论文总字数：14189字

摘 要

财务风险存在于企业资本运营的各个阶段,是不可避免的；而财务危机危机的发生是一个可以避免的渐进过程。在经济全球化和我国经济改革的背景下，各大银行之间的的竞争也越发激烈，而如何在获得利益增长点的同时维持自身的平稳经营已经成为我国上市银行的未来发展方向。

本文通过研究分析银行业上市公司财务风险现状及其成因，总结目前我国银行业面临的主要财务风险，包括市场风险、信用风险和互联网金融风险，并提出相对应的防控管理意见；引用实例具体分析，通过分析工商银行在市场风险、信用风险、互联网金融风险等管理方面存在的不足，提出针对性的建议，为工商银行未来风险管理提供方向，也为银行业上市公司财务风险的防控管理体系的建设与完善提供建议。

关键词：银行业；上市公司；财务风险；防控管理；工商银行

Banking Industry Listed Company Financial Risk Prevention and Control :In the Industrial and Commercial Bank of China, For Example

Abstract

Financial risks exist in all stages of capital operation of enterprises, and the occurrence of financial crisis is a gradual process that can be avoided. With the deepening of economic globalization, banks, as the trading channels and information transmitters of the financial market, are also constantly expanding. In this context, the competition between the major banks is becoming more and more fierce, and how to maintain their own smooth operation at the same time of gaining interest points has become an important direction for many banks.

Based on the analysis of bank financial risk status and its causes, summarize the main financial risk of China"s banking industry is facing, including market risk, credit risk and financial risks of the Internet, and puts forward the corresponding prevention and control management advice; citing specific case analysis, through the analysis of problems in commercial bank market risk, credit risk, Internet the financial risk management problems, put forward some suggestions for the future direction of the industrial and commercial bank risk management, but also for the construction and improvement of the listed banking financial risk prevention and control management system to provide advice.

Keywords: Banking; Listed Company; Financial Risk;The Prevention and Control Management；ICBC

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究目的及意义 1

1.3 研究内容及研究方法 1

1.3.1研究内容 1

1.3.2研究方法 1

1.4 论文框架 2

第二章 文献综述 3

2.1 国外研究现状 3

2.2 国内研究现状 3

第三章 我国银行业面临的财务风险现状及其成因分析 5

3.1 银行业财务风险现状 5

3.1.1 财务风险概念及其表现形式 5

3.1.2 银行业财务风险分类 5

3.1.3 我国银行业财务风险现状 5

3.2 财务风险相关理论 6

3.2.1 银行业财务风险特点 6

3.2.2 全面风险管理理论 6

3.3我国银行业财务风险成因分析 7

3.3.1早期财务风险成因 7

3.3.2 现阶段财务风险成因 7

第四章 我国银行业上市公司财务风险的防范与控制管理措施 9

4.1 市场风险管理 9

4.2信用风险管理 9

4.3 内部风险管理 9

4.4 互联网金融风险管理 9

第五章 中国工商银行财务风险防控管理 11

5.1 中国工商银行概况 11

5.1.1 中国工商银行简介 11

5.1.2 工行财务风险管理方法及组织层次 11

5.2 工商银行财务风险管理问题 11

5.2.1 市场风险管理 12

5.2.2信用风险管理 12

5.2.3 互联网金融风险管理 12

5.3财务风险管理改善措施 12

第六章 结论 14

致 谢 15

参考文献（References） 16

第一章 绪 论

1.1 研究背景

近年来，随着我国经济的快速发展，我国银行业也进入了高速发展阶段，各上市银行面临着激烈的市场竞争。目前，财务风险作为银行面临的主要风险，广泛存在于银行各项经营业务与各项财务活动过程中，同时由于银行内部和市场外部环境的因素，影响着银行的盈利能力和经济效益。因此，随着全球经济一体化的日益发展，如何预测、防范并进一步控制财务风险已成为我国银行业上市公司急需解决的重要课题。

目前，许多上市银行里由于财务决策不科学导致的决策失误现象还普遍存在，银行财务预警体系也并不完善，内部风险控制体系的建设也比较落后，这些情况都影响着我国银行对财务风险的防范能力。因此，针对我国银行业建立完善的财务风险防范与控制管理体系已迫不及待。

1.2 研究目的及意义

在日益激烈的竞争浪潮下，上市银行每时每刻都面临着财务风险的困扰，建立完善的风险防控体系，提高抗风险能力，已成为所有上市银行首先思考的重点管理策略。目前，由于财务决策不科学导致的决策失误现象还普遍存在，银行财务预警体系也并不完善，这些情况都影响着我国银行对财务风险的防范能力。因此，在此背景下，通过对银行业面临的财务风险现状进行研究，分析财务风险的成因，进而提出相应的防控管理措施，希望对我国银行业上市公司的财务风险防控管理研究有所帮助。

1.3 研究内容及研究方法

1.3.1 研究内容

本文共分为六个部分，第一部分总体概括，包括本文研究背景、意义、内容和方法；第二部分为文献综述，分为国外文献综述和国内文献概述；第三部分为我国上市银行面临的财务风险现状及其成因分析；第四部分为上市银行财务风险防控管理的问题讨论，主要讨论我国银行业上市公司的风险管理措施；第五部分为案例分析，以中国工商银行为例，针对前几个部分研究分析出的各项风险管理问题结合工商银行自身情况提出建设性的建议；第六部分为结论，对本文的研究成果进行概述，同时对未来提出展望。

1.3.2 研究方法

通过借鉴众多学者理论成果和实践经验，本文试图发现我国银行业上市公司财务风险防控管理存在问题，分析影响我国银行业上市公司财务风险防控管理措施的因素。在研究过程中主要运用了以下两种方法：

第一种方法为文献分析法，主要通过阅读大量的相关资料，了解目前上市银行财务风险的具体研究成果，结合我国银行业上市公司当前的的经营方向和经营战略分析出相对应的风险管理方法。

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