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摘 要

P2P网络借贷是随着互联网的发展和传统金融模式无法完全与当前经济发展方向匹配的背景下发展起来，在国外的首家一个叫做Zopa的P2P网络借贷平台建立之后，以该类型为模板的网络借贷平台开始风靡全球。国内网络借贷平台人人贷在2014年的1月9号完成了公司对2013年的第一轮融资，并且引起了当年的P2P融资热。但是，国内对于P2P网络借贷发展模式没有专门的法律法规界定，另一方面对用户征信记录也没用大数据支撑，因此，国内网络借贷行业的发展一直偏离预定轨道。本文共分为六个章节。第一章是绪论，笔者首先对选题的背景及其意义作了简单介绍，之后说明了研究思路及方法，最后阐述了研究内容以及整体概况。第二章为文献综述，集中于P2P网络贷的基本概念，网络贷平台风险情况与管理并展开论述。第三章围绕网络贷款平台的发展现状、运营现状、合规现状等维度进行描述，为总结平台风险问题奠定基础。第四章根据前文的现状分析，总结我国P2P网贷平台存在的风险问题。第五章以经典案例的方式对我国P2P网贷平台问题进行了展示说明。第六章针对第五章的问题梳理给出解决的有效措施及合理建议。

关键词：P2P；网络借贷；运营现状；风险控制

Research on the risk of P2P online lending platform in China

Abstract

Since the establishment of Zopa, the first foreign P2P lending platform abroad, P2P lending platform has sprung up all over the world. On January 9, 2014 Renren Company completed its first round of financing in 2013 which triggered the annual financing craze for P2P lending platform.P2P network lending is developed with the development of the Internet and the traditional financial model can not be completely matched with the current direction of economic development. However, there are no specific laws and regulations for the development mode of P2P online lending in China. On the other hand, there is no big data support for users" credit records. Therefore, the development of the domestic online lending industry has been deviating from the expected track.

This article consists of six chapters,The first chapter introduces the background and significance of topic selection, research ideas and methods, as well as research content and thesis framework.The second chapter is about the concept of P2P network loan, the risk of network loan platform and risk management.The development of the third chapter loans around the network platform (background, problem, platform scale, platform, cost-benefit situation, etc.), operating status, compliance status such as dimension, lay the foundation to summarize platform risk problems.The fourth chapter according to the present situation of the above analysis, summarize the risk problems of P2P network platform loan The firth Chapters through a typical case analysis of typical problems in the P2P lending platform in our country. Aiming at the problem of our country network borrowing of chapter 6 puts forward the corresponding Suggestions and solutions.

Keywords: P2P; P2P network; Operating status quo; Risk control

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 4

1.1 研究背景与意义 4

1.2 研究思路与方法 4

1.3 研究内容与论文框架 5

第二章 文献综述 7

第三章 我国P2P网络借贷平台的发展现状 9

3.1 P2P网络借贷发展现状 9

3.2 P2P网络借贷运营现状 9

3.3 P2P网络借贷合规现状 10

第四章 我国P2P网络借贷平台存在的风险问题及原因分析 11

4.1 P2P网络借贷平台的法律法规风险 11

4.2 道德风险 11

4.3 信用风险 11

4.4 信息安全风险 12

第五章 我国P2P网络借贷平台风险问题研究—以ｅ租宝为例 13

5.1 法律问题——P2P网络借贷平台涉及的非法集资问题 13

5.2 道德风险 13

5.3 信用风险 14

5.4 隐私泄露风险 14

第六章 完善我国P2P网络借贷平台的建议 15

6.1 尽快出台政府监管和法律细则、构建多层次监管体系 15

6.2 积极接受网络与媒体的监督 15

6.3 完善征信体系，建立第三方资金托管制度 15

6.4 推动风控技术的演进，形成平台自身的技术优势 16

结 论 17

致 谢 18

参考文献（References） 19

第一章 绪 论

1.1 研究背景与意义

P2P网络借贷模式最早起源于欧美国家，经过多年的发展，渐渐在全球范围内兴起。2007年6月份网络借贷平台拍拍贷成立，拍拍贷是我国首家p2p网贷平台，在它之后又陆续出现了大量的p2p网贷平台，其中的热点平台有人人贷、阿里贷、开鑫贷、红岭创投等,P2P网络借贷如雨后春笋般地迅猛发展起来。P2P网络借贷的兴起和发展历程使其具有以下特点：

1.借贷双方广泛复杂。P2p模式中借钱的人通常是低收入者或被传统商业银行拒之门外的客户，P2P 网络借贷的贷款人主要是有闲散资金且想通过投资获得收益的人。P2P网络贷款的借方与贷方的关系呈现出多边相对应的散点网格形状，借贷产生的原意主要是维持短期的资金融通，在每个网贷中都集合了多个投资人；每个投资人可以投多个项目，这使得借贷的多边网络关系既分散又复杂。

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