论文总字数：20101字

摘 要

近年来，由于科学技术的发展，使得电子信息技术也不断的进步，互联网的普及促进了金融行业的革新，互联网金融作为一种新兴的金融模式迅速出现并崛起。由此，传统商业银行受到巨大的冲击，转型时不可待。本研究通过梳理互联网金融的定义、特征及类型，总结了它对商业银行经营发展的影响。在对比国内外互联网金融发展现状的基础上，分析了工商银行现有的互联网金融战略，并为商业银行的转型之路提出了应对策略。

关键词：商业银行；互联网金融；工商银行

Research and Analysis on the development of Internet banking in commercial banks----Give an example on taking industrial and Commercial Bank of China

Abstract

During these years, due to the development of science and technology, the electronic information technology unceasing progress, also the popularization of the Internet to promote the innovation of the financial industry, the Internet financial rapid emergence as a new financial model and rise.  In this context, the traditional business model of commercial banks by the impact of the transformation of Time will not wait for me. This study definition the concept of Internet banking, characteristics and types of Internet financial, to industrial and Commercial Bank of the existing Internet successful financial strategy as an example, analyzes of the industrial and commercial bank of the existing Internet financial strategy, and the transformation of the way of commercial Banks put forward the coping strategies.

Keywords: commercial bank；internet banking；Industrial and Commercial Bank目 录

摘 要 1

Abstract 2

第一章 引 言 5

1.1 选题背景和意义 5

1.1.1 选题背景 5

1.1.2 选题意义 5

1.2 研究方法与思路 6

1.2.1 研究方法 6

1.2.2 研究思路 6

第二章 文献综述 8

2.1 互联网金融国外研究 8

2.2 互联网金融国内研究 8

第三章 互联网金融概述 10

3.1互联网金融的含义 10

3.2互联网金融的特点 10

3.2.1 渐进性 10

3.2.2 普及性 10

3.2.3 便捷性 11

3.3互联网金融的分类 11

第四章 商业银行发展互联网金融的战略 12

4.1 国内外互联网金融的发展现状 12

4.1.1 互联网金融在国外的发展现状 12

4.1.2 互联网金融在我国的发展历程 12

4.1.3 国内互联网金融的发展现状 13

4.2互联网金融对商业银行的影响 13

4.2.1 面临的机遇 13

4.2.2 带来的挑战 14

4.3互联网金融与传统银行的优劣势比较 14

4.3.1互联网金融的优势 14

4.3.2 互联网金融的劣势 15

4.3.3 互联网金融与传统金融之间的内在关系 15

4.4 商业银行应对互联网金融的发展策略分析 16

第五章 工商银行发展互联网金融的分析与研究 17

5.1 工商银行的互联网金融之路 17

5.2 工商银行发展互联网金融的策略 17

5.2.1 以人才建设为重点，改革人才储备模式和观念 17

5.2.2 以客户体验为中心，提高服务效率和用户参与度 17

5.2.3 以大数据应用为杠杆，强化信息积累和挖掘能力 18

5.2.4 以产品创新为突破，进军电商平台新领域 18

5.2.5 以科学技术为核心，带动风险管控能力的提升 18

5.3 工商银行发展互联网金融的实践 18

5.3.1 针对支付产品的实践 18

5.3.2 针对融资产品的实践 19

5.3.3 针对理财产品的实践 19

5.3.4 针对线上线下一体化金融体系的实践 19

第六章 商业银行发展互联网金融的对策 20

6.1积极改变经营模式，满足客户多元需求 20

6.2深度拓展服务渠道，进军电子商务平台 20

6.3切实尊重互联网精神，谋求合作共赢的新发展 20

6.4充分发掘复合型人才，有效助力于行业发展 21

第七章 结束语 22

致 谢 23

参考文献 24

第一章 引 言

1.1 选题背景和意义

1.1.1 选题背景

互联网金融的问世是以传统金融业务为模型，以互联网技术作为支撑，通过互联网的形式开展网上营销、办理线上业务的一种形式。因为互联网金融具有传递信息快、沟通途径无障碍的特点，所以从2005年开始我国便开始发展互联网金融这种新兴模式。互联网金融发展迅速，犹如一阵风，从支付宝到余额宝，从微信转账到蚂蚁花呗，从美团到大众点评，无不给大家带来无限的便利，但同时也在威胁着传统的商业银行，假想如果互联网金融一直这么发展下去，那么传统的商业银行地位也将会越来越低，既然互联网金融可以完全发挥传统银行的地位，那么我们还是否需要传统的商业银行呢？可以说互联网金融的发展深深地威胁到了传统银行的发展。

