论文总字数：17193字

摘 要

中小企业在我国经济发展过程中扮演着一个十分重要的角色，它在经济发展的促进、国家税收的增加、就业的吸纳、市场经济的活跃、方便人民生活等方面发挥着重要的作用，是支持国民经济不可替代的作用，是推动经济不可或缺的重要力量。但是，依然有许多方面的因素比如融资问题在制约着中小企业的发展。

融资问题的产生有多方面因素的影响，从其自身来分析，中小企业存在财务透明度不够，贷款管理成本较高、信用等级低下、市场化不够等缺陷。想要把这些问题解决，需要从企业自身，结合政府、金融机构等的统一改革与配合，从而来解决中小企业融资难这一问题。从中小企业来看，更需要建立好企业形象，改善企业的财务制度和管理制度，抢占市场先机，提高市场的占有率；从政府来看，要加强中小企业的信用等级，建立信贷支持体系，并积极鼓励中小企业进行金融创新；从银行等金融机构来看， 要改进贷款管理制度，扩展中小企业的融资业务，创建新的信誉和风险评估体系。

本文针对中小企业在融资过程中遇到的问题进行调查研究和分析，对其产生的原因进行了深入的探讨，对于中小企业发展问题的解决具有重要借鉴意义。

关键词：中小企业；融资；国民经济；信用等级；金融创新

Small and medium-sized enterprise financing problems and countermeasures

Abstract

Small and medium-sized enterprise is the cell of the national economy, its development in the social wealth, promote growth, increase revenue, easy to absorb employment, active market economy, people"s life has played a more and more important role in such aspects, is one of the important forces to support sustained and rapid economic growth.,the financing problem is one of the important factor.

Financing problems have many reasons, from oneself of medium and small businesses to the analysis of small and medium-sized enterprises, finance is not transparent, loan management cost is higher, credit rating is low, the market need to improve defects; other factors mainly refers to the bank to the small and medium-sized enterprise support strength is insufficient and the bank credit management system defects. To solve the problem of financing problems is the combination of social power. Want to solve the financing problem of small and medium enterprises must set out from different point of view, comprehensive banking, government, financial institutions and small and medium enterprises of their own efforts, to accomplish the great social engineering. From the small and medium-sized enterprise, must establish good company image, improve the enterprise"s financial system and management system, establish brand consciousness to increase market awareness; from the government, to strengthen the small and medium-sized enterprise credit rating system, establish credit support, and actively encourage financial innovation; from banks and other financial institutions, pay attention to small and medium-sized enterprises financing business, establish a new reputation evaluation and risk assessment in accordance with standard, but also to improve the loan management system.

This paper on China"s medium and small enterprises financing on the basis of investigation and research, in view of our country small and medium-sized enterprise financing difficulties and obstacles, discuss settlement train of thought and method, the hope for the development of Chinese small and medium-sized enterprises to provide some useful inspiration.

Keywords: Small and medium-sized enterprises; Financing; The national economy. Credit rating; Financial innovation

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 4

1.1 研究背景 4

1.2 研究目的与意义 4

1.3 文献综述 4

1.3.1 中小企业融资困难的原因 4

1.3.2 解决中小型企业融资困难的对策 2

第二章 中小企业融资的现状分析 4

2.1 现状分析 4

2.2 中小企业融资成功案例 4

第三章 中小企业融资过程中存在的问题分析 6

3.1 中小企业融资的主观条件不成熟 6

3.2 金融机制层面 6

3.2.1 金融体系不健全 6

3.2.2 融资渠道少 6

3.2.3 信用问题 6

3.2.4 信息不对称问题 7

3.3 政府层面 7

3.3.1 制度供给 7

3.3.2 金融扶持 7

第四章 中小企业融资难的原因分析 8

4.1 从中小企业自身特点来讲 8

4.2 从外部金融环境来讲 8

4.3 从政府政策方面来讲 8

第五章 解决我国中小企业融资难的途径 10

5.1 中小企业自身方面 10

5.2 金融机制方面 10

5.2.1 建立和完善金融体系建设 10

5.2.2 拓宽中小企业融资渠道 11

5.2.3 建立中小企业融资信用体系 11

5.2.4 解决信息不对称问题 11

5.3 政府方面 11

结论 13

致谢 14

参考文献（References） 14

第一章 绪论

1.1 研究背景

中小企业对我国的经济发展过程中所取得的进步功不可没，但是尽管如此，它依然存在着一些不可避免的问题，这些问题严峻而难以解决，并不断制约着其发展。其中最为突出的便是融资难问题。中小企业由于其自身存在的缺陷以及各种外部金融环境的原因，融资问题十分严峻，这也成为制约中小企业发展的最大问题。

1.2 研究目的与意义

本文旨在通过研究我国中小企业在发展过程中遇到的各方面问题，对问题逐一进行深入的探讨分析，希望可以得到一些启示和措施，帮助其走出困境。这对于我国的经济发展，活跃整个市场经济等方面都具有重要的意义。所能够通过本文的具体分析，探究出其问题所在并鼓励各机构积极扶持我国中小企业的发展，制定各种针对性的措施来使中小企业摆脱融资困境，则是意义重大的。

1.3 文献综述

中小企业对我国的经济发展做出了许多的贡献，这是不容忽视的。它在提供就业岗位，缓解劳动力紧张问题上起了不小的作用。但是在其长期的发展过程中，也存在着很多问题，例如融资渠道狭窄，企业融资无门等问题，而银行又对中小企业不够重视，因此中小企业基本上是自给自足，流动资金短缺，其抗风险能力也十分的低。因此，我们需要全面分析产生这一问题的各方面的原因，这对于中小企业的以后的发展具有现实解决意义。

1.3.1 中小企业融资困难的原因

从中小企业自身存在的问题来讲。中小企业对我国经济的发展有着许多的贡献，不容忽视。它在它推动国民经济增长，技术革新，为剩余劳动力提供就业岗位等方面发挥了重要的作用。但是其自身也本身存在着先天不足的许多严峻的问题，例如融资困难，人才引进困难，信息渠道不通畅等等问题，这些因素也严重阻碍着中小企业的发展。中小企业长期存在着不注重自身资本积累的问题，这使得企业补充资金的不足，而这样的发展方式注定不能持久。再来中小企业本身技术薄弱，企业员工的素质较低，尤其是管理层的人才中没有高端型人才，因此企业没有进行产业管理模式的进步创新，其产品在市场上缺乏核心竞争力，无法在市场中与大中型企业进行竞争。

从外部金融环境来讲。一些小银行常常受到大型商业银行无形的压迫，在夹缝中生存，大型商业银行往往对企业贷款进行垄断模式，国有商业银行投放贷款的方向主要为大型的，电力交通能源基础设施等方面的企业，重大轻小，偏公向私，对中小型企业则形成惜贷的原则，流向中小型企业的贷款少之又少，这就直接导致了中小型企业的融资困难现象。银行对中小型企业的谨慎其实是有原因的，一方面，大型的商业银行一般都将大型企业当作是他们的基本客户，他们将资金投向高效益，大规模的项目，其贷款规模越是大，则其交易的单位成本则小。另一个方面，银行考虑到风险性因素，大型企业往往信用程度较高，不易出现坏账等情况，然而中小企业则常常面临着信用低下的问题，银行贷款给中小型企业之前，首先要做的一个前提是对企业的信贷状况和生产经营状况进行相对的了解，这就大大增加了银行的信息费用。

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