，金融创新产品可以被模仿致使金融服务业的产品与服务呈现趋同状态，单一银行想开发新的商业模式和新兴业务产品需要高昂的资本投入，封闭式创新的商业模式已经不适用于金融业的创新。

Henry Chesbrough在《开放式创新：进行技术创新并从中赢利的新规则》^[2]提出封闭式创新注定会走向开放式创新的重要原因，当知识和技术在世界范围内无障碍的流动时，创新系统可以从系统外获取廉价的知识，减少企业间设立专门科研部门的成本投入^[3]。Chesbrough在最近的一本书《开放式服务创新：新时代企业成长与竞争再思考》^[4]中提出，开放式创新的一个重要发展领域是考虑如何在服务方面创新。尽管还没有相应的理论建立，但是金融业实施开放式创新模式将是未来金融创新的方向。

1.2 文献综述

金融创新方面，我国的金融市场驱动力不足，原创意识差，发展不平衡的问题。近年，股票市场的发展比较迅速，相比股票市场的快速发展，债券市场中股权和期货市场还没有形成完善的市场交易机制。此外，金融创新中资产类的产品（业务）创新比例较少 ^[5]。

关于开放式创新，国内外学者都对其内涵和模型进行了深刻的研究。开放式

创新的模型和实例研究主要集中于制造业，开放式创新之父Chesbrough在2010年提出对开放式创新的再思考，指出开放式创新的下一步发展需要应用于服务产业的创新。国内研究开放式创新应用于金融业的研究较少，孙轻宇在2013年基于126家银行实证检验在《银行开放式创新流程及构成维度研究》^[6]一文中指出银行有多种模式实施开放式创新，并提出目前我国金融业顾客和研究机构的创新参与度较低。此外，她在2015年《银行产品和信息技术开放式创新对绩效的影响体制研究》^[7]一文通过实证数据指出在银行业，实施开放式创新战略对创新绩效和经营绩效有着显著的提升效果。金融机构和研究机构对金融业的创新发展作用小于顾客和技术供应商，金融业的开放式创新需要寻找建立长期合作战略联盟。

1.3 本文研究内容

随着科技创新的不断发展，传统的金融行业面临其他领域企业分割市场的竞争威胁。过去单一的金融产品和服务和一味的靠着行业内部研发金融产品已经远远跟不上客户的需求，我国的金融业创新改革势在必行。同时，开放式创新理论自2003年首次提出在制造业和高科技产业的日益发展完善为金融业的创新带来新的模式，本文将整理此前开放式创新应用于金融业和服务业的实证，结合我国金融创新的现状和问题，对国内金融业实施开放式创新的可行性提出探讨。

第二章 发达国家金融业实施开放式创新

2.1 金融创新

2.1.1金融创新的内涵

在《当代金融创新》对金融创新一词的定义为：所谓金融创新乃是金融业各种要素的重新组合，具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动^[9]。

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