摘 要

大数据时代，商业银行当前的盈利能力需要得到提高，需要找到盈利增长点。因此我们有必要分析大数据商业银行盈利的优势、劣势、机会与挑战，在此基础上构建并运用盈利能力评估体系。

本文首先介绍了大数据背景下，商业银行目前盈利能力的现状以及商业银行盈利的增长点。其次运用SWOT分析，得出在大数据时代下商业银行盈利的优势劣势，所面对的机会和挑战；最后构建商业银行盈利能力评估体系，总结提出我国商业银行面对大数据时代，如何提高盈利能力，将面临的挑战化为机遇，抢占先机进一步壮大。

本文创新点在于结合大数据，研究商业银行的盈利能力，构建盈利能力评估体系。令商业银行充分利用大数据并提高盈利水平。

关键词：大数据；商业银行；盈利能力

Abstract

In the age of Big Date, China’s commercial banks need to raise profitability and find the profit growth. So it is necessary for us to analyze the strengths, weaknesses, opportunities and challenges of the commercial banks in the big date era. At the same time, appraising system about the profitability needs to be built and applied.

First, this paper is going to analyze the current situation of the profitability of China’s commercial banks and the profit growth in the big date era. Second, the advantages amp; disadvantages and chances amp; challenges of the commercial banks are going to be summarized in the Big Date background by using SWOT analyzing. Finally, combined with the above discussions, the paper is going to build appraising system about the profitability and summarize how our commercial banks deal with the new era, how to innovate, how to change the challenges into chances and how to seize the opportunity to further expand.

The innovative Points of Research is to analyze the profitability of China’s commercial banks based on the big date era and build profitability evaluation system. The commercial Banks make full use of the data and raise profitability .

Key Words：Big data；Commercial bank；Profitability

目 录

第1章 绪论 1

1.1 研究的目的与意义 1

1.2 国内外研究现状 1

1.3 研究内容与方法 2

第2章 大数据时代商业银行盈利能力概述 3

2.1 大数据背景 3

2.2 商业银行当前盈利能力现状 3

2.3 大数据时代商业银行盈利增长点的发现 5

第3章 大数据时代商业银行盈利的SWOT分析 7

3.1 优势 7

3.2 劣势 8

3.3 机会 9

3.4 挑战 10

第4章 大数据时代商业银行盈利能力评估体系构建 12

4.1 商业银行盈利能力的评价方式 12

4.2 商业银行盈利能力评估体系设计 12

4.3 商业银行盈利能力评估体系的应用建议 15

结束语 16

参考文献 17

致谢 18

第1章 绪论

1.1 研究的目的与意义

随着云计算、移动互联网的发展，智能手机的普及，社会已经进入大数据时代。数据信息已经成为企业重要的资产。大数据时代，数据就是生产力。如果不仔细聆听数据的声音，挖掘数据的深层涵义，企业在很大程度上会被市场淘汰，盈利能力无法得到提高。任何领域都不可能例外，商业银行更是如此。当今社会发展节奏快，信息量太大，只有通过数据处理、分析、利用，找出事物的本质规律，才能更高效的应用于企业管理、客户服务等。因此，商业银行认真研究大数据给银行业盈利能力带来的影响有其必要性，对大数据的分析利用可以使商业银行找到盈利增长点，更好的挖掘客户需求，拓展服务渠道，研发创新产品，获得更快更好的发展。本文以大数据为背景，商业银行当前的盈利能力现状为切入点，发现大数据时代商业银行的盈利增长点。同时运用SWOT 分析，得出在大数据时代商业银行盈利的优势、劣势，所面对的机遇与挑战；最后，综合上面的分析讨论，总结构建出大数据时代商业银行盈利能力评估体系，并对该体系提出应用建议，提高商业银行的盈利能力，实现持续发展。

1.2 国内外研究现状

Ana Lozano-Visas（2010）[^[1]]对网上银行进行研究，他认为网上银行虽然在完善中，但还是有缺陷。安全性就是很多客户担心的问题，同时安全性也制约着网上银行的发展。为了让客户放心，网上银行的重心需要放在减少风险程度上，提供服务的前提是保证其安全性。安全性的概念应由小变大，就是风险管理。

戴稳胜（2013）[^[2]]大数据分析的方面有很多，以前大多数用来探寻因果关系并极力寻求数据的准确性等，但是现在需要从大量混杂的数据中发现相关性，找出内在的联系，从而为经营管理做出精准的预测，为相关的决策提供信息帮助。简而言之，对大数据的分析可以高效挖掘出隐藏于类型多、增长快的数据中的关键信息，为经营决策提供依据，提高盈利能力。随着时间的推移，企业不断积累数据，不断提升对数据的处理、分析能力，利用大数据展开预测的能力也将进一步提高。另外，银行业是属于经营风险的行业，风险管理对商业银行至关重要。风险管理最重要的就是需要在事先发现潜在的危险，并根据风险采取相应的措施，不让潜在风险演变为事实风险，给银行带来损失。

刘煜辉（2014）[^[3]]商业银行可以对大数据进行处理分析，了解客户的消费习性、消费偏好，由此来进行客户细分，有针对性的给客户提供独一无二的金融服务。现在银行同质化太严重，利用大数据创建自己的特色，有利于提高银行的竞争力。以信用卡业务为例，商业银行可以通过判断客户的性别、年龄、刷卡频率等信息，来综合性的判断客户的消费水平、消费习惯，由此研发出个性化的产品。建设银行目前已经对此方向有所行动。通过官方网站页面浏览记录，找出相关的信息，用不同规则交叉分析，整合客户的风险收益偏好，推荐给客户最适合的产品和服务。实现对不同客户群定制不同产品的策略，为客户提供精准的个性化服务奠定基础。