自2012年互联网金融有了迅猛的发展，互联网金融企业纷纷跟风加入到了发展线上服务的队列中，以此来扩大自己的企业发展前景。可获益的同时也存在着诸多致命性的问题，如许多信贷公司在发展互联网金融的时候，为了获得更多的融资资金，对外界提供片面融资信息，只注重强调报酬率有多高，但却忘记提醒投资者关于风险率的问题，以至于许多投资者后期需要承受巨大的心理压力；并且许多的涉及第三方支付的P2P金融互联网企业没有正当的监督保障体系，以至于后期许多人因无力还款，携巨额逃跑。因此，互联网金融不是十全十美的，还需要不断分析、研究与完善。但是终究时代在发展，技术也在进步，随着互联网技术的发展，互联网金融这种网上交易方式的有点也在逐渐彰显出来，渐渐威胁到了传统商业银行的利益。业务量骤减，融资资金不足等多个新问题的出现，威胁到了传统银行的发展，因此各大银行认识到了发展互联网金融对传统银行的重要性，开始争相发展以互联网技术为主的各种互联网金融产品，试图在传统的银行业务中搭建属于自己的电商服务平台。

互联网金融不仅在民间火爆，在国家层面上，它也得到了广泛的宣传与重视。在2015年初的政府工作报告会议中，李克强总理提出了对互联网金融发展的新战略主张，由此也展现出国家政府层面也对互联网金融的发展的高度重视。其中，“普惠金融”的概念被赋予了网络时代的内涵，让传统金融形势与资本主义市场体系得到了创新构建。基于国家层面对这种新型金融模式的重视，在2015年1月我国就成立了第一家互联网金融银行——微众银行。微众银行注册资金30亿元人民币，发展方向以“普惠金融”为主，通过多家电子商务公司的数据网络为小微企业和个人提供“个存小贷”业务。互联网金融在不断发展的同事，也和本土经济形势相结合。紧扣着“中国经济新常态”的特殊背景，它的发展有了新的本土性语境。

1.1.2 选题意义

得益于互联网金融自身具有的鲶鱼效应，商业银行能够进一步发展、升级和转型，完善网络信贷、线上服务、网络理财、线上支付等业务方式。互联网金融作为一种促进资金融通的重要方式，通过对它在国内外不同形式、不同发展现状的详细分析，能够认清其有利因素和不利影响，从而判断未来发展前景和发展方向。通过对商业银行发展互联网金融的分析与研究，一是工商银行为例，对中国工商银行进行深层次分析，结合中国工商银行现在的发展情况，提出具有针对性且具有指导意义的具体措施；二是完善互联网金融发展技术，希望不仅是对中国工商银行起到帮助作用，也可以对同行业的所有商业银行起到借鉴和思考的作用，发挥互联网金融能动作用，将其和传统的商业银行业务相融合，促进传统商业银行业务发展，使互联网金融起到催化剂的作用，实现商业银行信息化、科技化、市场化，恢复传统商业银行在金融市场的重要地位；三是希望对商业银行发展互联网金融的分析与研究，可以使金融监管部门共同参与进来，通过专业技术分析互联网金融发展市场状况，发现互联网金融存在的漏洞，并希望他们可以针对互联网金融发展的金融市场缺口做出合理的监督、管理和决策，制定出相关的指导意见或行为规范，从而保障投资者利益，维护金融市场秩序。

1.2 研究方法与思路

1.2.1 研究方法

本论文综合运用了多种研究方法，诸如前期资料收集整理时采用的文献法，中期对比不同国家互联网金融发展现状时运用的比较法，结合自身在工商银行的实习经历所运用的实地调查法，以及针对工行进行分析的案例分析法等等。通过对互联网金融与传统金融机构的比较，结合工商银行的经营案例进行分析，得出了网络时代下商业银行进行互联网金融战略的路径与策略。

1.2.2 研究思路

本论文基于商业银行如何应对互联网金融的冲击，开展了详细的分析与研究。共将该论文分为六个章节。

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