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1. 研究目的与意义及国内外研究现状

选题目的

中小企业作为国民经济的重要组成部分，对我国经济的持续、稳定、协调发展起着至关重要的作用。因此，对中小企业的扶持就显得十分重要和必要。长期以来，中小企业融资难成为困扰中小企业发展的重要制约因素。在我国，目前按现有的有关贷款通则和有关规定，限制得比较严。所以，我们必须给予这个问题足够重视，尤其是金融监管界和企业管理层更应多作些研究。这就是我选则这个课题的动因和现实意义，希望在这个问题上作一些积极的探索，为解决中小企业融资难问题提供一些新的思路。

研究意义

由于中小企业处于发展的成长阶段,各项制度不健全、管理不完善、企业受市场环境影响明显等特点,中小企业自身难以迎合银行传统的信用评估方式,导致中小企业要通过传统的银行融资模式,面临着审批时间长、通过率低、成本高等一系列问题,使中小企业的银行间接融资之路颇为困难。近年来,国家开始对中小企业融资进行政策方面的支持,中小企业金融服务得到比较明显的改善,中小企业融资难的困境也得到了一定程度的缓解。但是,中小企业融资难的问题仍未得到有效解决。在此背景下研究中小企业的融资创新问题,有助于向有关管理部门提供有效的政策建议,帮助中小企业拓宽融资渠道,改善融资环境与融资结构,最终突破束缚中小企业发展的瓶颈,促进中小企业的健康发展。

国内外研究现状

国内研究现状

国内学者在理论方面的研究发展较晚。研究发现，在我国，金融市场的不完善，中小企业信息披露不全，与金融系统信息不对称等对中小企业融资有较大的影响，国内研究也主要在这些方面展开。周业安（1999）认为融资难的原因主要由两点体现：企业负债过度、逆向选择等现象是由利率管制、数量和价格歧视引起的；融资成本的不断上涨与国家对其较为严厉的行政管制有关。李志斌（2002）认为在市场经济条件下，资金的供给始终大于社会所能提供的资本禀赋，因而，在正常贸易条件下，资金难以实现转移，最终导致社会闲置资本，造成资源浪费。陈玮（2008）指出我国以银行为主导的融资环境和金融抑制政策与我国高速发展的经济现状是不匹配的，其滞后于我国经济发展速度。王振宇(2006)认为债务融资是中小企业更偏好的融资方式，但其门槛及要求过高使许多中小企业望而却步。同时，中小企业规模普遍偏小，资信记录空白，债券报销成本过高都阻碍了中小企业融资。同时，中小企业债券信用难以保障使得投资者对其债券存疑，也影响了其通过发行债券获得融资。洪晖晖(2005)指出我国商业银行信贷业务更偏向于国有大型企业，对信用记录不完备的中小企业的贷款存在较高的门槛。近年来，虽然政府鼓励向中小企业贷款，但由于收益低、成本高且审批过程繁琐，所以贷款额度仍然有限。林志华（2005）认为应从对国有银行实行改革、发展小银行信贷来发展银行信贷活力。严谷军（2006）参考了美国的银行发展模式，认为社区银行在未来的中小企业融资会更有所作为，发挥更重要的作用。同时，他认为未来的银企信贷更依赖关系型贷款，这种方式也是社区银行的鲜明特质。龙超、邓琨（2001）也是此理论的支持者，其系统的总结了美国社区银行的发展史，并对其利弊进行了归纳总结，提出其在中国移植需要关注的问题和建议。赵革（2008）却认为中国的农村信用社能够替代社区银行，在中国发挥关系型贷款。农村信用社可借鉴美国经验，依照中国市场进行对应的改革。武琴（2008）提出虽然商业银行不良贷款率有所下降，但面对激烈的市场竞争，商业银行普遍愿意争取更安全的收益，导致中小企业融资困难。陈玮（2008）指出中小企业融资更需要政府在政策上的支持，参照其他国家的案例，我国可以提供更多优惠政策，为我国中小企业融资提供政策导向。陈晓红（2004）从我国中小企业间接融资和直接融资量两个角度进行剖析，提出我国可通过建设企业信用担保体系，为中小企业提供更好的融资路径。吴敬趋（2001）认为应在制度方面实现创新，从改革银行体系和完善银行结构角度实现制度创新，在此基础上，以国家财政保障制度的稳定运行。陈永清（2008）也提出，银行可以通过制度创新来改善其与中小企业投融资的尴尬关系，如提高银行的审批效率、加大银行的审批投入，使中小企业获得更多获得贷款的机会。吴铭（2010）提出了一种新的模式“集合发债”通过牵头机构运营申请，各发行人以融资金额承担债务，第三方机构对集合债券进行担保。这种形式降低了中小企业通过债券直接融资的成本，对牵头机构的信誉和权威有着较高的要求。夏泰凤（2010）主要理论是在原来不动产质押的基础上提出了动产质押，盘活企业的存量资产。其理论为“供应链金融模式”，在降低融资成本和创新融资途径方面提供了有效路径。王烨（2011）认为中小企业在全行业的广度和深度决定了其余银行单一的信贷体系相冲突，其认为政府应出台更完善的法律以保证借款人权益，从信贷融资环境提供更良好的保障措施。吴俊（2011）认为相较于国有大型企业，中小企业的信用担保能力较弱，融资环境不利于借款人权益。在此基础上，其认为应构建融资信用体系，争取获得政府在管理、制度上的支持。金雪军（2013）认为第三方机构是信用担保的潜在牺牲者，其承担了来自借款人的较大风险。因而，金雪军提出了新型担保模式的特点和转化方向。通过提高政府公信力和改善担保行业创造力实现担保机构更好运行。

2. 研究的基本内容

1绪论

1.1研究背景

1.2研究方法

3. 实施方案、进度安排及预期效果

实施方案与进度：

启动阶段（2015年11月30日前）：选题，查阅文献，着力搜集与选题相关的资料，尤其利用互联网工具搜集、阅读、整理，做好开题前期工作。

开题阶段（2016年1月31日前）：在对资料进行整理分析的基础上，逐步形成自己的观点，然后根据逻辑关系对这些论点、论据、素材进行整理，构思论文的框架，明确论文的层次，完成任务书、开题报告和外文文献翻译等工作。

实施阶段（2016年二月至五月中旬）：依据开题报告撰写论文，并根据指导教师意见和要求对论文进行修改与完善，完成毕业论文写作。

4. 参考文献

[1]陈晓红.中小企业融资[m].北京:经济科学出版社,2004.

[2]陈燕、张明悦.金融危机背景下我国中小企业融资问题的实证研究.东北财经大学学报.2011(3).

[3]曹春红.中小企业如何从内部解决融资困境.现代商业.187.