论文总字数：19832字

摘 要

当前我国互联网金融飞速发展，各种互联网金融产品不段更新创新，满足客户多样化的需求，给客户以便捷、优质的服务，深受广大用户的喜爱与追捧，并不断得到壮大，因此，传统的金融机构受到了冲击。我国农村金融市场广阔，成为互联网金融极力开发的目标市场，这种竞争加剧了金融市场竞争的剧烈性。

农村金融市场作为我国金融的主力军，占据我国金融市场的主力地位，近年来，通过国家政策的扶持，以及金融参与者的不断努力，传统的农村金融机构已取得较大的提高，但在互联网金融飞速发展的今天，传统的农村金融机构受到严峻的挑战，互联网金融以其特色的管理模式、服务方式和多样化的经营手段，迅速发展并占据各大金融市场。本文以互联网金融为指导，在分析了解互联网金融理论和农村金融机构自身相关理论的基础上，对国内互联网金融发展现状进行了研究，分析了传统的农村金融机构在互联网金融时代所占据的优势及自身的不足之处，结合传统农村金融机构发展优势，提出了在互联网金融背景下的传统农村金融机构转型的策略及建议。

本文共分为6各部分，第一部分为绪论，说明了本文的研究背景、目的及意义；第二部分为相关文献综述，讲述了前人的研究成果及见解，为本文的研究提供理论支持；第三部分为国内互联网金融的发展状况，对互联网金融的发展现状进行了分析；第四部分为互联网金融对传统的农村金融机构的影响，分析了农村金融机构在互联网金融背景下所具备的优势和劣势；第五部分对传统的农村金融机构转型提出策略和案例分析；第六部分为结语部分，对本文的研究成果进行总结。

关键词：互联网金融；农村金融机构；多样化的服务

Research on the Transformation of Traditional Rural Financial Institutions under the Background of Internet Finance

Abstract

At present, the rapid development of China"s Internet kinds of Internet financial products do not update innovation, to meet the diverse needs of customers, to customers in order to facilitate, high-quality service, loved by the majority of users and sought after, and continue to grow, therefore, traditional financial institutions have been hit. China "s rural financial market is vast, become the Internet financial development of the target market, this competition has exacerbated the fierce competition in the financial market.

Rural financial market as the main force of China"s financial market Rural financial market as the main force of China"s financial, occupy the main position of China"s financial markets. In recent years, through the support of national policy, as well as the continuous efforts of financial participants, the traditional rural financial institutions to achieve greater improvement, but in the current rapid development of Internet finance today, traditional rural financial institutions have received severe challenges. Internet finance with its characteristics of the management model, service and diversified means of operation, rapid development and occupy the major financial markets. This article takes the Internet finance as the instruction, In the analysis of Internet finance theory and rural financial institutions on the basis of their own theory, this paper studies the current situation of domestic Internet finance development, this paper analyzes the advantages and disadvantages of the traditional rural financial institutions in the Internet financial with the development advantages of traditional rural financial institutions, this paper puts forward the strategies and suggestions on the transformation of traditional rural financial institutions under the background of Internet finance.

This paper is divided into 6 parts, the first part is the introduction, the background of this paper is illustrated, purpose and significance; The second part is related literature review, and described the achievements and insights of previous researchers, and provide the theoretical support for the research of this paper; The third part is the development of domestic Internet finance, the development of Internet finance is analyzed; The fourth part is the impact of Internet finance on the traditional rural financial institutions, this paper analyzes the advantages and disadvantages of rural financial institutions in the context of Internet finance; The fifth part puts forward the strategy and the suggestion to the traditional rural financial institution transformation; The sixth part is the conclusion part, the results of this paper are summarized.

