摘 要

伴随着区块链2.0时代的发展，区块链与银行业的融合愈加深入。区块链技术具有数据公开透明、可追溯、不可篡改和伪造的特点，其在克服传统银行业金融风险的同时，也带来了新型金融风险，这很大程度上阻碍了区块链技术在银行业的进一步应用。

针对以上问题，本文进行了如下工作：

首先，通过对中信银行区块链福费廷交易平台的分析，指出相较传统福费廷交易，区块链技术的应用带来了合规性风险、“信息孤岛”等新型金融风险，同时也分析了其在银行业其他业务领域所导致的安全性风险和价格风险。

其次，从技术治理的视角提出了“区块链 银行”新型金融风险的治理系统，并进行了总体架构设计与详细功能设计。该系统基于Polkadot中继技术实现，监管者与监管对象分别位于中继链与平行链上，主要通过违规交易识别、跨链信息查询、数字货币发行三大功能模块完成风险治理，在保证业务活动去中心化的同时实施中心化监管。

最后，文末指出了本文的不足之处和未来研究方向。治理系统的构建面临着较高的经济成本，同时随着银行、证券、保险业务的相互融合，监管部门不能再各自为战。除此之外，治理区块链时代下的新型金融风险还应从政策、法律角度出台措施，实现多角度全方位的风险治理。

关键词：区块链；银行业；新型金融风险；治理

Abstract

With the development of blockchain 2.0 era, the integration of blockchain and the banking industry is deeper and deeper. Due to its open and transparent data, traceability, anti-counterfeiting and anti-tamper, blockchain technology can overcome the financial risks in the traditional banking industry. However, it also brings new types of financial risks, which prevents its further application in the banking industry to a large extent.

In response to the above problems, this article has done the following work:

First of all, through the analysis of the Forfaiting trading platform of China Citic Bank, it is pointed out that compared with the traditional Forfaiting transaction, the application of blockchain technology brings new financial risks such as compliance risks and information islands. In addition, the security risks and price risks are also caused by its application in other business areas of the banking industry.

Secondly, from the perspective of technology governance, a new "blockchain bank" financial risk governance system is proposed, and the overall architecture design and detailed functional design are carried out. The system is based on Polkadot relay technology. The supervisor and the target are located on the relay chain and the parallel chain respectively. They mainly complete the risk management through the three major functional modules of illegal transaction identification, cross-chain information query, and digital currency issuance, ensuring decentralization of business activities and implementing centralized supervision.

Finally, the end of the article points out the shortcomings and the future research direction. The construction of the governance system is facing higher economic costs. Meanwhile, with the integration of banks, securities, and insurance businesses, the regulatory authorities cannot fight each other. In addition, the management of new financial risks in the era of blockchain should also introduce measures from the perspective of policies and laws to achieve comprehensive risk management from multiple perspectives.

Key Words: blockchain; the banking industry; new financial risks; governance

目录

第1章 绪论 1

1.1选题背景及意义 1

1.2国内外研究现状 2

1.2.1国外研究现状 2

1.2.2国内研究现状 2

1.3研究框架与研究方法 3

1.3.1研究框架 3

1.3.2研究方法 4

第2章 区块链技术概述 5

2.1区块链内涵阐述 5

2.2区块链核心技术 5

2.3区块链在银行业的应用优势 7

第3章 “区块链 银行”新型金融风险分析——以中信银行区块链福费廷交易平台为例 8

3.1行业发展现状 8

3.2中信银行区块链福费廷交易平台案例分析 10

3.2.1平台业务流程分析 10

3.2.2新型金融风险分析 11

3.3其他新型金融风险分析 11

第4章 “区块链 银行”新型金融风险的治理系统设计 13

4.1系统总体架构设计 13

4.2系统详细功能设计 15

4.2.1参与主体 15

4.2.2违规交易识别 16

4.2.3跨链信息查询 18

4.2.4数字货币发行 18

4.3可行性分析 19

第5章 总结与展望 20

5.1研究总结 20

5.2创新之处 20

5.3未来展望 20

参考文献 22

致谢 23

第1章 绪论

1.1选题背景及意义

2019年10月24日，习近平总书记在中共中央政治局第十八次集体学习时强调要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展。作为比特币等数字货币的底层技术，区块链以其去中心化、自信任、数据公开透明、可追溯、不可篡改和伪造的特点对传统金融业态形成了巨大的冲击。从根本上来说，区块链改变了金融活动中的信任模式，原本依赖于第三方机构或银行、政府等权威机构才能得到的信用来源因为区块链而被解放，节点之间通过共识机制可以产生能被普遍接受的信用，进而使得资本和价值的交换成为可能^[1]。

目前，金融行业多家机构已经开始着手探索与区块链融合的业务模式，中国人民银行和各商业银行率先开展区块链实践，涵盖了融资、支付、数字票据等多项业务。2016年12月中国人民银行推动的基于区块链的数字票据交易平台、2018年4月中国建设银行推动的区块链贸易金融平台等均已投入实际使用和交易。2019年8月以来，央行提出逐步构建法定数字货币的设想，这意味着区块链在银行支付结算业务的应用范围将进一步扩大。