论文总字数：17367字

摘 要

互联网金融业作为传统金融业的补充，在众多方面发挥了重要作用，如交易效率、投资渠道、融资环境。与此同时，也能看到互联网金融的发展带来了许多问题和风险。互联网金融产品更容易受到病毒的侵入和黑客的攻击，因此大众数据更容易被盗取和非法使用，并且由于征信体系直至目前也尚未完全得到完善，企业若在资金安全保障低下的情况下经营，如果发生坏账，其广大投资者的利益容易被严重侵害。因此，及时对互联网金融进行监管十分必要。

由于互联网金融是个刚被提出不久的概念，且对于互联网金融的定义，业界和学界并没有给出一个明确统一的界定，因此将先从其概念、特点、形式等各个方面对互联网金融做出详细的分析和研究。再者，由于现有的金融业监管体系并不适合被直接应用于互联网金融，因此将结合国外互联网金融的监管模式以及国内互联网金融的监管现状，采用案例分析的方式，分析国内互联网金融的监管模式并提出相关建议甚至新的监管模式构想。

建立一个适合我国国情的互联网金融监管体制，有利于切实保证好各方利益，形成对金融市场的有效管理，对我国社会经济发展起到积极的促进作用。

关键词：互联网金融；风险管控；监管

Research on Regulation Model of Domestic Internet Finance

Abstract

The Internet and the financial sector increasingly close contact.Internet financial industry as a supplement to the traditional financial industry, in improving transaction efficiency, increasing investment channels and optimizing the financing environment ,has played an important role.At the same time, we should see the development of Internet finance has brought many problems and risks.Internet banking is more vulnerable to virus dumping, hacker attacks, so the public information is easier to be stolen and tampered.And because the credit system has not been fully improved,If enterprises are operated in the absence of financial security, once bad debt is created , the interests of the majority of investors will be severely violated.Therefore, timely supervision of Internet finance is necessary.

Because Internet finance is a recently proposed concept, and for the definition of Internet banking, the industry and academia did not give a clear unified definition.Therefore, we should first make detailed analysis and Research on Internet finance from its concept, characteristics, forms and other aspects.Moreover, because the existing financial regulatory system is not suitable for direct application to Internet finance.We should combine foreign Internet finance regulatory model and the status of domestic Internet finance regulation,using case analysis method, and analysis the domestic Internet banking supervision mode and put forward relevant suggestions and new regulatory mode.

Only by establishing a financial supervision system suitable for China"s national conditions can we guarantee the interests of all parties, maintain the stability of financial market, and promote the development of our social economy.

Keywords:Internet finance; Risk;Supervise

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景 2

1.2 研究目的及意义 2

1.3 研究内容及方法 2

1.4 论文框架 3

第二章 相关文献综述 4

2.1对互联网金融的认知 4

2.2国内互联网金融的监管观点 4

2.3国外互联网金融的监管模式借鉴研究 4

第三章 互联网金融的发展概述 6

3.1 互联网金融的主要业态形式 6

3.2 互联网金融的发展现状 6

3.3 互联网金融的风险 7

3.3.1 操作风险 7

3.3.2 信用风险 8

3.3.3 法律风险 8

第四章 互联网金融的监管 9

4.1 互联网金融监管的意义 9

4.2 国内外互联网金融的监管模式比较 9

4.3我国互联网金融的监管现状 9

第五章 案例分析——以E租宝为例 11

5.1 “E租宝”事件概况 11

5.2 “E租宝”的经营模式 11

5.3 “E租宝事件”暴露的监管问题及后续监管分析 12

第六章 我国互联网金融监管模式建议 13

6.1 明确监管主体 13

6.2 加强金融监管协调 13

6.3 增强行业自律效能 14

6.4 完善对社会征信体系的建设 14

结 论 15

致 谢 16

参考文献（References） 17

第一章 绪 论

1.1 研究背景

随着互联网技术的不断进步和信息产业的迅速发展，不少互联网企业涉足金融业，并推出了自己的互联网金融产品。特别是在2013年，互联网金融迅速发展，互联网金融产品开始如雨后春笋般纷纷涌现，2013年6月17日，阿里巴巴联合天弘基金推出了线上理财产品“余额宝”；7月末，京东成立金融集团；8月，微信推出微信支付服务；11月，阿里巴巴等与中国平安保险合作，成立了众安在线，这说明了国内互联网金融的业务范围不再局限于线上支付和理财，开始涉足到保险等更广泛的领域。同时，大量资金也涌进了互联网金融行业，2013年8月，金融垂直搜索平台“融360”完成了3000万美元的B轮融资；史玉柱等7位资本大佬投资30亿人民币成立“民生电商”。资本市场对国内互联网金融的积极态度以及互联网金融自身的蓬勃发展，使得2013年成为互联网金融发展的关键时点。随后2014年、2015年，互联网金融的规模更是在2013年的基础上不断扩大，据不完全统计，至2015年，互联网金融的用户人数达到了4.89亿，渗透率更是达到了71.91%，可以说互联网金融自2013年以来，发展势头是相当迅猛的。

但是，不可忽视的是:在2013年以后，出现问题并停业的互联网金融公司的数目也开始大幅增加。根据网贷之家的数据显示，2013年问题公司的数目为61家，2014年的数目为234家，2015年为803家，而2016年截至12月初，问题公司数目也有近800家。通过数据可以看到，出现问题的互联网金融公司的数目在13年以后开始成倍式的增长。社会危害性较大的案例发生频率显著提高，这损害了投资者的直接利益，让投资者对互联网金融的安全性产生怀疑，不利于互联网金融的健康稳定发展，社会稳定性易受到冲击。

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