文献综述

1. 国内外文献述评

目前国外已经有很多相对成熟的征信体系，用于各行各业作为参考，在国内征信仍处于不愠不火的状态，但已经有可借鉴的体系，因此研究各类已有体系成果，总结经验以用于梳理自己的研究。

1中美个人征信体系对比研究

国秀瑾[8]《中美个人征信体系忘记政策比较研究》指出忘记政策是对征信机构保存并传播失信人原始不良记录时期进行规定的政策。以忘记政策模型为理论基础，围绕最优忘记政策的影响因素建立分析框架，利用该分析框架来比较分析美国与中国最优忘记政策的影响因素，得出以下结论：一是根据理论基础的分析，主要存在两个因素影响忘记政策是否最优，即借款人的安全程度和努力程度。二是影响居民安全程度的因素主要是经济中的风险，包括购买力风险。影响居民投入高努力成本大小的因素包括：分配机制、征信业的监管体系、奖励惩罚机制。三是中国个人征信体系忘记政策发挥作用，一方面要建立好使忘记政策发挥作用的现实基础，即对经济中存在的各种风险进行规避；另一方面对我国的分配机制、监管体系以及奖励惩罚机制进行完善。

2我国征信制度建设现状

2.1我国个人信用制度建设的现状、原因与解决路径

刘铭杰[1]中指出当前，个人失信行为时有发生，这与社会主义核心价值观相违背。为此，需要我们重建社会诚信意识，从诚信教育的角度出发来为个人信用体制的发展提供保障。个人征信体制出现问题的原因：（一）诚信教育环节的缺失（二）完善个人信用信息难（二）完善个人信用信息难。关于我国个人信用制度建设问题解决路径构想：（一）利用大数据构建个人信用体系（二）加大诚信教育的力度（三）提高失信惩罚。“人无诚信不立，家无诚信不和，国无诚信不宁”，诚信作为一种优秀的伦理规范和道德准则，是社会良性发展的准绳。我们要明白现阶段社会诚信缺失的现状，产生的原因，从自我点滴做起，积极参与到社会信用体系的建设中去，为社会主义核心价值观的构建贡献力量。

2.2时代背景下的诚信教育

褚冉冉[14]在《微时代背景下的儒家诚信思想与高职院校的诚信教育——以山东理工职业学院为例》中指出：在微时代背景下，信息传播的时间和空间无限延伸，多元化的信息给大学生诚信观的树立带来了一定的冲击和挑战。为提升大学生的整体思想道德水平，本研究以山东理工职业学院为个案，把儒家诚信思想和学生的诚信教育结合起来，探索传播传统文化的微平台，以创新大学生诚信教育内容。大学生人生阅历浅、思想不成熟，极易受到网络上负面信息的影响，对其诚信观的树立产生了一定的消极影响。调查问卷中，在问及“您认为造成大学生诚信问题的原因”时，73.3%的学生认为是“社会负面环境的影响”，55.7%的学生认为是“个人素质水平良莠不齐”，44.7%的学生认为是“家长、老师、朋友的影响”，31%的学生认为是“高校考试教育体制不合理”。基于此，本研究认为，只有认真分析大学生诚信缺失的影响因素，才能提出切实可行的措施和建议。