论文总字数：20409字

摘 要

本文首先介绍了互联网金融发展的历史和现状，进而从企业融资的角度讨论了互联网金融产品的背景。企业融资手段主要包括银行贷款、信托融资、项目融资、金融租赁、证券化、互联网融资等。互联网金融产品的类型包括众筹模式，P2P网贷模式和第三方支付模式，其优势在于所提供的快捷便利的金融服务与选择的多样性，而且国家政策也因为创新对于国家经济发展的促进作用而有所倾斜，但是它也有信息披露不到位，缺乏完善的监管机制，可能会有损用户的权益的缺点。而互联网金融这一行业同样具有优势与风险，随着互联网的快速普及，互联网金融产品作为一个新开拓并且具有广阔发展空间的市场，是极具发展前景的，但同时也面临着传统金融需求的发展，互联网金融行业潜在竞争者和政府的监管三方面的挑战，本文运用迈克尔•波特的“五力模型”，以余额宝为代表的第三方支付平台为例，进行了论述。最后，就互联网金融的竞争优势，并提出了相关建议，以促进中国经济的发展。

关键词：金融产品；互联网；创新

The analysis and research of Internet financial product innovation

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Abstract

This paper describes the history and current situation of the development of Internet banking, corporate finance and further discussion from the perspective of the background of the Internet financial products. Corporate financing instruments include bank loans, trust financing, project financing, financial leasing, securitization, Internet financing. Internet financial products types include the chip mode, P2P net loan mode and third-party payment model has the advantage of fast and convenient financial services and diversity of choice offered, but also because of national policy promoting the role of innovation for the country"s economic development vary the tilt, but it also has information disclosure is not in place, the lack of a comprehensive monitoring mechanism, may be detrimental to the interests of users of shortcomings. The Internet also has a financial advantage in the industry with risk, with the rapid popularization of the Internet, the Internet as a new financial products to develop and market a broad space for development, is very promising, but it also faces the traditional financial demands the challenges of development, the internet industry, the financial potential competitors and government regulation in three areas, the paper use Michael Porter"s "five forces model", the balance of the treasure as the representative of the third party payment platform as an example, were discussed. Finally, the competitive advantages of the Internet finance, and put forward some recommendations, to promote China"s economic development.

Key words: financial products; Internet; innovation

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景和意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 研究方法及研究内容 1

1.2.1 研究方法 1

1.2.2 研究内容 2

第二章 文献综述 3

2.1 互联网金融产品创新的优势 3

2.2 互联网金融产品创新的风险 3

2.3 互联网金融产品创新的未来发展建议 4

2.4 文献综述评述  5

第三章 互联网金融产品现状分析 6

3.1 互联网金融产品类型 6

3.1.1 第三方支付模式 6

3.1.2 P2P网贷模式 7

3.1.3 众筹模式 7

3.2 互联网金融产品的优势 7

3.3 互联网金融产品的风险 8

3.4 互联网金融产品的发展建议 8

3.5 小结 8

第四章 互联网金融行业分析 9

4.1 我国互联网金融产品创新分析 9

4.1.1 我国互联网金融行业的生产要素分析 9

4.1.2 我国互联网金融行业的需求条件分析 11

4.1.3 我国互联网金融行业的相关支持产业分析 11

4.1.4 我国互联网金融行业的同业竞争分析 12

4.2 我国互联网金融行业的挑战 12

4.2.1 传统金融需求的发展带来的挑战 12

4.2.2 互联网金融行业潜在竞争者带来的挑战 13

4.2.3 政府的监管的挑战 13

4.3 案例分析：以“余额宝”为代表的第三方支付的竞争优势分析 13

4.3.1 技术创新的供给方面优势 13

4.3.2 收益高，满足国内消费者需求 14

4.3.3 构建互联网金融的高级别安全体系 14

4.3.4 建立完善信用评级体系 14

4.3.5国家政策的宏观调控 14

第五章 互联网金融产品创新建议 15

5.1 发挥互联网金融的竞争优势 15

5.2建立完善的市场运作标准 15

5.3 加强在互联网金融行业的监管 15

5.4 鼓励企业之间建立合作关系 15

5.5 开拓互联网金融行业的融资渠道 16

第六章 结论 17

致 谢 18

参考文献 19

第一章 绪论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

近年来，我国存在于企业发展中的资金问题越来越突出。互联网金融产品致力于解决企业贷款难题，为客户提供企业贷款、银行贷款，搭建金融机构与企业间的服务桥梁。这一创新行业及其下的创新产品的出现，提高了企业申请贷款的成功率，例如互联网金融贷款创新产品——飞贷，其所提供的服务非常方便企业的贷款，解决了企业申请贷款难的问题，发行一周便有50万用户的注册申请。但是在互联网金融产品为企业解决资金问题，为经济发展的同时，也越来越凸显一些问题。比如，有些保险类理财产品，只知道突出高收益率（如5%~7%）、低风险（如保本承诺）、投资门槛低（如1000元起）等来吸引顾客，而根本没有诚信服务，从而顾客的应有权益会受到损坏。

1.1.2 研究意义

随着互联网对人们生活方方面面的渗透，互联网金融成为了近几年中国金融最具活力的领域，随之而出台的一系列政策方针，例如十部委发布互联网金融指导意见、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等等，也使得互联网金融产品变成了为广大网民提供了更便捷，更实惠，此外微信红包，支付宝，余额宝，打车软件等都是互联网金融产品的创新。本文旨在通过运用理论探讨，概念分析，例证分析等研究方法来分析需求方对于互联网金融产品创新的各种需求和创新过程中可能会出现的各种风险，从而为互联网金融产品创新公司给出一些切实的建议，使得其中的利润，风险相均衡，能够更好地推动产品创新的平稳高效的发展。

1.2 研究方法及研究内容

1.2.1 研究方法

本文采取的研究方法为逻辑分析法、文献研究法和案例分析法进行研究。

（1）逻辑分析法。在研究目前我国互联网金融的发展和现状及其存在的问题。

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