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文献综述：

互联网时代,蚂蚁花呗作为一种创新的消费金融模式,在提供高效消费服务方面具有自己独特的优势。当代大学生对于网络购物有着强大的依赖性。蚂蚁花呗在刺激大学生消费的同时,也给大学生带来了一定风险。因此,叶译译（2020）以温州市高校学生为对象,通过问卷调查等形式对当代高校学生的提前消费观念进行分析,并且给出建议:高校应当增强大学生的互联网诚信意识,培养大学生的理性消费观念,提高大学生的理财能力,同时加大互联网法律法规的教育。随着新型互联网金融服务的迅速发展,蚂蚁花呗等新型互联网信贷平台获得了大学生的关注。

江纹景（2020）通过调研南京市各大高校在校大学生消费情况发现,大学生对蚂蚁花呗的使用量大、使用次数频繁、具备与负债相匹配的还款能力。

依据AISAS分析模型发现大学生在信贷消费过程中的决策相对理性。最后研究蚂蚁花呗风险控制系统,得出蚂蚁花呗对大学生信贷消费行为的影响较小。而冯巧玲（2020）同样以郑州某高校大学生为对象,针对'蚂蚁花呗'使用情况、还款情况、使用影响等方面进行调查分析,发现存在非理性消费、超前消费、个人信用易有污点及信息泄露问题,进而提出改善的建议，高扬（2020）根据网络问卷调查获取的相关数据,从同伴效应的视角研究我国大学生的网络信贷消费行为。

研究发现:在网络信贷消费方面,整体而言,个体的行为显著受群体行为的影响,即存在明显的同伴效应。然而这种同伴影响,对于自律能力不同的学生,存在显著的差异,自律能力较高的学生,在网络信贷消费方面受同伴的影响较小,而自律能力较差的学生受到的影响较大。

刘浏（2020）通过对珠三角高校的问卷调查与实证分析,从个体行为的微观视角,考察大学生的金融素养与消费信贷风险间的互动关系及其边界条件。研究表明:金融素养是诱发信贷违约与违法行为的重要前因,大学生的消费信贷风险随着金融素养的降低而不断提高;社会中泛滥的物质主义价值观会加剧金融素养低下大学生的消费信贷风险;大学生的自我控制能力越强,越能够抑制较低的金融素养所引起的信贷违约与违法行为。

张梓艺（2020）从信用体系的角度，信用体系的评估以及风险防范,将成为我国金融行业征信面临的重大难题,一般基本的信用评估会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产、月收入的偿债能力等用电脑系统进行评估,大部分依靠后期的积分以及还款记录进行征信以及相应的额度提升。然而绝大部分大学生名下没有房产与车,无法进行抵押贷款,又因还未步入社会无法进行准确的信用评估,导致借贷平台的信用偏低,以至于无法从正确的渠道借到相应的金额,进而采取网络借贷平台来取得相应的资金。

当代大学生对网络购物有较强的依赖性,线上消费成为其主要消费方式。蚂蚁花呗以其'先消费,后付款'的提前消费方式应运而生,广受大学生群体的青睐。大学生在使用蚂蚁花呗提前消费的同时是否具有一定的理财意识及有节制地理性消费尤为重要。