Keywords: Internet banking; Rural financial institutions; Diversified services

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究的意义 1

1.3 研究思路及内容 1

1.4 论文框架 2

第二章 相关文献综述 3

2.1 互联网金融发展 3

2.2互联网金融背景下农村金融机构优势讨论 3

2.3 总结 4

第三章 国内互联网金融发展状况 5

3.1 国内互联网金融发展现状 5

3.2 国内互联网金融的主要模式 5

3.2.1 众筹 5

3.2.2 大数据金融 6

3.2.3 第三方支付 6

3.3 互联网金融的特点 6

3.4 互联网金融存在的问题 6

第四章 互联网金融对农村金融机构的影响 7

4.1 传统农村金融机构的优势和劣势分析 7

4.1.1 传统农村金融机构的优势 7

4.1.2 传统农村金融机构的劣势 7

4.2 互联网对农村金融机构的影响 7

4.2.1 农村金融机构功能及业务被弱化 7

4.2.2为农村金融机构的发展注入活力，提供科技支撑 8

4.3 传统农村金融机构的机会 8

第五章 传统农村金融机构转型的策略和案例分析 9

5.1 传统农村金融机构转型的策略 9

5.1.1 提高人力资源综合素质 转变经营发展方式 9

5.1.2创新金融服务方式 拓宽服务渠道 9

5.1.3 利用自身优势完成转型 10

5.2案例分析——以德清农商行为例 10

5.2.1 农村互联网金融普及现状 10

5.2.2农村互联网生态建设的“德清模式” 10

5.2.3 小结 11

结论 12

致谢 13

参考文献 14

第一章 绪 论

1.1研究背景

一直以来，农村金融交易成本过高一直是制约着农村金融发展的重要因素。我国农村金融正处于农村金融大发展的第二阶段，自1996年起，我国农村金融逐步进入改革创新阶段。随着金融体制的发展，四大国有商业银行的经营理念发生转变，逐步撤出弄农村地区的网点，农村地区金融供给主要依靠信用社、农业银行、邮政储蓄。艰难的农村金融供给不可以满足广大农村地区农民的经济需求，同时以信用社为代表的正规农村金融机构为规避风险，取得贷款的要求严格，手续及程序较为繁琐，致使很多农民无法从中取得贷款，因此农村民间金融借贷机构逐渐发展起来。目前我国农村金融机构在产品及服务方式上取得了一定的创新，但主要业务仍是存、贷、汇，产品交易成本高，交易双方信息不对称等问题逐渐突出。现阶段，互联网金融以其强大的科技支撑，独特的经营模式与思维，影响着我国金融发展。互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、p2p网络借贷、众筹和第三方金融品台等模式，随着互联网金融的发展，其模式也在不断取得创新，网络借贷方面已由传统的“网下申请，网下审批，网上发放” 发展创新为“银行自建电子商务平台”；第三方支付方面也有了第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容：p2p网络借贷方面，也创新发展出与担保机构合作，线上线下结合的模式。

互联网金融具有降低交易成本的特点，对传统农村金融机构的生存和发展带来了挑战，也给传统的农村金融机构带来了机遇。与传统农村金融机构相比，互联网金融的优势在于解决信息不对称问题、降低交易成本。以交易成本作为切入点，互联网金融在农村金融领域具有巨大优势。随着农村金融交易规模扩张，农村金融交易不确定性增加、交易双方信息不对称程度的提高，农村金融交易成本逐渐增加。互联网金融在一定程度上降低了农村金融交易成本，进一步促进农村金融发展。面对互联网金融带来的挑战，农村金融机构必须结合自身优势利用互联网技术发展互联网金融业务，实现机构转型发展，达到支持农业经济，发展农村地区金融的目标，促进农村金融和农村经济发展。

1.2 研究目的及意义

目前，我国农村金融一直是社会发展的薄弱环节，农村金融存在着交易成本过高、效率低、改革进步步伐缓慢、产品单一、基础设施不全等问题。本文的研究目的有三点：（1）如何在互联网金融背景下降低农村金融机构交易成本过高:；（2）提高农村金融机构的效率；（3）将互联网金融的模式及思维与传统金融机构结合，加快产品创新。

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