论文总字数：14265字

摘 要

互联网金融业务的快速增长使得传统商业银行借贷业务的主体地位受到威胁，商业银行要想取得更有利的资源，必须尽快采取相应的解决措施。本文首先从P2P网络借贷的概念入手，分析其特点和运营模式，并从贷款对象、业务范围以及交易场所等方面对它和商业银行借贷的异同点进行了比较分析。然后通过问卷调查得出P2P网络借贷的优势和不足，指出商业银行借贷在发展中存在的问题。最后结合P2P网络借贷给商业银行借贷带来的在资产、负债等方面的积极和消极影响，从商业银行的角度提出相应的建议来应对互联网金融的冲击。

关键词：商业银行借贷 P2P网络借贷 对比分析

Comparison and analysis of commercial bank lending and P2P lending

Abstract

The rapid growth of the Internet financial business makes the subject status of the traditional commercial bank lending business threatened, commercial banks want to get more advantageous resources, must adopt corresponding measures as soon as possible. This paper starts with the concept of P2P lending, analyzes its characteristics and operation mode, and analyzes the similarities and differences between P2P lending and commercial bank lending from the aspects of loan objects, business scope and trading places. Through questionnaire survey, the advantages and disadvantages of P2P lending are obtained, and the problems of commercial bank lending in development are pointed out. Finally, the paper combines the positive and negative effects of P2P lending on the assets and liabilities of commercial Banks, and puts forward corresponding suggestions from the perspective of commercial Banks to deal with the impact of Internet finance.

Key Words: commercial bank lending; P2P lending; Comparison and analysis

目录

摘要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究目的 2

1.3 研究内容 2

第二章 研究综述 3

2.1 P2P网络借贷的概念 3

2.2 P2P 网络借贷的特点 3

2.3 P2P网络借贷模式 3

2.4 P2P网络借贷的运营模式 4

2.5 商业银行借贷的概念及特点 5

2.6 商业银行借贷的经营模式 5

第三章 问卷调查与分析 7

3.1 调查目的及对象 7

3.2 问卷设计依据 7

3.3 数据整理与分析 8

第四章 对策 11

4.1扩大业务服务范围，解决中小企业融资难问题 11

4.2 开启大数据分析模式，解决信息对称性问题 11

4.3建立互联网营销思维，拓展服务营销渠道 12

结束语 13

参考文献 14

附录 17

致谢 18

第一章 绪论

本章介绍了在互联网金融迅速发展的时代背景下，传统商业银行的借贷业务受到冲击，为取得更有利的资源，巩固市场地位，必须借鉴网络借贷模式的优势来弥补自身不足，促进商业借贷模式更好的发展。

1.1 研究背景

在信息经济产业不断发展的时代背景下，金融行业在开展业务时也开始利用互联网技术对市场进行数据分析，从而形成了一种全新的金融交易模式。在互联网金融环境下，交易主体间身份透明，可以通过信息交互根据双方的意愿实现资金借贷等交易往来，不需要再由金融机构从中起到中介作用。其中，P2P网络借贷模式由于最符合以上提到的这种去中介化的特质，因此近年来规模发展迅速，市场份额不断扩大。2017年P2P网络借贷平台交易总额突破了28000亿元，单月成交量基本都维持在2000亿元以上，在3月和7月各有一次交易高潮，成交量均超过了2500亿元，就目前数据显示，2018年上半年网络借贷行业成交量依旧保持良好上升趋势，预计随着网贷平台备案登记手续的陆续完善，下半年可能还会创下成交量新高。

图1.1 2017年P2P网络借贷成交量

在我国传统金融市场中，商业银行准入门槛高，限制了资金的价格利率，加上中央政策的扶持保护，因此商业银行在借贷业务上一直处于垄断地位。P2P网络借贷模式的出现为传统金融市场注入活力，刺激商业银行积极改革创新，推出更具有竞争力的的信贷产品来迎合大众的消费习惯，以占据较大的市场份额。

P2P网络借贷平台具备信息发布、资源共享以及信用评估等多种大数据分析功能，为用户提供大量的产品服务和金融交易信息，帮助借贷双方在信息对称的情况下进行点对点的直接交易，降低了成本，提高了效率，使资源得以充分利用。在体验式消费来临的时代下，P2P信贷平台注重用户对产品的体验以及售后服务的跟踪，这一优势动摇了当今传统商业银行借贷的地位。

1.2 研究目的

互联网金融的出现给传统商业银行带来了竞争和变革，P2P网络借贷业务产品的多样化能满足大多数客户的金融需求，使得他们收获了良好的消费体验。面对这一挑战，商业银行应该积极拓展信贷业务的领域，设计更人性化的信贷产品，并且不断提升服务质量。从目前表现来看，虽然商业银行仍处于成熟发展阶段，实力不可小觑，但是互联网迅速崛起所带来的便捷，直接冲击了现代商业银行。

商业银行要想在互联网金融模式下延续自身优势，必须尽快采取相应措施。本文旨在通过比较商业银行借贷和P2P网络借贷，分析各自优劣势，借鉴网络借贷模式的可取之处以促进商业借贷模式更好的发展。

1.3 研究内容

从P2P网络借贷和商业银行借贷两种借贷模式切入，分析各自的基本概念、特点和运营模式等，并对两种借贷模式的异同点进行比较分析。通过对调查问卷数据的整理和分析，既要突出P2P网络借贷模式的优势和不足，又要指出传统商业银行借贷存在的问题。最后结合P2P网络借贷给商业银行借贷带来的在资产、负债等方面的积极和消极影响，从商业银行角度提出相应的建议来应对互联网金融的冲击。

图1.2 研究框架

第二章 研究综述

本章从P2P网络借贷的概念入手，指出该借贷主要针对的两类客户对象，并罗列出该交易方式最主要的三个特点，最后重点分析它的运营和盈利模式。然后介绍了商业银行借贷的概念及特点，并以借款时间不同分别介绍其两种经营模式，最后重点进行了P2P网络借贷与商业银行借贷的异同点比较。

2.1 P2P网络借贷的概念

P2P（Peer-to-Peer lending），直接翻译可以理解为个人对个人的借贷，具体是指借贷双方以互联网平台为媒介，以个人为单位，直接进行信息上的交互和资金上的融通，在此过程中平台利用大数据和云计算等功能帮助借贷双方在信息对称的条件下进行最优匹配，从而促成交易。其客户对象包括两类：一是为低收入人群或个体经营者创业提供小额商业借贷；二是针对普通人群的紧急资金需求。

2.2 P2P 网络借贷的特点

1.贷款期限较短，贷款额度不高，重点审查和评估借款者的信用等级，融资门槛相对较低，符合条件的小微企业和个人都可以申请。

请支付后下载全文，论文总字数：14265字