1. 研究目的与意义（文献综述包含参考文献）

文 献 综 述

一、西方商业银行个人理财业务发展

个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。个人理财业务起源于瑞士，后来在美国经历了三个阶段的发展：第一阶段主要是保险产品和基金产品的销售，由于受到法律和市场制度的限制，直到上世纪60年代，理财业务仍然局限于简单的委托代理活动；第二个阶段是融合存贷款业务、投资业务和咨询业务；第三阶段是西方商业银行个人理财业务发展成熟的阶段，这个阶段广泛出现了衍生金融产品，并且将信托业务、保险业务和基金业务相结合。经过了几十年的发展，西方商业银行个人理财业务的发展呈现以下的特征：一是个人理财产品多样化；二是有着科学的客户分层和产品服务市场定位：这不是歧视客户，而是针对不同客户的不同需求，综合他们对银行的利润贡献度将客户划分为不同层次，为他们提供有区别的服务；三是在个人理财业务中广泛应用信息科技：信息技术与金融业的有机结合主要表现在两个方面，一方面是与顾客的沟通呈现了综合化、多样化、立体化的特点，另一方面是借助数据仓库、数据挖掘技术对顾客信息进行全面而深度的分析，为顾客提供定制化的理财业务；四是有着专业的从业人员：西方国家普遍认为，个人理财业务不再是客户某一阶段的规划，而是包括了个人、家庭生命周期的资产规划、子女养育规划、风险管理与保险管理、退休规划等各个方面，因此银行与客户之间不再是简单地一次交易，而是长期的稳定的关系，在这种观念下，负责个人理财业务的工作人员是通过专业考证、有着丰富的工作经验和良好的职业操守的人员。

2. 研究的基本内容、问题解决措施及方案

一、本课题要研究或解决的问题

本课题是对我国商业银行个人理财业务发展（以江苏银行为例）进行研究。我国商业银行个人理财业务起步晚、势头强劲，在飞速发展过程中存在各种漏洞和不成熟的地方，对个人理财业务的发展不仅关乎银行的发展，更对我国金融业的发展起到关键作用。

1、我国商业银行个人理财业务概述及理论基础