论文总字数：25195字

摘 要

随着时间的推移和社会经济的进步，中小企业的发展已逐渐成为我国经济发展道路上不可或缺的组成部分。然而，中小企业由于财务数据真实性有待核实、经营不规范、征信体系存在漏洞等问题频频出现，导致银行在对中小企业进行信用评级时成本高、风险高且效率低，从而造成银行向中小企业发放贷款时慎之又慎，进而使中小企业长期处于融资困难的局面下。所以，制定合理有效的信用评价体系对解决中小企业融资难的问题有着重要意义。

本文利用区块链技术优化银行对中小企业的信用评价体系，能够在评级过程中增加中小企业数据的真实与可靠性。本文首先通过查阅论文了解国内外中小企业评价体系构建的现状，对此，提出了自己的认识和优化方案，根据当前商业银行固有的行业规则定义出14个定性指标以及6个定量指标，通过专家评价法确定指标比较矩阵，再利用层次分析法计算指标权重，完成本文中小企业信用评价体系的构建。在这个基础上使用区块链技术中的密码技术对评价体系中的指标进行加密转换，并且优化评价流程，从而达到优化评价体系的目标。最后，利用python爬虫技术，从互联网中获取具有代表性的中小型企业的可获取数据，利用本文确定的评价体系，完成对中小企业的实际信用评级并与之前的方法进行对比分析，找出问题并提出相关对策，并在本文的基础上展望我国未来的中小企业发展，为我国中小企业融资提出一些新想法，从而促进我国社会经济能够更快更稳地发展。

关键词：区块链 中小企业 信用评级体系

Research on credit rating of small and medium-sized enterprises based on blockchain

Abstract

With the passage of time and the progress of social economy, the development of small and medium-sized enterprises has gradually become an indispensable part of China's economic development. However, due to the limited scale of enterprises, incomplete credit system, the authenticity of financial data to be verified, and irregular operations, small and medium-sized enterprises have frequently appeared, resulting in high cost, high risk, and low efficiency in the credit rating of SMEs Banks are cautious when issuing loans to small and medium-sized enterprises, which in turn places small and medium-sized enterprises in a difficult financing situation.

This paper uses blockchain technology to optimize the bank's credit evaluation system for SMEs, which can increase the authenticity and reliability of SME data in the rating process. In this regard, it proposes its own understanding and optimization plan, which combines quantitative and qualitative indicators to optimize the existing SME evaluation system. According to the characteristics of SMEs And the inherent industry rules of commercial banks define 14 qualitative indicators and 6 quantitative indicators, determine the index comparison matrix through the expert evaluation method, and then use the analytic hierarchy process to calculate the index weights to complete the construction of the SME credit evaluation system. On this basis, the cryptographic technology in blockchain technology is used to encrypt and convert the indicators in the evaluation system, and the evaluation process is optimized to achieve the goal of optimizing the evaluation system. Finally, use python crawler technology to obtain representative small and medium-sized enterprise data, and use the evaluation system determined in this article to complete the credit rating of SMEs and compare with the previous method. And on the basis of this article, we look forward to the future development of small and medium-sized enterprises in China, and put forward some new ideas for the financing of small and medium-sized enterprises in my country.

Key Words: Blockchain; Small and Medium-sized Enterprises; Credit Evaluation

目录

摘要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1研究背景及意义 1

1.2主要研究内容及研究方法 1

1.3本文主要组织结构 2

第二章 文献综述 4

2.1征信体系综述 4

2.1.1国外研究现状 4

2.1.2国内研究现状 4

2.2区块链技术综述 5

2.2.1区块链技术的发展 5

2.2.2区块链技术在金融领域的应用 5

第三章 中小企业信用评价体系设计 7

3.1 商业银行征信体系分析 7

3.1.1 中小企业征信特征及其评价难点 7

3.1.2 现有中小企业信用评级体系方法研究 7

3.2 中小企业信用评级体系的构建 8

3.2.1 中小企业信用评级指标的选取 8

3.2.2 中小企业信用评级指标的简要说明 9

3.2.3 中小企业信用评级指标的确权 10

3.2.4 评级方法的选择 15

第四章 基于区块链技术的评级优化 20

4.1 区块链技术在中小企业征信体系中的优势分析 20

4.1.1 区块链技术应用于中小企业征信系统中的自身优势分析 20

4.1.2 区块链技术应用于中小企业征信系统中的行业机会分析 20

4.2 区块链加密技术在征信指标中的应用 20

4.2.1区块链技术中的密码学 20

4.2.2基于区块链密码学的指标数据加密 21

4.2.3去中心化的节点分布 22

4.3 基于区块链技术的中小企业信用评级体系流程优化 22

4.3.1区块链链上节点分布 22

4.3.2区块链评价系统的操作流程 23

第五章 A企业基于区块链技术的征信体系的综合评价 25

5.1 A企业的基本概况 25

5.2 A企业的综合评价 25

5.3 区块链技术对A企业信用评级体系优化的对比分析 26

第六章 总结与展望 27

6.1 总结 27

6.2 展望 27

参考文献 29

致谢 32

第一章 绪论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

这些年来我国中小企业发展过快，征信体系的优化却没跟上中小企业的发展，导致当前社会经济中中小企业融资十分困难。在目前的金融体系情况下，中小企业融资的形式主要是向银行申请贷款，但同时商业银行对于中小企业信用评级的方法并不极具科学性、合理性。各大商业银行设定的评价体系中一般分为可量化指标和不可量化指标，其中不可量化指标就很大程度上受到主观因素影响，需要提高其准确性和客观性。我国中小企业的种类繁多，分布在各种各样的行业中，商业银行的管理模式与国外银行的管理模式又存在着很大差别。

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