我国的中小企业群体在改革开放以来日益壮大，早已成为国民经济中重要且活跃的力量。然而，中小企业获得的金融资源十分匮乏，往往使其陷入困境，阻碍它们的成长和发展。^[1]由融资困难而引起的资金匮乏，不仅仅制约和影响了中小企业的生存和发展，更对我国整体良好的经济环境造成了不可忽视的负面影响。

一、中小企业界定标准

中小企业是一个企业规模形态的概念，它是一个相对而且动态的概念。由于不同国家和地区的经济发展水平不同，所以对中小企业还没有形成统一的标准。一般来说，国际上对中小企业的划分主要采用定性和定量两种标准。定性的标准主要有企业的组织形式、企业在行业中的地位一集企业在市场中的定位等。定性标准一般包括三个核心特点：企业家具有独立所有权、资助经营和较小的市场份额。这种界定主要为欧美国家采用，但由于起容易受主管判断的影响，因而很少单独作为界定中小企业的标准，而往往与定量标准结合使用。定量标准主要有职工人数、总资产和营业额等。^[2]

2011年我国出台了《中小企业划型标准规定》，将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，根据企业从业人员人数、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定中小企业标准，这也是我国现行的中小企业划分标准。

二、融资方式和融资渠道

”融资”也称资金融通，即某一经济单位根据自身资金运用的需求，通过一定渠道，采取一定方式，通过自身积累或者从外部资金供给者处获取资金，以满足其因从事经济活动而产生的对资金的需求。^[3]

融资方式是指企业融入资金所采取的具体形式，体现资金的属性。企业的融资方式，按照资金的来源可分为内源融资方式和外源融资方式。内源融资是指从企业内部筹集资金，具有自主性、有限性、低成本、低风险等特点。企业想要扩大规模、提高竞争力，仅仅靠内源融资往往是不够的，还需要依赖外源融资。外源融资是指从企业外部融入资金的方式，主要包括银行贷款、发行股票、企业债券等。此外，企业之间的商业信用、融资租赁在一定意义上说也属于外源融资的范围。

三、我国中小企业融资现状

①中小企业融资渠道单一，^[4]过度依赖内源融资。^[5]清华大学研究所对我国中小企业的融资渠道进行了调查，发现在千余家企业中，53%的企业完全依靠自有资金发展，另外 46.95%的企业虽有借贷历史，但借贷的主要途径是亲戚借款，其次才是银行借款。可见，我国中小企业的内部融资依赖性非常严重。^[6]

②国内金融机构对中小企业的贷款差别很大。在我国包括融资租赁、信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中，民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而在四大国有商业银行中，除中国农业银行的中小企业贷款比重较高外，其余银行的贷款份额均较小，非银行金融机构融资性业务服务的比例更低。^[6]