摘 要

一直以来，商业银行盈利能力在金融业广受关注，其表现牵涉到国家经济的发展，但近年来由于互联网金融的冲击，普通的银行存贷款业务也不一定需要在银行网点才能办理，影响了银行基础业务的展开，导致商业银行盈利能力表现受到牵连，如何在应对互联网金融的冲击下保持商业银行的高盈利性是银行自身以及监管层所面对的重要问题。与此同时，十九大报告中指明了我国金融业发展方向，商业银行必须要回归服务实体经济，建立完善金融监管系统。因此要怎样才能做到贯彻社会经济的时代要求，银行应该从哪些因素着手，这些因素对商业银行盈利能力的影响程度如何，探究这些因素与商业银行盈利能力表现的关联性程度具有迫切的现实意义。

在这样的背景下，本文探究商业银行风险管理能力与经营效率对商业银行盈利能力的影响程度，利用2013-2017年十四家上市商业银行的面板数据，运用二因素关联研究方法进行归纳分析，结果显示：中国商业银行的盈利能力与风险管理能力和经营效率呈正相关关系。

关键词：商业银行 风险管理能力 经营效率 盈利能力

Risk management ability、Operating efficiency And Commercial bank profitability

Abstract

All along, the profitability of commercial banks has received widespread attention in the financial industry, and its performance involves the development of the national economy. However, due to the impact of Internet finance in recent years, ordinary bank deposits and loans do not necessarily need to be handled at bank outlets. It has affected the development of the basic business of the bank, resulting in the performance of commercial banksundefined profitability has been implicated. How to maintain the commercial banksundefined high profitability under the impact of Internet finance is an important problem faced by the banks themselves and regulators. At the same time, the 19th CPC National Congress report points out the developing direction of Chinaundefineds financial industry. Commercial banks must return to serve the real economy and establish and perfect the financial supervision system. Therefore, how to implement the social and economic requirements of the times, what factors should banks start from, and how these factors affect the profitability of commercial banks? It is of urgent practical significance to explore the correlation between these factors and the performance of profitability of commercial banks.

Against this background, this paper explores the impact of commercial banksundefined risk management capability and operational efficiency on commercial banksundefined profitability, using the panel data of 14 listed commercial banks in 2013-2017. The results show that the profitability of Chinese commercial banks is positively correlated with risk management ability and operational efficiency.

Key Words: Commercial Bank; Risk Management Ability; Operating Efficiency; Profitability

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景与研究意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 文献综述 1

1.2.1 多元素法研究商业银行盈利能力因素 2

1.2.2 单元素法研究商业银行盈利能力因素 2

1.3 研究方法及研究内容 3

1.3.1 研究方法 3

1.3.2 研究内容 3

1.4 创新和可能的不足 3

1.4.1 创新 3

1.4.2 可能的不足 4

第二章 我国商业银行盈利能力概况 5

2.1 相关概念的判定 5

2.1.1 商业银行的判定 5

2.1.2 盈利能力的判定 5

2.1.3 风险管理能力的判定 5

2.1.4 经营效率的判定 6

2.2 我国商业银行盈利能力现状概况 6

第三章 商业银行盈利能力二因素关联性分析 11

3.1 风险管理能力与盈利能力 11

3.2 商业银行经营效率与盈利能力 13

第四章 提高我国商业银行盈利能力的建议 16

4.1 强化不良资产经营与价值管理，提高资产质量与效益 16

4.2 加强全面风险管控能力，落实风险管理政策 16

4.3 强化成本管控能力，提高商业营运效率 16

4.4 优化收入如结构，推进盈利方式转型 17

4.5 推进金融创新智能化发展，构建多元化盈利格局 17

4.6 回归服务实体经济，推动社会经济高质量发展 18

参考文献 19

致谢 21

第一章 绪论

1.1 研究背景与研究意义

1.1.1 研究背景

伴随世界经济发展步伐，市场经济体制在各个国家的建立与完善，银行金融业在国家经济发展中发挥作用越来越大，国际金融化发展趋势是时代潮流，国内外金融市场之间的联系越来越密切，建立完善的金融体系是推动国民经济良性发展的基本条件，它的发展会对世界上各个其他国家和地区的经济社会的发展产生巨大影响。同样，商业银行对我国经济社会优良发展状况的推动促进作用也是不可忽略的，商业银行作为中国金融市场的主力，是我国社会经济活动的主要参与对象，是为国民提供中介融资服务的重要机构，其经营表现能力牵涉到国民经济的平稳与发展。但在我国金融市场开放的大背景下，面对互联网金融发展日益兴盛的时代潮流冲击，商业银行传统的盈利水平已经处于下滑态势，在这样的压力与挑战下，为了生存与发展，我国商业银行必须采取措施来提高自身的盈利能力以及竞争力。因此商业银行面临的生存与发展问题应怎样通过不断提升自身盈利能力来解决成为重要课题，且中国商业银行经营的好坏不仅对于其本身的稳定与健康发展有着至关重要的影响，更重要的是它对整个国民经济的良性发展也会产生不可或缺的影响。

1.1.2 研究背景