一、选题背景

近年来，随着互联网普及的程度的加深，上网人数迅速增长，各种各样的互联网产品渗透进了人们的生活。随着以大数据、云计算、社交网络等为代表的新一代互联网电子信息技术的快速发展，互联网企业靠其多年积累的海量用户活动记录数据，不再局限于以信息技术支持为主的传统互联网业务，而将业务逐步向金融理财业务渗透，构建出以互联网为交易渠道的互联网金融模式。在网络信息化浪潮下和信息化应用的新环境下，互联网理财对金融市场、金融机构都产生了越来越重要的影响。

二、国内外研究现状

1、国内研究现状

在中国，互联网深入人们生活也有十几年的时间，而人们对个人理财的重视随着中国经济的发展而逐渐加深，理财成为很多人日常思考的问题之一。目前，对于互联网理财，尚没有一个严格准确的定义，而对于互联网金融的定义各位学者也各有各的看法。国内在此领域的研究尚在初步阶段，由于缺少数据，研究主要集中在对风险和运营模式的定性探讨上。

龚衍斌（2013）在《网络金融风险防范措施研究》中通过介绍网络金融的风险类型和影响，从互联网技术和网络金融两个维度进行剖析，进而提出控制网络金融风险的对策。王琴和王海权（2010）在《互联网金融对我国商业银行的影响研究#8212;#8212;以阿里巴巴集团为例》中通过研究 BeatThatQuote.com 这家国外金融网站业务模式，并与国内情况对比，从而对中国互联网金融发展提出了建设性意见。谢平、部传伟（2012）在《互联网金融模式研究》一文中指出以互联网技术为代表的现代信息技术，特别是移动支付、社交网站、搜索引擎等，将对传统的金融模式产生颠覆性影响。可能出现不同于商业银行间接融资和资本市场直接融资的第三种金融融资模式，即称之为”互联网金融模式”。

互联网金融模式有以下几个特点:1.超级支付和移动支付相统一；2.网络化信息处理以及风险评估可以降低市场信息不对称程度；3.资金的供给和需求双方可以直接进行交易;3.银行、券商等金融中介机构的中介功能弱化，股票、债券等有价证券的发行和交易以及款项的支付都可以直接在网上进行交易，更加方便快捷；4.市场信息充分有效，几乎达到一般均衡理论所描述的理想状态（无金融中介）可以实现与直接融资和间接融资相等的资源配置效率，在促进经济增长的同时，还能大幅度地减少交易的成本。在这一模式下，如今金融业的分工模式和专业化都将被淡化，不论是企业家还是普通民众都可以通过互联网这一媒介进行我们所需要的各种金融交易，市场的参与成员将更加平民化，互联网金融市场交易所产生的巨大效益会给予普通老百姓更多的实惠。

2、国外研究现状

互联网金融是金融自由化和信息化革命相结合的结晶。对于互联网金融的研究，国外的研究主要集中在电子支付方式的探究及网上银行的发展和接受程度影响因素。比如 Allen（1984）在《E-Fiance:An Introduction》中总结网络金融现状，分析研究了网络金融在电子支付、金融服务公司运营、金融市场操作的三方面运用和影响。Vercammen(1995)在《Credit Bureau Policy and Sustainable Reputation Effects in Credit Markets》中指出，”信用期限越长，能够提供越多有利的信息，从而减少由信息不对称导致的效率损失”。Diamond（2002）在《Journal of Public Economics》中引进信誉这一概念到信用匹配模型中，指出信誉好的借款人可以接到更多的款项，反之，有不良信誉记录的人将很难得到借款。

三、主要参考文献